К списку новостей
Рейтинги и аналитика

Кредитная карта — не пожизненный долг. Как её использовать правильно | Рейтинг «Выберу.ру»

90

Когда кредитные карты выходили на рынок, их откровенно боялись. Считалось, что по ним огромная переплата и непрозрачная система формирования ежемесячных платежей. Люди выбирали потребительские и POS-кредиты — так понятнее. Сейчас ситуация меняется, и популярность кредитных карт растёт, а финансовая грамотность — нет. Редакция «Выберу.ру» рассказывает об основных проблемах использования кредитных карт.

Нервы — в кулак, волю — в узду

Основная проблема кредитной карты — отсутствие жёстких сумм погашения. То есть устанавливается минимальная сумма погашения, в которую преимущественно входят проценты за пользование картой и небольшая часть основного долга. Многие полагают, что можно платить минимальными суммами и этого будет достаточно. На самом деле, это растянет платежи на несколько лет и создаст огромную переплату. Пришлось обнулить кредитку — гаси её платежами выше минимального.

Не надо бояться кредитной карты. Фото: yandex.ru 

Вторая проблема — возобновляемый кредитный лимит. Использовал всю сумму, внёс платёж, а он частично вернулся на карту, соблазняя вновь его потратить. Так можно вносить платежи бесконечно долго, не приближаясь к закрытию.

Банк иногда увеличивает кредитный лимит без согласование с клиентом, под благовидным предлогом «вы наш любимый клиент». Это стимулирует ещё больше залезать в кредитный лимит, увеличивать ежемесячный платёж и отодвигать закрытие карты.

Снимать деньги с кредитной карты или гасить другие кредиты — путь к повышенным процентам. Обычно у кредитки есть беспроцентный период, но в описанных случаях он не работает. За снятие или перевод придётся заплатить повышенный процент и комиссию, причём с первого дня без льготного периода.

Штрафы за просрочки по кредиткам высокие и начисляются в первый же день задержки. Сумма фиксированная. Например, просрочил 1000, а штраф заплатил 700. Задержки с оплатой — полностью ответственность заёмщика, даже если зачисление задержал сторонний банк.

Популярные карты рассрочки тоже имеют особенность. Если не уложиться в срок погашения, то проценты будут начислены на весь период пользования картой.

Чтобы использование кредитной карты принесло удовольствие и пользу, надо помнить несколько правил: 

  1. Если не выходить за рамки беспроцентного периода, то можно пользоваться кредиткой бесплатно.
  2. Если при этом ещё пользоваться бонусной программой, то можно получить ещё и выгоду.
  3. Не погашать картой другие кредиты.
  4. Вносить платежи больше минимального.
  5. Если появилась цель закрыть карту, то не надо больше ею расплачиваться.

Кредитную карту надо выбирать с большим беспроцентным периодом, низкими процентами, высоким кешбэком и дополнительными бонусами.

Редакция «Выберу.ру» весь год составляла рейтинги кредитных карт по разным признакам: по милям, кешбэку, VIP-условиям. Это не рекламная акция от банков, а оценка сотрудников «Выберу.ру», основанная на объективных параметрах: процентная ставка, размер кешбэка, стоимость обслуживания, лимит кредитования, льготный период, надёжность банка, дополнительные бонусы.

В течение 2019 года были разработаны 17 рейтингов кредитных карт: с начислением кешбэк, для путешественников, золотые кредитные карты, кредитные карты, которые можно получить с 18 лет, для сборов в школу, премиальные кредитные карты, карты рассрочки, карты Black Edition. На основании этого сложился итоговый рейтинг карт с выгодными предложениями в 2019 году.

Лучшие кредитные карты 2019 года

Банк «Союз» карта «Мой бонус»

Карта для повседневных покупок категории Visa Platinum

  • кредитный лимит до 750 000 руб;
  • льготный период — до 115 дней;
  • 5,5% на остаток собственных средств;
  • до 8% — бонусами;
  • возможность бесплатного обслуживания.

Банк ВТБ «Мультикарта»

Мультикарта ВТБ — все преимущества в одной карте.

  • кредитный лимит до 1 000 000;
  • льготный период — 101 день;
  • процентная ставка от 26%;
  • возможность снижения процентов до 16%;
  • до 4% — кешбэк кафе и развлечения;
  • до 3% мили на любые покупки.

«Восточный банк» карта «Кешбэк»

Все виды кешбэка в одной карте.

  • кредитный лимит до 400 000 руб;
  • льготный период — 56 дней;
  • процентная ставка — от 24%;
  • бесплатное обслуживание;
  • 10% кешбэк в выбранной категории;
  • 4% доход на собственные средства.
Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!