К списку новостей
Рейтинги и аналитика

Семейная ипотека — одна, а банков — много. Есть ли разница, в каком оформлять?

2885

С момента старта программа ипотеки с господдержкой под 6% годовых претерпела несколько изменений, в начале её предоставляли не все банки. Сегодня банков с семейной ипотекой около сотни, и в каждой финансовой организации дополнительные условия или заниженные ставки. «Выберу.ру» сравнил льготные ипотечные программы и составил обзор надёжных банков, в которые могут обратиться молодые родители.

Что такое семейная ипотека и сколько денег дают?

С 2018 года в России действует так называемая семейная ипотека под 6% годовых. Льготной программой могут воспользоваться родители, в семье которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождает второй, третий или четвёртый ребёнок. Потенциальным участником программы становится любая семья, в которой за последние пару лет появилось прибавление. Усыновители тоже могут получить льготную ипотеку.

Льготную ипотеку можно взять только на квартиру в новостройке. Фото: tatar-inform.ru.

Условия:

  • родитель, который оформляет кредит, и дети — граждане Российской Федерации;
  • квартира в новом или строящемся многоэтажном доме или дом с земельным участком, который семья покупает у юрлица;
  • сроки выплаты: 1−30 лет;
  • сумма ограничена: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 12 000 000 рублей;
  • в остальных регионах — 6 000 000 рублей, но это не стоимость квартиры, а сумма кредита. Можно добавить из своих денег и купить жильё дороже;
  • минимальный первоначальный взнос: на квартиру — 20%, на частный дом — 50%.

По условиям программы можно использовать средства материнского капитала для стартового взноса. Однако некоторые банки отказываются принимать сертификат, подробнее об этом читайте в материале «Выберу.ру».

Основной заёмщик — только родитель. Сожитель, бывший супруг или другой человек может быть созаёмщиком. Ограничений по возрасту родителей в программе нет.

С помощью льготной ипотеки можно сэкономить до 1,5 млн рублей в зависимости от стоимости квартиры. Подробный расчёт с примерами экономии и полное описание программы смотрите в материале «Выберу.ру» «Ипотека с господдержкой».

Программой могут воспользоваться любые семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или третий ребёнок. Или больше. Фото: credithack.ru.

В какой банк обратиться?

Такую ипотеку предлагает около 100 финансовых организаций. Основные условия кредитов практически не различаются. На минимальную ставку влияет личное страхование заёмщика. Процент по кредиту индивидуальный для каждого заявителя.

В феврале команда «Выберу.ру» разработала два рейтинга семейной ипотеки: от банков из ТОП−50 и ТОП−51—100. Рейтинг «Выберу.ру» — нерекламный и некоммерческий материал. Команда портала рассчитала ежемесячные платежи, сравнила процентные ставки и надёжность банков. На базе расчётов мы составили ТОП лучших продуктов. Мы надеемся, что рейтинг поможет вам найти выгодную ипотеку для многодетной семьи.

Лучшей семейной ипотекой по версии «Выберу.ру» становится программа Газпромбанка. Можно купить жильё на «первичке» или рефинансировать действующий кредит.

  • минимальная ставка — 4,5%;
  • минимальная сумма: 100 000 рублей, максимальная — по условиям программы;
  • срок: 1—30 лет;
  • стартовый взнос: от 20%, можно использовать полностью или частично материнский капитал.

На второй строке семейная ипотека банка «Левобережный». Средства можно получить как на покупку квартиры в строящемся доме, так и в готовом, но только у юрлица — застройщика или инвестора. Банк рефинансирует действующие кредиты.

  • минимальная ставка — 4,9%;
  • сумма: от 500 000 до 6 000 000 рублей;
  • срок: от 36 месяцев до 30 лет.

Тройку лидеров замыкает программа «Господдержка» банка «Возрождение». Это ипотека на покупку недвижимости на этапе строительства или готовой квартиры. Объект, в котором вы приобретаете жильё, должен находиться в районе присутствия банка.

  • минимальная ставка — 4,5%, для владельцев «#НЕПРОСТАКАРТЫ» снижается на 0,5%;
  • минимальная сумма: от 300 000 рублей, максимальная — по условия госпрограммы;
  • срок: от 3 до 30 лет.

Какие ещё программы вошли в рейтинг?

Мы включили в ТОП предложения банков «АК Барс», «Ценрт-Инвест», Россельхозбанка, «ДОМ.РФ», КредитЕвропаБанка, АТБ, «Зенит», Плюсбанка, Запсибкомбанка, ВБРР, «Уралсиба», Райффайзенбанка, «Абсолют Банка», СНГБ и ВТБ.

Также в рейтинг вошли предложения Сбербанка, «Санкт-Петербург», Совкомбанка, ЮниКредитБанка и РНКБ.

Как мы составляли рейтинг?

Работая над рейтингом, мы отобрали банки, которые работают в рамках госпрограммы с субсидированием ставки. Мы сравнили проценты по кредиту, надёжность финансовой организации и её позиции в рейтингах, рассчитали размер ежемесячных платежей.

В ТОП вошли 24 программы. Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!