К списку новостей
Говорят, обещают

Делайте ваши ставки, господа. Банки покрывают свои убытки за счёт повышения ипотечных ставок

717

Обвал рубля негативно сказывается на ипотечных ставках. Два банка уже сообщили о повышении процентов, другие думают, третьи воздерживаются от комментариев. Редакция «Выберу.ру» разбирается, как связаны ставки по кредитам и курс рубля, а также что делать тем, кто планировал покупать квартиру.

Что делать заёмщикам, если ставки растут? Фото: yandex. kz

Кто зачинщик?

Как сообщают «Ведомости», два банка уже повысили ипотечные ставки: «Юникредит банк» на 1,5 п. п по всем ипотечным программам. Сейчас проценты составляют 10,4−13,5%.

ТКБ тоже поднял ставки на 1,5 п. п на все программы, кроме семейной. Сейчас они варьируются от 9,99 — 10,29%. Вместе с этим выросли процентные ставки на потребительские кредиты под залог недвижимости на 1,5 п. п до 15,49−16,49%.

Причём процентная ставка вырастает не только на новые заявки, но и на уже одобренные, по которым кредитный договор ещё не подписан. Однако это произойдёт только после того, как новые ставки официально вступят в силу.

Банки на это имеют право, но подобных случаев не было, даже когда ЦБ поднимал ключевую ставку. Опасность тут в том, что клиент может узнать о повышении процентов только во время сделки, что станет неожиданностью и сорвёт планы.

Задумались и другие

«Ведомости» со ссылкой на управляющего директора «Абсолют банка» сообщают, что их банк в ближайшее время планирует повысить ставки на 1−2%. «Альфа-банк», «Открытие», «Росбанк» тоже рассматривают возможность повышения ставок по ипотеке, но пока оценивают ситуацию на рынке и следят за развитием событий.

ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк говорят, что пока не принимают решение о повышении ипотечных ставок, но внимательно следят за рынком.

Причём тут курс и котировки?

Курс растёт, причём тут ипотека? Фото: timofeeva.bankrotstvo.ru

Рост ипотечных ставок можно объяснить несколькими причинами. Официальная версия банков — для них обслуживание кредитов дорожает и становится убыточным.

«Ведомости» приводят слова одного из руководителей департамента розничного кредитования из банка, входящего в  ТОП−30.

Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков

Генеральный директор компании «Дом.рф» Виталий Мутко придерживается такой же позиции и говорит о том, что из-за высокой волатильности на фондовых рынках, у банков изменилась стоимость активов.

Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток

Возможно, повышение ипотечных ставок предвосхищает действие Центробанка. Большинство аналитиков склоняется к мысли, что на ближайшем заседании ЦБ 20 марта по денежно-кредитной политике будет повышена ключевая ставка 0,25 до 1 п. п. Так регулятор будет сдерживать инфляцию, вызванную повышением курса валюты. 

Если аналитики окажутся правы, то все банки без исключения поднимут ипотечные ставки. Если ЦБ оставит всё на своих местах, то те, кто ставку подняли, опустят её.

Вероятно, что высокие процентные ставки — попытка отсечь заёмщиков. В условиях нестабильной экономики банк несёт риски. Неизвестно, как дальше будет развиваться ситуация. Возможно, многие потеряют в зарплате или останутся без работы, а расходы увеличатся за счёт роста цен. В таких условиях вероятно большое количество дефолтных договоров. К тому же, в обычное время люди осознанно идут на покупку квартиры, а во время паники пытаются так вложить деньги, пока всё не подорожало, или пристроить материнский капитал. Спонтанные покупки на панике — риск невозврата, поскольку шансы на возврат и риски не просчитаны.

Что делать?

Первое правило — не паниковать и не поддаваться массовому психозу. Если в ближайшей перспективе не было планов купить квартиру, то не стоит дёргаться. На панике и ажиотаже обычно покупают неликвидное жильё по завышенным ценам и процентным ставкам. Если в планах уже есть покупка квартиры или сделка начата, то не надо её бросать.

Однако в условиях, когда банки тоже паникуют, надо тщательнее смотреть на ипотечные условия. В первую очередь обратить внимание на системообразующие и топовые банки. Они меньше подвержены рискам. Во-вторых, изучить условия в нескольких банках. Сейчас одни уже подняли ставку, а другие нет. Разница может достигать 2−3%.

Чтобы повысить шансы на одобрение, надо свести к минимуму все свои риски: закрыть текущие кредиты, внести больший первый взнос, привести созаёмщика или поручителя, показать дополнительный доход.

Самое главное — оценить свои риски на случай кризиса. Есть ли шансы потерять работу и быстро найти новую, упадёт ли зарплата, есть ли возможность дополнительного заработка.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!