Назад в недалёкое прошлое. Ставки по ипотеке вернутся к 10%, пора брать кредит?

Полина Егиазарян
Полина Егиазарян Полина Егиазарян
Специализация: страхование, авто, туризм, кредиты, вклады, банковские карты.
2 минуты чтения
0
0
7328
Комментировать

Российские банки уже начали повышать ставки по ипотеке. Крупнейшие игроки пока думают, какой сделать шаг, но эксперты прогнозируют, что при умеренном сценарии кризиса ставки вырастут до 10% годовых. А в худшем случае — выше 11%. Если вы планировали брать ипотеку, присмотритесь к действующим программам. Ждать, что ставки в ближайшее время снизятся — не лучшая тактика.

Ждать ли повышения ставок по кредитам?

Ипотечные ставки чувствительны к малейшим колебаниям рынка. В преддверии мартовского заседания Банка России «ЮниКредит Банк» и Транскапиталбанк одними из первых подняли проценты по кредитам. Позже это сделали Райффайзенбанк, Росбанк, ФК «Открытие» и «Дом.РФ». Ведущие банки, например, Сбербанк и ВТБ пока не изменили тарифы. В 2019 году кредиторы похожим образом отреагировали на решение Центробанка — регулятор поднял ключевую ставку до 7,75% годовых, и за ним последовали кредиторы. По индексу ипотечной ставки «Выберу.ру» средняя ставка на 30 декабря 2018 года — 9,947% годовых. 7 апреля 2019 года — уже 10,394%. Ставка продержалась выше 10% с апреля по июнь, после чего начала снижаться — регулятор несколько раз за 2019 год опустил КС. К 29 декабря 2019 года средняя ставка по ипотеке упала до 9,351%, к 8 марта 2020 — до 8,861%.

Индекс ипотечной ставки «Выберу.ру».

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина не исключает, что повышение ставок станет общерыночной тенденцией и в ближайшие несколько месяцев проценты снова вырастут до 10% годовых. Когда ситуация стабилизируется, ставки снова начнут снижаться. Но, если экономика пойдёт по кризисному сценарию, нас ждёт иное развитие событий:

  1. Стоимость ипотечных кредитов приблизится к 11% годовых.
  2. Из-за обвала рубля начнут повышаться цены на материалы из-за рубежа и технику.
  3. Вырастут затраты застройщиков и стоимость квартир.
  4. Увеличится средний размер ипотечного кредита, нагрузка на заёмщиков вырастет, люди не смогут накопить на стартовый взнос.

О рисках покупки ипотечной квартиры в кризис, а также прогнозах экспертов, «Выберу.ру» писал в материале «Брать или не брать — вот в чём вопрос. Стоит ли покупать квартиру в ипотеку на фоне кризиса?».

Что делать с ипотекой?

Итак, у вас есть накопленный первоначальный взнос: допустим, вы планировали взять квартиру за 6 000 000 рублей, 1 200 000 у вас уже есть — 20% от стоимости жилья. Вы следили за ситуацией на рынке и ждали, когда ставки снизятся ещё больше, ведь правительство и Центробанк были уверены, что к концу года средняя ставка упадёт до 8%. Но после 9 марта в России всё меняется — пандемия коронавируса бьёт по экономике, обваливается стоимость нефти, падает рубль. Банки идут на упреждение до заседания ЦБ и поднимают ставки. И в ближайшее время ставки вряд ли снизятся.

Если вы решились на ипотеку, то не тяните до «лучших времён». Фото: tildacdn.com.

Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость ипотеки и подать заявку с помощью «Выберу.ру». Например, по программе Газпромбанка «Новосёлы» можно оформить кредит на 6 000 000 рублей под 9% годовых. Ежемесячный платёж на 25 лет — 40 318 рублей.

С помощью ипотеки ВТБ можно приобрести жильё на первичном или вторичном рынке. При оформлении ипотеки на 30 лет на сумму 2 500 000 рублей ваша ставка — 9,9% годовых. Платёж в месяц — 19 579 рублей. С ипотекой от «Абсолют банка» вы купите квартиру на первичном или вторичном рынке жилья. Например, при кредите на 3 000 000 рублей и ставке 9,49% годовых вы будете платить 27 162 рубля в месяц.

Вы также можете обратиться к рейтингу ипотечных программ в новостройках от «Выберу.ру». Мы проанализировали текущую ситуацию на рынке и собрал ипотечные программы с выгодными условиями, сравнили процентные ставки, рассчитали стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей. Рейтинг «Выберу.ру»не рекламное и не коммерческое предложение, это ТОП выгодных программ по версии сотрудников портала.

Лучшей в рейтинге становится программа «Новостройка» Уральского банка реконструкции и развития.

  • минимальная ставка 7,9% годовых;
  • стартовый взнос от 10%;
  • акция «Бери больше — плати меньше» даёт скидку 0,5% к процентной ставке, если сумма кредита больше 2 млн рублей;
  • срок до 25 лет;
  • сумма до 30 000 000 рублей.

На второй строке — «Квартира в новостройке» Примсоцбанка.

  • минимальная ставка 7,89% годовых;
  • в рамках программы «Лёгкая ипотека» можно оформить кредит по двум документам;
  • при использовании средств материнского капитала минимальный взнос — 5%, без сертификата — 10%;
  • сумма кредита — до 20 000 000 рублей;
  • срок — до 30 лет.

Третья строка у программы «Перспектива» банка «АК Барс». Это кредит на покупку квартиры у застройщиков-партнёров банка.

  • минимальная ставка — 7,99% годовых;
  • максимальная сумма — 10 000 000 рублей;
  • срок — до 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 10%, можно использовать средства маткапитала.

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Рекомендуемые ипотечные продукты

New
Рейтинг кредита
Ипотека «Для IT-специалистов»
Ипотека «Для IT-специалистов»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Для IT-специалистов»
Сумма
от 300 000 до 18 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 5%
Первый взнос
от 15%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Льготная новостройка»
Ипотека «Льготная новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Льготная новостройка»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 6.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.95%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «На новостройку»
Сумма
до 70 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка»
Ипотека «Новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 23.3%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 23.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Недвижимость в новостройке»
Ипотека «Недвижимость в новостройке»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Недвижимость в новостройке»
Сумма
от 500 000 до 40 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 15.15%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
  • Ставка: от 15.15%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества