ЦБ провел первую онлайн-конференцию по антикризисным мерам, кредитованию, ипотеке и ключевой ставке. Главное

Выберу.ру
2 минуты чтения
0
0
3406
Комментировать

3 апреля Эльвира Набиуллина, возглавляющая Банк России, дала прогноз по негативным последствиям для российской экономики. «Выберу.ру» собрал главные тезисы выступления: кредитные каникулы, оценки последствий для экономики, прогнозы по ключевой ставке, облигации федерального займа и продажи валюты.

В ближайшее время, пока длятся противоэпидемические меры, Банк России будет проводить пресс-конференции и делать обзоры каждую неделю. Глава ЦБ объяснила это так:

Мы будем проводить еженедельные пресс-конференции, потому что ситуация меняется очень быстро. Мы оперативно проводим меры по поддержке заёмщиков, сохранению кредитования и поддержания стабильного функционирования финансового сектора

Кредитные каникулы не для всех

Глава ЦБ призвала осознанно пользоваться правом на кредитные каникулы. Возможностью должны пользоваться только те, у кого действительно нет иных вариантов для погашения своего долга. Банкам Набиуллина посоветовала работать над созданием понятных и доступных сервисов для проверки заявок на каникулы. Эльвира Набиуллина призвала финансовые организации не применять штрафы и пени, если заёмщик не имеет возможностей, но при этом добросовестен.

По словам Набиуллиной, банки получили больше 27 тысяч заявлений на реструктуризацию долга от заёмщиков. Около 2 тысяч заявок уже удовлетворили. Кредитные каникулы для малого бизнеса и частных лиц одобрили в Думе 1 апреля: воспользоваться отсрочкой можно до 30 сентября. Однако есть условие: доход за предшествующий месяц должен быть на 30% ниже, чем среднемесячный доход 2019 года.

Экономика и вирус

Нерабочие дни в России в течение всего апреля скажутся на экономике негативно и будут стоить стране от 1,5 до 2% ВВП. Однако совокупный эффект будет зависеть от того, сколько в итоге продлятся ограничения.

В России, как вчера объявил президент, период нерабочих дней, начавшийся в этот понедельник, продлится до 30 апреля. Во многих регионах вводятся дополнительные ограничения на экономическую деятельность. Эти меры, которые совершенно необходимы для борьбы с эпидемией, к сожалению, неизбежно негативно скажутся на экономике

Роковой второй квартал

По мнению главы ЦБ, все негативные эффекты для экономики страны придутся на второй квартал 2020 года:

базовым сценарием для нас является то, что негативные эффекты скорее всего будут сконцентрированы внутри второго квартала текущего года

Текущую ситуацию Набиуллина оценивает как в целом улучшившуюся. По её словам, нет необходимости в том, чтобы принять дополнительные меры для обеспечения финансовой стабильности.

В целом можно сказать, что рыночная ситуация улучшилась, хотя пока еще далека от нормальной

По оценкам главы российского регулятора, мировой ВВП во втором квартале также существенно снизится. Хоть китайская экономика постепенно возвращается к прежнему режиму, она не сможет компенсировать выпадающий спрос в экономиках других стран.

Прогнозы по инфляции и ключевой ставке

Глава Центробанка видит возможность снижения ключевой ставки в 2020 году. Однако это будет реализовано, если ситуация на финансовых рынках будет стабильной:

Инфляция ожидаемо ускорилась в последнее время, но годовая инфляция пока еще значимо ниже 4%. Мы будем следить за динамикой роста цен. Данные за последние недели марта подтверждают наше мнение, что наблюдаемый всплеск будет краткосрочным и не будет иметь значимых вторичных эффектов на инфляционные ожидания. При этом последствия от ограничительных мер для совокупного спроса (как части внешнего спроса, так и внутреннего), вероятно, будут носить более длительный характер. Это будет значимым дезинфляционным фактором

Итак, Центробанк будет ждать подходящий момент.

Банк поддержит ипотеку

Центробанк будет поддерживать ипотечный рынок. Вводятся дополнительные регуляторные меры: для поддержания рынка в целом, для комфорта банков в условиях, когда они должны давать ипотечные каникулы. Регулятор ждёт, что банки будут направлять полученные ресурсы на продолжение кредитования

Мы приняли решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года. Банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, и роспуск уже накопленных буферов, это около 110 миллиардов рублей, дает больше возможности для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности

Второе решение, которое принял Банк России, касается кредитования малого бизнеса:

Банк России смягчает требования к минимальному рейтингу кредитных организаций с «АА» до «А-» для их участия в новой программе льготного рефинансирования под 4% с лимитом 500 миллиардов рублей, в том числе по совместной программе с правительством по кредитам на зарплату. Банки с такими рейтингами смогут получить кредиты по программе без обеспечения. Это существенно расширит круг банков с 31 до 64, и сделает программу более доступной для малого и среднего бизнеса

Продажа валюты и доходность по ОФЗ

Банк России наблюдает положительный эффект от продаж валюты в рамках бюджетного правила:

Мы также видим эффект от продажи валюты в рамках бюджетного правила, как стандартных продаж, привязанных к цене на нефть 42 $ за баррель, так и дополнительных за счет сделки по Сбербанку и привязанных к цене на нефть $25 за баррель

Облигации федерального займа (ОФЗ) имеют доходность на уровне 7%. Банкам пока не требуется дополнительная ликвидность от Центробанка.

За последние недели снизились доходности по долгосрочным ОФЗ, и сейчас они находятся на уровне около 7%. В марте произошел резкий рост доходности, сейчас на три четверти этот всплеск уже отыгран

ОСАГО без диагностических карт

С инициативой выступил политик Сергей Миронов:

Обращаюсь к правительству и Центробанку с предложением в срочном порядке разрешить страховым компаниям продажу полисов ОСАГО без предоставления диагностических карт и прочих отметок о прохождении техосмотра

Эльвира Набиуллина в ответ сообщила, что страховщики получили от ЦБ рекомендацию заключать договоры ОСАГО без диагностических карт, однако эта норма будет работать временно.

Вчера с обращением к нации обратился Владимир Путин. Из-за ситуации с распространением коронавируса он продлил выходные дни до 30 апреля, однако регионы могут действовать, исходя из ситуации.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8,7%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5,3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Господдержка 2023»
Ипотека «Господдержка 2023»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 7,3%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Льготная ипотека
Льготная ипотека

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
700 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 7,6%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Реклама