Одни «каникулы» другим не помеха. Пострадавшие должники имеют право на два вида ипотечной отсрочки
Во все банковские

Одни «каникулы» другим не помеха. Пострадавшие должники имеют право на два вида ипотечной отсрочки

Государство заботится о гражданах и разрабатывает поддержку в кризис: набрал кредитов и потерял заработок? Не беда – введём «кредитные каникулы». Однако суммы для отсрочек, которые установило правительство, не подходили всем должникам. Тем более, что делать, если «висят» несколько кредитов? Верховный суд разъяснил проблему: по мнению президиума, один человек имеет право на два вида «каникул».

«Новая» и «старая» отсрочки

В начале апреля ипотечные или кредитные должники, которые лишились более 30% дохода, могут подать заявление на «кредитные каникулы». Полгода человек не вносит платежи, а, когда отсрочка кончится и доход восстановится, погашает долг. Такое право пострадавшим от кризиса даёт 106-ФЗ: «Выберу.ру» писал об этом подробно в материале «Каникулы строгого режима». В индивидуальном порядке банки дают отсрочку не только оставшимся без денег, но и заболевшим COVID-19 или попавшим на карантин.

Некоторые заёмщики, которые пострадали от кризиса, не могут претендовать на «каникулы». Фото: nemagia. info.

У закона есть основной минус – это ограниченные суммы, которыми может воспользоваться небольшой процент заёмщиков.

  • до 250 000 рублей по потребительским кредитам;
  • до 600 000 – по автокредитам;
  • до 100 000 – по кредитным картам;
  • до 4,5 млн руб. по ипотеке в Москве, 3 млн руб. в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе, 2 млн рублей в остальных регионах РФ.

На второй онлайн-пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина заметила, что кроме нового закона есть обычные ипотечные «каникулы». Лимиты выше — до 15 млн рублей, большинство кредитов подходит под условия реструктуризации.

Правда, там несколько другие критерии, связанные с падением доходов в течение более длительного периода времени и также с анализом того, что в ближайшие шесть месяцев выплаты кредитов могут составить больше определенной доли дохода гражданина. Но тем не менее этот инструмент действует, — напомнила она

Глава ЦБ заметила, что можно пользоваться и новым инструментом, и прошлогодним законом. Верховный суд РФ дал объяснения на этот счёт: президиум опубликовал новый обзор, где пишет, что по закону о потребительском кредите заёмщик имеет права на оба типа помощи. Но не одновременно – сначала должна быть одна отсрочка, потом – вторая.

Воспользоваться «старыми» «каникулами» можно, если:

  • заёмщик оказался в сложной жизненной ситуации: потерял работу, оказался на больничном на 2 месяца, получил группу инвалидности, потерял более 30% дохода, а на кредит вынужден отдавать более 50% оставшихся денег;
  • ипотечное жильё — единственное;
  • прежде отсрочкой в рамках закона о потребительском кредите на жильё не пользовался.

Льготный период также длится 6 месяцев. Подробные условия читайте в материале «Ипотека выходит на каникулы».

Отсрочка без бумаг

В предыдущем обзоре Верховный суд отмечал, что заёмщик может избежать ответственности по просрочке, даже не обращаясь к 106-ФЗ. Но это исключительные случаи, которые не зависят от плательщика: например, произошёл сбой в системе онлайн-платежей, а отделения банка не работают.

В апреле банковские отделения были открыты. Фото: nicstyle.ru.

Также Центробанк давал официальные инструкции по нерабочим дням. В первую неделю нерабочих дней, которая пришлась на 30 марта — 3 апреля, ЦБ разрешил кредиторам перенести сроки погашения платежей на 6 апреля.

На нерабочее время с 6 апреля до 30 апреля это исключение не распространялось. То же самое касается нерабочих дней с 6 по 8 мая. Верховный суд заметил, что 193 статья Гражданского кодекса в этом случае не подействует: в апрельские и майские нерабочие дни банки были открыты. Поэтому техническая возможность погашать кредит была. А по ст. 193 ГК днём окончания срока платежей считается ближайший рабочий день, следующий за выходным, на который выпадал платёж.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,4 %
Ставка
от 100 000 до 6 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 20 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 5,9 %
Ставка
от 300 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 6,39 %
Ставка
от 600 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,1 %
Ставка