К списку новостей
Во все банковские

Обвал ставок. Банки готовятся порубить проценты по кредитам, ипотеке и вкладам

1765

После кризиса рынки застаиваются: ипотека дорогая, строительство застыло, кредиты брать не на что. А вклады – не на что открывать. В кризис 2020 года власти всеми силами стимулируют строительство, чтобы отрасль не впала в стагнацию, пытаются поднять упавший спрос граждан. Для этого правительство вводит льготную ипотеку, а Центробанк – снижает ключевую ставку. Власть пытается вернуться к докризисной стратегии и снижать ставки по кредитам, исполняя поручение президента. И оказалось, что опустившиеся проценты по вкладам тоже могут стать мерой стимуляции потребительского спроса. Вместо того, чтобы отложить деньги под крошечные 4−4,5%, люди идут тратить сбережения. Идея работает: строительная отрасль и покупательская способность держатся. Правда делают это из последних сил.

Стратегия на понижение

Ряд игроков снизил ставки по ипотеке, не дожидаясь решения Центробанка. Средняя ставка по жилищным кредитам достигла минимума с 2018 года. По данным «Выберу.ру» на 14 июня, – это 7,507% годовых. Финансовые организации из ТОП−30 первыми снизили процент.

Индекс ипотеки «Выберу.ру».

В очереди на удешевление – кредиты. В апреле ставки по ссудам наличными до года снизились до 14,81% и до 11,77% – у кредитов дольше года. Такие данные приводит РБК, ссылаясь на Frank RG.

Ждать ли низких ставок по потребительским кредитам? Вряд ли проценты по займам быстро опустятся. Тем более, до значения ипотечных ставок. Для банков кредит наличными – высокорисковый продукт, в отличие от ипотеки. В любом случае банки сначала снизят доходность вкладов, и только потом – стоимость кредитов.

Жильё в приоритете

Ипотека – социально важный вид кредитования, поэтому решение ЦБ в первую очередь уменьшит её стоимость. Например, об этом уже заявил ВТБ. Так как крупные банки снизили проценты по жилкредитам до заседания совета директоров ЦБ, не стоит рассчитывать на быстрое повторное удешевление. Но игроки не исключают, что снова снизят проценты в ближайшее время. Об этом заявили в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, «Ренессанс Кредите». Так же ответили в «Уралсибе», «Русском стандарте» и Московском кредитном банке. Сбербанк традиционно не прокомментировал планы.

Ипотека менее рискованный продукт для банков, чем кредит. Фото: yandex. net.

Другие кредиторы, например, Совкомбанк, планируют снижать ипотечные ставки только на вторичном рынке жилья. Проценты на новостройки банк уже снизил. К тому же, сейчас на «первичке» действует льготная ипотека под 6,5%.

Ставки − положительные и привлекательные

Если дешёвые кредиты радуют, то падение ставок по вкладам не внушает оптимизма. Рублёвый вклад – самый доступный способ сбережения для большинства граждан. Весной люди массово забирали деньги со вкладов из-за нестабильной экономической ситуации и потери доходов. Нужно было на что-то жить, и в ход пошли депозиты. В июне клиенты снова понесли деньги в банки, объём депозитов физлиц увеличился на 1,4%. Об этом на онлайн-пресс-конференции рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Индекс вкладов «Выберу.ру».

Депозиты теряют привлекательность. По данным индекса вкладов «Выберу.ру», средневзвешенная ставка банков из ТОП−50 снизилась до 5,356% на 14 июня. А уровень инфляции по прогнозам Центробанка – 3,8−4,8% в 2020 году.

Несмотря на маленький разрыв между максимальными ставками и инфляцией, регулятор настроен оптимистично:

Ставки по депозитам сейчас остаются в положительной зоне. И мы считаем, что они будут оставаться в положительной зоне, будут привлекательными, – заявила Набиуллина

Центробанк положительно оценивает ситуацию с вкладами. Глава Банка России Эльвира Набиуллина. Фото: b-mag.ru.

Банки волнует отток клиентов. Поэтому они вряд ли будут снижать ставки ниже, чем на 1%. Если доходность упадёт ниже психологически важной отметки, вкладчики либо заберут деньги из банка, либо начнут искать альтернативу сбережениям. Например, покупать валюту или ценные бумаги.

Некоторые банки предлагают смешанные продукты: вклад плюс инвестиционный счёт или депозит плюс облигации. Например, такие инструменты создали Сбербанк и Московский кредитный банк. Доходность по таким продуктам действительно выше. Проблем в том, что она не гарантированная.

Слово — не воробей, вылетит — у нас в Дзене прочитаешь.

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!