Как у вас отнимут ипотечную квартиру
На злобу дня

Как у вас отнимут ипотечную квартиру

4191

Широко известная вице-спикер Госдумы Ирина Яровая выдвинула очередной законопроект. Якобы, в защиту безнадежных ипотечных должников. Кратко – перед дефолтом заемщикам нужно дать право самостоятельно искать покупателей для продажи заложенной квартиры.

А теперь поговорим о том, как эта ситуация разрешается сегодня – без всяких новых законопроектов.

Правда жизни

Допустим, вы – должник по ипотеке, испытывающий трудности со следующим ежемесячным платежом. Кто же знал, что будет кризис?

Но взносы надо регулярно платить или признать, что долг оказался неподъемным. А ещё как-то «закрыть рот» кредитору, чтобы не давил на нервы.

В общем, как многие американцы в прошлом десятилетии (знаменитый ипотечный кризис−2008), вы приходите к тому, что «недовыплаченную» ипотечную квартиру придется отдать банку.

Самое важное условие – вернуть себе максимум из уже понесенных расходов.

Каков первый шаг? Для начала понять, что вы – далеко не первый человек с похожей проблемой. И все банки наперебой сигналят заемщикам: если возникли трудности, не молчи. Хочешь поговорить об этом? Давай поговорим и обсудим, найдется ли вариант нового графика платежей, который устроит обе стороны. Или – такого варианта нет…

Не бойся рассказать о проблемах банку. Фото: journal.n−1.ru

Если вы не встретите в банке понимания, возможность пойти в «глухой отказ» действительно есть: не платить и не выселяться.

Правда, в этом случае против вас заработает следующий механизм.

Приставы – как это будет

Вы просрочили платежи за ипотеку на три месяца и не идете на контакт с банком. Тогда банк нанимает коллекторов.

Есть три варианта дальнейшего развития событий. Либо вы остаетесь должны банку, и коллекторы вас «достают» за процент, который получат в случае успешного (для банка) разрешения конфликта. Либо долг продается новому юрлицу, и коллекторы «выносят вам мозг» на свой страх и риск.

В третьем варианте, и он встречается все чаще, на вас просто подают в суд.

Стоит отметить, что судьи уже давно перестали прислушиваться к крокодиловым слезам и стенаниям должников. Поэтому с вероятностью 99% вам будет предписано выселяться, даже если это жилье – единственное.

Выбор, какой из этих вариантов предпочесть, остается не за вами, а за банком.

Для справки – по всем другим причинам из единственного жилья должников не выселяют. Но, как было упомянуто выше, не в случае с ипотечными долгами.

С возбуждением судебного производства пристав должен заняться рассылкой пакета запросов во все возможные инстанции о любом имуществе должника.

«Но» и еще раз «но». Все это происходит только в случае, если должник не идет на контакт с кредитором.

Все эти несколько месяцев переговоров или непереговоров должник вправе продавать залоговую квартиру. Банк в продаже (и, соответственно, возвращении долга) также заинтересован, поэтому не станет чинить никаких препятствий.

На «нет» и суд есть

Татьяна Хоботова
Территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке банка «Открытие»
Комментарий эксперта:
Если приставами ничего из потенциально ликвидного имущества не найдено – ни «бэушного» «Фольксвагена», ни редких золотых рыбок в аквариуме, и даже зарплата такая скудная, что ежемесячные выплаты окажутся смехотворными, пристав включит спецнормы по ограничению прав гражданина. Самая популярная – запрет на выезд из России

И это не помогло? По закону пристав еще раз должен попытаться вразумить должника, после чего написать должностную бумагу: дескать, «дальнейший поиск ликвидного имущества должника бесперспективен». Но не стоит расслабляться: через полгода проверка должника на заначки может повториться.

И вот только на этом этапе оформляется арест на квартиру. В Росреестр направляется бумага, блокирующая любые сделки с отчуждением недвижимости.

Кстати, после решения суда махинации с проблемной недвижимостью становятся уголовно наказуемыми. И, пусть не часто, но такие уголовные дела возбуждаются на практике.

В общем, досудебная катавасия занимает не меньше полугода, а то и год-два. Вернемся к нашему вице-спикеру Госдумы: по сути Яровая предлагает законодательно оформить то, что и без депутатского вмешательства уже существует на практике. Вопрос – зачем?

Профи не молчат

Вышесказанное подтвердим словами профильного специалиста.

Татьяна Хоботова
Территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке банка «Открытие»
Комментарий эксперта:
Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию и не может обслуживать свой долг, вначале совместно с банком рассматриваются различные варианты реструктуризации кредита, и только в последнюю очередь – продажа квартиры. Приоритетно, чтобы заемщик сам реализовал объект недвижимости во внесудебном порядке, и это выгодно всем участникам процесса. Только в случае нежелания клиента продавать квартиру и принимать иные предложения банка, дело передается в суд. Доля таких клиентов крайне невелика

И если вдруг какой-то банк демонстрирует ипотечному должнику малейшее неуважение, другие банки с радостью перехватят обслуживание клиента.

Так, например, на днях Банк ВТБ заявил, что запустил услугу по продаже квартиры, оформленной в ипотеку в другом банке. На поверку – это старая добрая схема переуступки, когда покупатель объекта получает в ВТБ ипотечный кредит, а продавец – средства для погашения действующей задолженности.

Р/S

Есть еще один вариант для должника – обратиться к так называемым «раздолжителям». Надеемся, что этот «лохотрон» обработал всех доступных доверчивых должников, и реклама «Мы избавим вас от просроченных долгов» не подействует на утомленного и разнервированного постоянным поиском решений человека.

Пришла беда — отворяй наш канал на Дзене.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 600 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 7,89 %
Ставка
от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,1 %
Ставка
от 500 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 5,99 %
Ставка
от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,4 %
Ставка
от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,5 %
Ставка