Из первых рук: итоги 30 сентября 2020 года
Во все банковские

Из первых рук: итоги 30 сентября 2020 года

2072

Что вы предпочитаете – факс или телетайп? В начале нулевых вопрос простой и понятный, но не сегодня, в 22-й день рождения Рунета. Интересно, что 7 апреля население русскоязычного интернета – а это в сутки более 90 млн человек, вновь чествует именинника. Впрочем, редакция «Выберу.ру» рада поздравлять дважды в год – повод то хороший. Благодаря Рунету сегодня мы получили много интересных цифровых и не только новостей от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с очередным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Совкомбанк направил 24 млрд рублей на поддержку МСБ. По состоянию на 29 сентября 2020 года объем кредитов Совкомбанка, предоставленных организациям по государственным программам поддержки бизнеса, составил 40 млрд рублей, из которых 24 млрд были направлены субъектам малого и среднего бизнеса. Уделяя особое внимание поддержке малых и средних предприятий, Совкомбанк предлагает различные программы кредитования клиентам, пострадавшим во время пандемии. В рамках четырех программ господдержки банк подписал почти 6 тыс. договоров с момента их запуска. Большая часть кредитных средств была предоставлена предприятиям из розничного, транспортного и производственного секторов. Более половины льготных кредитов МСБ предоставлено на сохранение занятости и возобновление деятельности. Как подчеркнули в банке, финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства — одно из приоритетных направлений. Банк намерен и дальше активно участвовать во всех программах помощи пострадавшим предприятиям, чтобы способствовать скорейшему восстановлению отраслей и выполнению целей в области устойчивого развития.

ВТБ начинает пилотный проект по созданию цифровой покупки автомобиля. На сайте банка клиентам доступен каталог, где можно выбрать понравившееся транспортное средство, получить одобрение по кредиту онлайн за несколько минут и забронировать автомобиль у дилера в салоне. На первом этапе пилот пройдет в Москве и Санкт-Петербурге. В банке поясняют — нынешний год показал, что у клиентов растет потребность в приобретении автомобилей дистанционно. Для ВТБ это стратегически важный тренд, поэтому сейчас мы предлагаем клиентам покупку автомобиля онлайн. Свой будущий автомобиль можно выбрать на сайте банка, всего за несколько минут получить одобрение по кредиту, забронировать автомобиль и после проведения сделки уехать на нем из салона. На первом этапе услуга будет доступна в Москве и Санкт-Петербурге. В ВТБ уверены, что к проекту присоединятся не только дилеры, но и автопроизводители, для которых это станет дополнительной возможностью для продажи автомобилей.

Банк ЗЕНИТ совместно со Страховым Домом ВСК запустил программу «Финкаско компакт». Приобрести страховку на автомобиль стоимостью от 3 тыс. рублей могут держатели дебетовой ко-бренд карты «Клуб чемпионов» для автолюбителей. По условиям программы клиенты Банка ЗЕНИТ могут застраховать любой автомобиль, находящийся в собственности от последствий ДТП по вине установленных водителей иных транспортных средств – участников ДТП, а также от стихийных бедствий и механического воздействия инородных предметов. Кроме того, покрываются риски от повреждения машины в результате воздействия природных или техногенных факторов. Для заключения договора не требуется андеррайтинг и осмотр автомобиля. Максимальный лимит выплаты по программам – 400 тыс. рублей. При возникновении страхового случая клиент может выбрать ремонт на СТОА или получить наличные. Для оформления страховки необходимо обратиться в офис Банка ЗЕНИТ.

Московский банк Сбербанка совместно со своими партнерами проводит акцию «Коробка храбрости». Проект объединяет людей по всей России в желании помочь маленьким пациентам в больницах. Собранные пожертвования идут на приобретение игрушек, которые отвлекают детей от болезни, помогают преодолеть страхи перед неприятными процедурами. После того, как раздел акции появился на платформе «Сбербанк Вместе», сбор помощи детям продолжается непрерывно, и в нем могут принять участие не только частные лица, но также предприятия и организации. В рамках проекта одна из московских компаний – клиент Сбербанка — перевела деньги. На эти средства были приобретены игрушки для пациентов столичной Морозовской детской больницы. При поддержке Попечительского совета больницы, переданные сотрудниками Сбербанка «коробки храбрости» будут размещены в игровых комнатах отделений, где маленькие пациенты смогут выбрать понравившуюся игрушку.

Банк ДОМ.РФ и строительная компания «Владимирский городской ипотечный фонд» (входит в ТОП−3 агентов банка по выдаче ипотечных кредитов) провели электронную сделку по льготной ипотеке на новостройки. Кредит оформлен на покупку квартиры в ЖК «Династия» во Владимире. Договор долевого участия и кредитную документацию заемщик подписал дистанционно – с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, без посещения отделения банка или офиса застройщика. Выдача кредитных средств осуществлена с использованием аккредитивного счета. Кредит оформлен с предоставлением минимального комплекта документов – заемщик предоставил банку копию паспорта и согласие на обработку персональных данных. Документы, подтверждающие занятость и доходы, заменила выписка из Пенсионного фонда РФ, заказанная через сотрудника отделения. Данная опция делает ипотеку не только проще и удобнее, но и доступнее – по условиям банка, при таком способе подтверждения доходов процентная ставка снижается на 0,4 п. п.

ДОМ.РФ зарегистрировал программу биржевых облигаций с ипотечным покрытием размером 7 трлн рублей на Московской Бирже. Это первая на российском рынке бессрочная программа биржевых неконвертируемых облигаций с ипотечным покрытием ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». Программа объемом 7 трлн рублей содержит основные параметры возможных облигационных займов и позволяет существенно сократить сроки для будущих выпусков ипотечных облигаций. Лимит программы планируется использовать в течение 10 лет. Применение биржевой программы позволит снизить издержки и повысить скорость секьюритизации, что будет способствовать повышению доступности ипотечного кредитования.

Банк ДОМ.РФ и девелопер VEREN GROUP заключили соглашение о предоставлении проектного финансирования в размере 1,2 млрд рублей. Кредитные средства будут направлены на реализацию проекта «VEREN NEXT шуваловский», который построят в Приморском районе Санкт-Петербурга. Концепция проекта разработана архитектурным бюро «Студия 44». Жилой комплекс комфорт-класса включает три жилых корпуса высотой 10 этажей на 303 квартиры и детский сад на 60 мест. Сдача объекта запланирована на 1 квартал 2023 года.

ДОМ.РФ - общий ипотечный портфель в России впервые превысил 9 трлн рублей. Ипотечный портфель банковского сектора с учетом секьюритизации в августе 2020 года впервые превысил 9 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России и оценка ДОМ.РФ. Выдача ипотеки в августе установила абсолютный исторический рекорд — 154,5 тыс. кредитов на сумму 392,3 млрд рублей, что на 45% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 66% в денежном. Данные Банка России даже оптимистичнее, чем предварительная оценка ДОМ.РФ, опубликованная ранее в сентябре. Рынок ипотечного кредитования растет во многом за счет увеличения выдачи кредитов на новостройки. Объем кредитования в этом секторе в августе установил очередной рекорд — 51,1 тыс. кредитов на 158,6 млрд рублей, что вдвое больше в денежном выражении, чем в августе прошлого года. Главный фактор роста первичного рынка — программа субсидирования ипотечных ставок до уровня не более 6,5%, запущенная по поручению Президента России в апреле. По подсчетам ДОМ.РФ, в августе на нее пришлось около 90% всех кредитов, выданных на покупку жилья в новостройках.

80% женщин готовы пожертвовать карьерой ради семьи – узнали в Аналитическом центре «АльфаСтрахование. Медицина». Женщинам проще отказаться от высокооплачиваемой работы и высокой должности, если речь идет о благополучии их семьи, и на практике они делают это значительно чаще, чем мужчины. К такому выводу пришли эксперты проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», которые провели исследование для Аналитического центра «АльфаСтрахование. Медицина». Специалисты опросили сотрудников более 100 российских компаний (с оборотом от 100 млн руб. в год). 80% женщин готовы пожертвовать карьерой ради семьи и домашних обязанностей, половина из них хотя бы раз в жизни делали такой выбор. 65% представительниц прекрасного пола столкнулись с таким выбором в период пандемии, когда детям не с кем было сидеть дома, и из-за этого встал вопрос о необходимости оставить рабочие дела. 75% опрошенных женщин согласились на сокращение рабочего времени и заработной платы, 20% – ушли с работы, и только 5% выбрали работу и предпочли переложить заботы о доме и детях на нянь или родственников. В свою очередь, 60% мужчин в период пандемии согласились разделить обязанности по дому с женщинами. 25% работали в удаленном формате и одновременно помогали женам по хозяйству, 17% остались без работы и полностью взяли на себя все бытовые вопросы, 18% продолжали полноценно работать, но после работы давали супругам время на отдых, занимаясь домом и детьми. В целом, 87% опрошенных мужчин признались, что за время самоизоляции стали лучше понимать своих жен и осознали степень нагрузки, которая ежедневно ложится на их плечи.
Согласно результатам маркетингового исследования, проведенного «АльфаСтрахование-ОМС» в 13 регионах присутствия, 79% респондентов выразили желание получать клиентский сервис страховых представителей компании в вопросах получения бесплатной медицинской помощи по ОМС.

Почта Банк – лидер по доле постоянных клиентов среди российских банков. По данным исследования компании Deloitte, почти половина клиентов Почта Банка (46%) не меняла его как основной банк обслуживания на протяжении более 3 лет. Это самая высокая доля постоянных клиентов среди всех российских банков, участвовавших в исследовании «Предпочтения розничных клиентов в банковской сфере России». По мнению банкиров, есть несколько преимуществ, которые ценят клиенты и остаются с нами – широкая сеть по всей стране, наши точки обслуживания находятся рядом с домом, простые и понятные продукты и удобное приложение. Кроме того, треть нашей клиентской базы – это люди старше 40 лет, традиционно они отличаются более высоким уровнем стабильности и постоянства. Всего в ходе исследования было опрошено 5000 респондентов из разных городов России. Почта Банк также вошел в пятерку самых востребованных банков среди розничных клиентов в рейтинге, который показывает, как часто за последние 30 дней человек пользовался услугами той или иной финансовой организации. Чаще всего клиенты открывают в банках сберегательные счета (30%), дебетовые карты (49%) и кредитные карты (29%). Участники опроса назвали банковские карты самым популярным продуктом на финансовом рынке, а карты Почта Банка «Магнит» и «Пятёрочка» - одними из самых востребованных «кобрендов».

Банк «Санкт-Петербург» представляет специализированную службу поддержки для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, — ВЭДсовет. Служба осуществляет полную информационную поддержку действующих и потенциальных клиентов Банка по вопросам внешнеэкономической деятельности с 9:00 до 18:00 семь дней в неделю. Специалисты Службы дают консультации по вопросам применения валютного законодательства, рекомендации по составлению внешнеторгового контракта, оказывают помощь в заполнении и оформлении документов валютного контроля, решают ВЭД-задачи разной степени сложности для разных сфер бизнеса. Кроме того, эксперты Банка ведут телеграм-канал «ВЭДсовет».

Банк Русский Стандарт предложил новые категории повышенного сashback 5% и 10% по картам банка. С 1 октября 2020 года клиенты Русского Стандарта могут выбрать новые категории для получения повышенного cashback 5% и 10% по картам банка, подключенным к программе лояльности RS Cashback. Традиционно банк предлагает различные категории для получения повышенного cashback. Например, в четвертом квартале 2020 года такие популярные категории как «такси» и «аптеки» будут предложены практически всем участникам RS Cashback. Кроме того, всем клиентам на выбор будут предложены такие актуальные категории как: «товары для животных», а также «все для дома и ремонта», «бытовая техника и электроника», «косметика/парфюмерия», которые будут особенно востребованы в период подготовки к празднованию Нового года в ноябре и декабре.

Райффайзенбанк сообщил — почти 70% клиентов российских банков стали использовать онлайн-каналы Россияне стали активнее использовать онлайн-каналы для взаимодействия с банками, показало исследование Райффайзенбанка. Опрос проходил в три этапа — в марте, июне и начале сентября. В июне и сентябре клиенты российских банков в 70% случаев выбирали онлайн-способ оформить новый продукт, в марте так поступали 55% опрошенных. Также к сентябрю россияне стали значительно чаще открывать накопительные счета и вклады. По сравнению с мартом россияне стали активнее открывать как кредитные, так и накопительные продукты. В марте только 20% заявили, что открывали накопительные счета, а к сентябрю их доля увеличилась до 33%. Потребительские кредиты в начале года взяли только 10% респондентов, а к сентябрю уже 20%. Интерес к дебетовым картам оставался стабильно высоким.

Альфа-Банк начал экспансию сети Phygital-офисов в регионы. Первый офис, выполненный в новой концепции, появился в Новосибирске. Phygital — от английского physical и digital, сочетание цифровых и физических каналов. В Phygital-офисах клиенты получают и теплое человеческое общение, и качественные цифровые сервисы. Что нового в Phygital-офисе? Первое — Биометрия. Офис узнает клиента в лицо (если клиент ранее дал свое согласие на это). Смотреть в камеру не нужно, клиенту достаточно войти в офис, и система передаст сотруднику всю важную информацию: как зовут клиента, какими сервисами банка пользуется, с какой проблемой пришел, что ему может быть интересно. Точность распознавания лица — 98%. Второе — планирование визита. В мобильном приложении можно будет посмотреть загруженность отделения и выбрать предпочтительное время визита — клиента будут ожидать к этому времени. Третье — нет бумаги. Все документы подписываются и хранятся в смартфоне. Каждый такой офис будет экономить до 10 тонн бумаги в год. Четвертое — нет стоек сотрудников и отдельной рабочей зоны. Сотрудники и клиенты могут выбрать любое удобное для работы место в пространстве офиса и с комфортом решить все вопросы.

Альфа-Банк совместно с компанией «1С-Старт» запустил бесплатный онлайн-сервис выставления счетов (rko.alfabank.ru). Это простой и удобный инструмент для небольших компаний и индивидуальных предпринимателей. Достаточно заполнить несколько полей и уже через пару минут счёт с QR-кодом готов. Если требуется, счет можно отредактировать в личном кабинете и добавить в него подпись и печать. Сервис экономит время предпринимателя, позволяя в любой обстановке (в путешествии, в командировке) и с любого устройства за пару минут подготовить и отправить заказчику аккуратный, стильный счёт.

Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка. Вчера на смену весьма сдержанному настроению на рынках акций пришел пессимизм: инвесторы пытались оценить вероятность принятия нового пакета стимулов в США и ожидали теледебатов между Д. Трампом и Д. Байденом. Динамика российского рынка акций также была весьма умеренной, однако во второй половине торгового дня рынок снижался, следуя за глобальными аналогами, и по итогам дня индекс РТС опустился на 1,0% до 1 156 пунктов, а индекс Московской биржи потерял 0,6% до 2 910 пунктов. Динамика акций металлургических компаний немного опережала рынок. Курс рубля был волатилен, демонстрируя колебания в ответ на события в Нагорном Карабахе и ослабев после сообщений о том, что турецкий истребитель сбил самолет ВВС Армении. Однако в конце торгового дня рубль немного укрепился (+0,1% до 78,97 руб./долл.). Цены на нефть шли вниз на фоне опасений в отношении перспектив спроса – Brent потеряла в цене 3,8% до 40,81 долл./барр. Курс рубля и российский рынок акций завершают 3К20 на пессимистической ноте: Сентябрь и 3К20 завершаются на пессимистической ноте – рынки вступают в динамичный завершающий квартал года с большим количеством рисков, чем катализаторов роста. Мы ожидаем, что курс рубля и российский рынок акций по-прежнему будут находиться под давлением негативного внешнего фона и неопределенности вокруг ситуации в Нагорном Карабахе. Надежды на новый пакет стимулов ($2,2 трлн) сходят на нет после того как вчерашние обсуждения ни к чему не привели. Так как цены на нефть продолжают снижаться на фоне опасений в части предложения нефти, драйверов роста на российском рынке акций нет. По всему миру растет число новых случаев Covid−19, карантинные меры, хотя и вводятся локально, могут препятствовать восстановлению экономики. Вчерашние теледебаты между кандидатами на пост президента США оставили больше вопросов, чем ответов и не привнесли оптимизма на рынки. Сильные данные по объему промышленных заказов Китая могут поддержать российских экспортеров горно-металлургического сектора. Инвесторы, вероятно, будут возвращаться в защитные активы в розничном и энергетическом секторах.

Точка зрения аналитиков Альфа-Банка: премия за геополитический риск возвращается — курс рубля приблизился к отметке 80 руб./$, подешевев сильнее других валют на EM с начала сентября. С начала этой недели рубль ускорил свое падение, приблизившись к отметке 80 руб./$. Изначально давление на российскую валюту возникло в связи с военным конфликтом вокруг спорной Нагорно-Карабахской территории на выходных, однако масштаб реакции рынка указывает на сильное ухудшение общего взгляда на динамику российской валюты. Эта деградация началась еще в начале августа с ростом политической нестабильности в Беларуси, которая создала опасения по поводу российского вмешательства в политическую ситуацию в стране и ответных санкций со стороны Запада. После этого новости об отравлении Алексея Навального добавили опасений по поводу санкций против России. События в Нагорном Карабахе сами по себе могут не иметь серьезных последствий для России, однако они в некоторой степени маскируют рост общей нервозности рынка по поводу (1) второй волны карантинных мер и (2) последствий приближающихся выборов в США для России. Учитывая это, с начала сентября рубль ослаб сильнее валют других стран EM. Складывается впечатление, что опасения, связанные с российскими рисками, являются более существенным фактором для движения курса, нежели общее ухудшение настроений на глобальных рынках.

Рекомендуемые автокредиты

от 300 000 руб. до 7 000 000 руб.
Сумма
до 7 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 1 %
Ставка
от 100 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма
от 1 года до 5 лет
Срок
Любой
Первый взнос
от 7,9 %
Ставка
от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма
до 5 лет
Срок
Любой
Первый взнос
от 0,4 %
Ставка
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб.
Сумма
от 1 года до 5 лет
Срок
Любой
Первый взнос
от 11,9 %
Ставка
от 300 000 руб. до 7 000 000 руб.
Сумма
от 1 года до 5 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 10 %
Ставка