Кредитные каникулы – всё. Что делать тем, кто не успел получить льготу?

Полина Егиазарян
Полина Егиазарян Полина Егиазарян
Специализация: страхование, авто, туризм, кредиты, вклады, банковские карты.
1 минута чтения
0
0
2962
Комментировать

30 сентября закончились кредитные каникулы, созданные для пострадавших в пандемию заёмщиков. И хотя Центробанк призвал кредиторов реструктуризовать проблемные займы граждан, банки будут действовать по своему усмотрению. Больше закон не обязывает их помогать должникам. Чтобы справиться с непосильной кредитной нагрузкой, остаётся несколько вариантов: судебное и внесудебное банкротство и рефинансирование кредитов.

Как быть без каникул?

С 1 октября кредитные каникулы по ФЗ−106 больше не действуют. Значит, банки и микрофинансовые организации не предоставляют отсрочку на полгода тем, кто потерял более 30% дохода, работу или заболел в пандемию. Теперь можно рассчитывать только на рефинансирование или реструктуризацию задолженности в своём или стороннем банке.

Что делать, если не успел попасть в программу кредитных каникул? Фото: hranidengi.ru.

Банкротство – тоже не всегда выход. Для процедуры должны быть особые условия: сумма задолженности свыше 500 тыс. рублей, а по долгам вы не платили больше 3 месяцев. Для нового внесудебного банкротства – от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, но у должника не должно быть имущества, исполнительное производство на заёмщика – закрыто.

Рефинансирование действующего кредита – самый оптимальный выход из ситуации. Оно подойдёт заёмщикам, которые могут дальше вносить ежемесячные платежи, даже если доход сократился. Можно снизить процентную ставку, размер ежемесячного платежа, продлить срок кредитования и получить дополнительные средства. А главное – объединить все кредиты в один, чтобы погашать долг разовым платежом.

Конечно, отсрочку всех платежей не получить, как при каникулах, но с банком можно договориться. Попросить «сдвинуть» дату погашения платежа, если вы поменяли работу и получаете расчёт в другой день. Или снизить ставку: «плохие» просрочки не выгодны кредитору так же, как и вам. Поэтому банку лучше, чтобы заёмщик вносил деньги постепенно, чем погрязал в долгах и становился проблемой.

Как рефинансирование поможет сэкономить?

Например, есть суммарная задолженность 200 тыс. рублей. Осталось платить ещё три года по ставке 11% годовых.

Если оформить рефинансирование по ставке 7%, оставив ежемесячный платёж, срок уменьшиться на 2,5 месяца, а переплата – сразу на 14 813 рублей за весь период выплат. В месяц будем платить 6 548 рублей.

Можно уменьшить платёж и продлить срок до 5 лет. Размер ежемесячной выплаты сократится до 3 960 рублей. Правда, начисленные проценты за весь срок вырастут на 1 896 рублей. Это не такая уж большая переплата, если учитывать сокращение ежемесячного платежа.

Какую программу выбрать?

Предварительно рассчитайте переплату. Сравните проценты по кредиту, надёжность финансовой организации, сумму ежемесячных платежей. Эти критерии учитывала команда «Выберу.ру», создавая рейтинг лучших программ перекредитования.

Рефинансирование поможет объединить все платежи по нескольким кредитам в один. Фото: life.ru.

Рейтинг «Выберу.ру» – нерекламное и некоммерческое предложение. Это ТОП лучших продуктов, созданный с помощью кредитного калькулятора сайта.

ТОП «Выберу.ру»

Лучшим рефинансированием стала программа банка «Открытие».

  • минимальная ставка – 6,9% годовых;
  • сумма – до 5 млн рублей;
  • кредит нужно выплатить в течение 5 лет;
  • предварительное решение принимается в течение 3 минут;
  • для обслуживания кредита банк выпускает бесплатную дебетовую карту с кешбэком.

Вторая строчка – у рефинансирования Уральского банка реконструкции и развития.

  • минимальная ставка – 6,5%;
  • сумма – до 5 млн рублей;
  • срок кредита – 3−10 лет;
  • можно получить дополнительные средства;
  • минимальный пакет документов: паспорт и справка о доходах или выписка из ПФР;
  • большой плюс – не нужно собирать документы по действующим кредитам.

Тройку лидеров замыкает программа Росбанка.

  • ставка – от 6,9%;
  • сумма – до 3 млн рублей;
  • срок – от года до 7 лет;
  • можно получить дополнительные средства без увеличения кредитной нагрузки;
  • несколько кредитов объединяются в один.

В ТОП «Выберу.ру» также вошли программы Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Газпромбанка, МКБ, ВТБ, Райффайзенбанка, ЮниКредит, «Тинькофф» и других финансовых организаций. Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

Рекомендуемые кредиты

Быстрое решение
Рейтинг кредита
Кредит наличными
Кредит наличными

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит наличными
Сумма
от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 9,9%
Решение
день в день
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Онлайн решение
Рейтинг кредита
«Наличными»
«Наличными»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

«Наличными»
Сумма
от 30 000 до 7 000 000 ₽
Срок
от 6 месяцев до 7 лет
Ставка
от 9,9%
Решение
до 2 минут
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Рейтинг кредита
Кредит особого назначения
Кредит особого назначения

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредит особого назначения
Сумма
от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 7 лет
Ставка
от 9,9%
Решение
до 5 минут
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Рейтинг кредита
«Суперплюс»
«Суперплюс»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

«Суперплюс»
Сумма
от 200 000 до 3 000 000 ₽
Срок
от 1 года 6 мес. до 5 лет
Ставка
от 9,9%
Решение
до 5 минут
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года 6 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Выгодное предложение
Рейтинг кредита
«Наличными»
«Наличными»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

«Наличными»
Сумма
от 50 000 до 7 500 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 9,9%
Решение
до недели
Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Без обеспечения
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели