Обманчивая ставка. Почему льготная ипотека оказывается дороже, чем обычная?

Анастасия Тарасова

23 октября 2020 12:19

2 минуты чтения

1839

Вторичка или новостройка? Вопрос, на который нельзя дать однозначный ответ. Одному милее старый тихий район, заросший липами. Другому — современный микрорайон с большими парковками и удобными детскими площадками. Плюсы и минусы каждого варианта мы уже оценивали. Пришло время посмотреть на финансовую сторону вопроса: что выгоднее.

Вторичка против новостройки

Кажется, что вопрос неуместен, потому что ипотечная ставка на новостройки рекордная — 6,5% по программе господдержки. Некоторые банки делают её ещё ниже, вводя дополнительные условия.

Однако с появлением льготной ипотечной программы цены на новостройки стали расти. Если пару лет назад каждый мог сказать, что первичная недвижимость выгоднее, особенно если дом только заложен, то сейчас уверенность в этом пошатнулась. Надо считать.

Для примера возьмём квартиру от застройщика и вторичное жильё в одном микрорайоне (цены в г. Киров). На каждый объект недвижимости рассчитаем ипотеку.

_{Новостройка. Фото: domclick.ru}

Данная квартира продаётся в черновой отделке. Чтобы приравнять её к вторичному жилью, прибавим стоимость ремонта. Застройщик, делая чистовую отделку, прибавляет к цене 7 000 за квадратный метр. Итого: 2 937 000 + 373 800 = 3 310 800

Квартира на вторичном рынке в нашем примере стоит 2 950 000 рублей.

_{Вторичка. Фото: domclick.ru}

Сейчас посчитаем каждую из этих квартир в ипотеку.

	Новостройка	Вторичка
Цена	3 310 800	2 950 000
Первый взнос (20%)	662 160	590 000
Срок	15 лет	15 лет
Процентная ставка	6,4 (скидка 0,1% при использовании страхования жизни)	8,3 (использована скидка 0,1% за страхование жизни)
Ежемесячный платёж	22 927	22 964

Заметим, что при оформлении ипотеки на вторичное жильё банки предлагают дополнительные скидки: участникам зарплатного проекта, молодой семье, при использовании банковских сервисов электронного оформления сделки. Для нашего примера минимальная ставка может быть 7,3%. Ежемесячный платёж при этом станет 21 610 рублей.

Итак, наш пример показал, что с точки зрения финансов новостройки не выгоднее даже при льготной процентной ставке. Конечно, есть ценовые перекосы в обоих случаях. Мы взяли новостройку, которая уже сдана, — можно делать ремонт и заезжать. Квартиры в домах, которые будут закончены в 2021, дешевле, но в ожидании ключей придётся тратиться на аренду жилья. Вторичное жильё тоже можно найти дороже 3 000 000. Но в большинстве случаев это квартира с качественным ремонтом, мебелью и бытовой техникой.

Смотри на процентную ставку

Чтобы почувствовать выгоду при покупке квартиры на вторичном рынке, нужно выбрать оптимальные ипотечные условия и выгодную процентную ставку. Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг ипотечных программ в банках из ТОП 1−50 по объёмам кредитования физических лиц.

При составлении рейтинга мы опирались на собственную аналитику и учитывали проценты по кредиту, надёжность банка, полную стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа.

Лидерами рынка стали

«Росбанк Дом» ипотека «На квартиру или долю»

Срок кредита от 3 до 25 лет.
Сумма кредита от 600 000 для Москвы и Московской области, от 300 000 для остальных регионов.
Ставка от 6,39% годовых для зарплатных клиентов банка, от 6,89% − при выполнении определённых условий.
Одобрение онлайн.
Есть дополнительные программы, чтобы улучшить условия кредита.

РНКБ ипотека «Готовая квартира»

Процентная ставка от 6,8% для зарплатных клиентов, от 7,3% − для остальных.
Минимальная сумма кредита от 600 000.
Первоначальный взнос от 10%.
Есть возможность заполнить онлайн-заявку.

Банк «ФК Открытие» ипотека «Вторичное жильё»

Ставка по кредиту от 7,6%.
Сумма кредита от 500 000.
Срок кредита от 3 до 30 лет.
Первый взнос от 10% для зарплатных клиентов, от 30% − для ИП и владельцев бизнеса, от 20% − для остальных категорий.
Оформление ипотеки по двум документам.

Рейтинг не носит рекламный характер и создан только на основе условий банковских продуктов.