Обманчивая ставка. Почему льготная ипотека оказывается дороже, чем обычная?
Рейтинги и аналитика

Обманчивая ставка. Почему льготная ипотека оказывается дороже, чем обычная?

1210

Вторичка или новостройка? Вопрос, на который нельзя дать однозначный ответ. Одному милее старый тихий район, заросший липами. Другому — современный микрорайон с большими парковками и удобными детскими площадками. Плюсы и минусы каждого варианта мы уже оценивали. Пришло время посмотреть на финансовую сторону вопроса: что выгоднее.

Вторичка против новостройки

Кажется, что вопрос неуместен, потому что ипотечная ставка на новостройки рекордная — 6,5% по программе господдержки. Некоторые банки делают её ещё ниже, вводя дополнительные условия.

Однако с появлением льготной ипотечной программы цены на новостройки стали расти. Если пару лет назад каждый мог сказать, что первичная недвижимость выгоднее, особенно если дом только заложен, то сейчас уверенность в этом пошатнулась. Надо считать.

Для примера возьмём квартиру от застройщика и вторичное жильё в одном микрорайоне (цены в г. Киров). На каждый объект недвижимости рассчитаем ипотеку.

     Новостройка. Фото: domclick.ru

Данная квартира продаётся в черновой отделке. Чтобы приравнять её к вторичному жилью, прибавим стоимость ремонта. Застройщик, делая чистовую отделку, прибавляет к цене 7 000 за квадратный метр. Итого: 2 937 000 + 373 800 = 3 310 800

Квартира на вторичном рынке в нашем примере стоит 2 950 000 рублей.

Вторичка. Фото: domclick.ru

Сейчас посчитаем каждую из этих квартир в ипотеку.

НовостройкаВторичка
Цена3 310 8002 950 000
Первый взнос (20%)662 160590 000
Срок15 лет15 лет
Процентная ставка6,4 (скидка 0,1% при использовании страхования жизни)8,3 (использована скидка 0,1% за страхование жизни)
Ежемесячный платёж22 92722 964

Заметим, что при оформлении ипотеки на вторичное жильё банки предлагают дополнительные скидки: участникам зарплатного проекта, молодой семье, при использовании банковских сервисов электронного оформления сделки. Для нашего примера минимальная ставка может быть 7,3%. Ежемесячный платёж при этом станет 21 610 рублей.

Итак, наш пример показал, что с точки зрения финансов новостройки не выгоднее даже при льготной процентной ставке. Конечно, есть ценовые перекосы в обоих случаях. Мы взяли новостройку, которая уже сдана, — можно делать ремонт и заезжать. Квартиры в домах, которые будут закончены в 2021, дешевле, но в ожидании ключей придётся тратиться на аренду жилья. Вторичное жильё тоже можно найти дороже 3 000 000. Но в большинстве случаев это квартира с качественным ремонтом, мебелью и бытовой техникой.

Смотри на процентную ставку

Чтобы почувствовать выгоду при покупке квартиры на вторичном рынке, нужно выбрать оптимальные ипотечные условия и выгодную процентную ставку. Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг ипотечных программ в банках из ТОП 1−50 по объёмам кредитования физических лиц.

При составлении рейтинга мы опирались на собственную аналитику и учитывали проценты по кредиту, надёжность банка, полную стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа.

Лидерами рынка стали

«Росбанк Дом» ипотека «На квартиру или долю»

  1. Срок кредита от 3 до 25 лет.
  2. Сумма кредита от 600 000 для Москвы и Московской области, от 300 000 для остальных регионов.
  3. Ставка от 6,39% годовых для зарплатных клиентов банка, от 6,89% − при выполнении определённых условий.
  4. Одобрение онлайн.
  5. Есть дополнительные программы, чтобы улучшить условия кредита.

РНКБ ипотека «Готовая квартира»

  1. Процентная ставка от 6,8% для зарплатных клиентов, от 7,3% − для остальных.
  2. Минимальная сумма кредита от 600 000.
  3. Первоначальный взнос от 10%.
  4. Есть возможность заполнить онлайн-заявку.

Банк «ФК Открытие» ипотека «Вторичное жильё»

  1. Ставка по кредиту от 7,6%.
  2. Сумма кредита от 500 000.
  3. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  4. Первый взнос от 10% для зарплатных клиентов, от 30% − для ИП и владельцев бизнеса, от 20% − для остальных категорий.
  5. Оформление ипотеки по двум документам.

Рейтинг не носит рекламный характер и создан только на основе условий банковских продуктов.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 300 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 20 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,1 %
Ставка
от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,4 %
Ставка
от 300 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 6,39 %
Ставка
от 600 000 до 20 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 7,99 %
Ставка
от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,1 %
Ставка