«Выпью кровь и заберу деньги». Выбираем первого брокера так, чтобы не было мучительно больно

2229

Девушка встретила парня, а он оказался вампиром и выпил у бедняжки всю кровь. Чтобы похожая грустная история не повторилась с вашими деньгами, когда решитесь инвестировать в биржевые инструменты, рекомендуем познакомиться с несколькими советами экспертов.

Другой мир

Начинающему инвестору у ворот биржи, будь то Московская или Санкт-Петербургская, нужно принять для себя следующий факт. Здесь – не депозиты: не платить налог на доход в 13% у вас не получится.

А вот индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это как раз счет с налоговыми льготами. Вы можете выбрать вычет в размере 13% на вносимые средства из НДФЛ или освобождение от выплаты налога на доход. Поэтому ИИС как инструмент сокращения налогового бремени очень популярен.

Выбрать первого брокера не так просто. Фото: discover24.ru.

Если человек приходит на биржу впервые, начинать с обычного счета, а не с ИИС, у него всего три резона. Первый – слишком много миллионов рублей. Закон не позволяет пополнять ИИС больше чем на миллион рублей. «Расплодить» счета не получится – ИИС у каждого россиянина может быть только один, как группа крови. Так что остальные горы денег придется пристраивать самостоятельно.

Второй – инвестору обязательно потребуется «вынуть» деньги раньше, чем через три года. Для справки – в этом случае все налоговые льготы по ИИС сгорят. Третий – человек собирается купить низкодоходные облигации.

В общем, большинство граждан предпочитает начать игру на бирже не с обычного брокерского счета, а с ИИС. И кстати, преимущественная часть новичков выбирает самую консервативную стратегию игры, приобретая облигации федерального займа и крупнейших отечественных компаний с участием госкапитала.

Интервью с вампиром

Следующий шаг – выбор биржевого «посредника»: брокера, банка с брокерской лицензией или управляющей компании из числа многих с громкими названиями. Вспомним, что внушающие доверие названия когда-то были и у печально известных «МММ», «Хапер-Инвеста» и Банка «Югра». Поэтому во главу угла при выборе брокера надо ставить осторожность и еще раз осторожность.

Комментарий эксперта:
Как проверить надежность брокера? Обращайте внимание на рейтинг брокера, присвоенный национальным рейтинговым агентством. В идеале нужно, чтобы брокер имел рейтинг международного рейтингового агентства, пусть и не самый высокий. Чтобы имел «стаж» хотя бы лет десять и входил в первую, допустим, двадцатку в топе брокеров

Уточним: новейшая история России знает пару случаев банкротства брокеров. Пусть эти истории и не такие громкие, как бегства застройщиков и отзывы лицензий у банков, но обманутые ими инвесторы точно так же стояли в пикетах с жалобными плакатами «Где наши кровные?!»

Есть брокерский счет с определенными позициями – акциями и облигациями. Если с брокером что-то случится – допустим, отзыв лицензии и банкротство, я все эти позиции совершенно спокойно переведу на счет другому брокеру. И ничего страшного не произойдет, — просвещает Наталья Смирнова. — Но в отношении хранившихся на счете денег риски невозврата остаются. В России свободный кэш на брокерском счете не страхуется

Комментарий эксперта:
В общем, при выборе брокера имеет смысл руководствоваться, как минимум, следующими факторами (в порядке убывания значимости): наличие брокерской лицензии в РФ – это гарантия законности совершаемых им сделок; опыт и масштабы деятельности брокерской компании на рынке; удобство работы; перечень услуг; стоимость услуг.

С первым проще всего – биржи публикуют списки аккредитованных брокеров, а без лицензии никого к торгам не допустят. И масштабы деятельности брокера – тоже открытая информация. На портале Московской биржи всегда можно проверить место каждого игрока в рейтинге по числу обслуживаемых ИИС.

Смотреть нужно не только количество счетов, так как честь из них «спящие», а объем операций. Так, лидером здесь, как всегда, выступает Сбербанк с месячным оборотом в 22 трлн. рублей. Далее по убыванию – ВТБ, Финнам, БКС, Тинькофф, «Открытие», ITI Capital, АТОН, ГК «Регион», ИК «КьюБиЭф»…

Конечно, высокий статус брокера не гарантирует самые выгодные условия, но свидетельствует о том, что участник рынка располагает достаточным опытом. И есть надежда, что техподдержка не станет игнорировать клиента «по-черному».

От заката до рассвета

Переходим к перечню услуг и ценам. Если инвестор в глубине души догадывается, что все три года одной консервативной стратегией сыт не будет, то лучше сразу выбирать брокера с расширенным перечнем опций.

Например, чтобы имелся доступ к обеим биржам. Если говорить о Петербургской бирже, там выбор ценных бумаг иностранных компаний намного шире.

Комментарий эксперта:
Санкт-Петербургская и Московская биржа предлагают совершенно разные инструменты, и у них радикально отличается инфраструктура. Как юридическое лицо Мосбиржа выглядит более надежным посредником по сравнению с Санкт-Петербургской биржей, однако из-за специфики инфраструктуры для инвестиций в ценные бумаги это не должно иметь ключевого значения

Пригодится и возможность отчислить дивиденды и купоны на отдельный банковский счет, чтобы потом спокойно решать: хотите вы доначислить эти деньги на ИИС или купить новый магнитик на холодильник. И в целом не помешает загодя пошагово познакомиться с процедурой пополнения счета.

Впрочем, если, как говорится, характерами не сошлись, брокера можно сменить. Перевести ИИС от одного брокера к другому юридически не возбраняется, но это достаточно хлопотная процедура.

У брокера может быть несколько тарифов на свои услуги. Фото: 770-capital.com.

Из важных советов: каждую копейку, как заработанную в будущем, так и потраченную, лучше считать сразу. Эксперты поговаривают, что открытый у брокеров, а не в банке ИИС будет в обслуживании обходиться дешевле.

А вот доверительное управление обойдется ощутимо дороже. Если клиент примется выбирать ценные бумаги для приобретения не сам, а доверится «дяде», доход может пострадать. Конечно, каждый решает для себя, но при обилии просветительских роликов в соцсетях, тот же консервативный вальс на ОФЗ не трудно будет исполнить даже плохому танцору. Ведь, если человек уже накопил некую сумму, значит, имеет не окончательно пустую голову.

Почём опиум?

Тарифный план у брокеров может быть не один, а несколько, и можно выбрать удобный.

Если же раскладывать плату за брокерские услуги по полочкам, то обращать внимание надо на следующее. Адекватными считаются комиссии с оборота в сотые процента (плюс, тысячные составляет и комиссия самой биржи). Нужно учитывать, что ряд брокеров взимают отдельную комиссию за обслуживание счета – внимательно читайте договор!

А еще может обнаружиться депозитарная комиссия – кстати, иногда привязываемая к объему денег на счете. Если она всплывает в месяцы, когда были сделки, еще терпимо, если же собирается постоянно, кому нужен такой брокер?

Кстати сказать, брокеры очень похожи на хитро-жёлтых и хитро-зелёных мобильных операторов – все время норовят «втюхать» что-то ненужное. Автоследование, структурные продукты, платная аналитика актуальны далеко не всегда и, как говорится, проверяйте подписки.

Рекомендуемые вклады

Накопительный счет «Управляй процентом»

6% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

от 50 000 руб.
Сумма
от 3 месяцев до 2 лет
Срок
до 5,24 %
Ставка