Из первых рук: итоги 17 ноября 2020 года
Во все банковские

Из первых рук: итоги 17 ноября 2020 года

512

По народным приметам именно сегодня – в Еремин день, нельзя давать взаймы, чтобы не отдать свое счастье в чужие руки. Запрета одалживать или брать займы нет, следовательно, ищем несуеверного кредитора. И редакция «Выберу.ру» знакома с такими, потому что каждый день получает интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

С 17 ноября ВТБ снижает ставку на ипотеку, оформленную для покупки квартир площадью от 65 кв. метров. Заемщики получат дисконт к базовой ставке банка 0,8 п. п. и смогут приобрести недвижимость в кредит под 7,6% годовых. Новые условия программы «Больше метров – ниже ставка» подойдут клиентам, которые планируют покупать квартиру большей площади, но при этом не попадают под действие программы господдержки. Заемщикам доступна ипотека на квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Важным условием является размер общей или проектной площади объекта – она должна быть 65 кв. м. и более. Как комментируют в банке, средняя ставка выданных в этом году ипотечных кредитов сильно сократилась из-за действия господдержки. Однако ее условия ограничены сегментом новостроек, и ценовые предложения банков по вторичному рынку по-прежнему выше. Для нас важно сбалансированное развитие всего рынка жилищного кредитования, поэтому мы предлагаем сниженные процентные ставки и гражданам, которые рассматривают покупку «вторички».

ВТБ упростил процесс получения краткосрочных кредитов по льготной программе Министерства сельского хозяйства РФ (Программе 1528) для предприятий малых форм хозяйствования (МФХ), занятых в растениеводстве. Для оформления кредита на срок до 1 года по ставке от 1% до 5% годовых на развитие подотраслей растениеводства теперь не требуется предоставление детального подтверждения ежемесячной выручки. Порядок анализа деятельности клиента адаптирован под бизнес с выраженной сезонностью. Максимальная сумма кредита – 30 млн рублей. Помимо упрощенных требований к документам клиента допускается залог сельскохозяйственных земель, возможна замена части залогового обеспечения поручительством федеральной Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства или региональных фондов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

Альфа-Банк, Х5 Retail Group, Билайн и АльфаСтрахование открывают регистрацию на онлайн-чемпионат для российских дата-сайентистов Alfa-Battle 2.0. Состязание продлится 6 недель — с 12 декабря до 20 января. За это время участникам предстоит оценить надежность заемщика или же предугадать действия клиента в приложении Альфа-Банка. Призовой фонд чемпионата — 1 миллион руб. Лучшие участники также получат приглашение на работу в компаниях Альфа-Групп. Alfa-Battle проводится уже во второй раз. Первый чемпионат для Java-разработчиков состоялся в июне текущего года. Он превзошел все ожидания организаторов: охват интернет-аудитории составил 32 млн человек, участниками стали 198 разработчиков из 50 городов России. 17 специалистов находятся на разных стадиях трудоустройства. Новый Alfa-Battle 2.0 соберет представителей одной из самых востребованных специальностей — Data Science. В Альфе поясняют: данные — это новая нефть, главная ценность будущего. Однако немногие корпорации сегодня освоили свои месторождения. В 2019 году половина роста розничного кредитного портфеля Альфа-Банка достигнута за счёт новых моделей обработки данных.

Банк ДОМ.РФ снизил процентную ставку по льготной ипотеке на новостройки при оформлении кредита на большие суммы – до 5,7%. Минимальные ставки доступны при подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ и внесении первоначального взноса от 30% от стоимости приобретаемой квартиры. Получить кредит можно до 1 июля 2021 года, низкая ставка фиксируется на весь срок кредитования – до 30 лет. Специальные условия действуют при получении ипотеки от 2 миллионов рублей по всей России (для Москвы и Московской области низкие ставки распространяются на кредиты от 4 миллионов рублей, а для Санкт-Петербурга и Ленинградской области – от 3 миллионов рублей). Данная опция рассчитана на клиентов, ориентирующихся на улучшение жилищных условий путем покупки квартиры большей площади, в первую очередь, на семьи с детьми. По условиям программы, максимальная сумма ипотеки составляет 12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 миллионов для других субъектов Российской Федерации. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости объекта недвижимости.

Банк ДОМ.РФ подготовил к «черной пятнице» выгодные предложения по розничным и корпоративным продуктам. Чтобы воспользоваться ими необходимо подать заявку на продукты и услуги на странице «черной пятницы». Для первых 50 клиентов, оформивших заявку на ипотеку 27 ноября, банк предусмотрел бесплатное получение отчета об оценке объекта недвижимости для рефинансирования взятого в другом банке кредита в рамках программы «Легкое рефинансирование». Ипотека рефинансируется по ставке от 7,3%, отчет об оценке формируется с помощью мобильного интерфейса без посещения квартиры сотрудником оценочной компании. Также в рамках программы возможно оформление кредита в онлайн-режиме с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи. Для выпуска подписи предусмотрен выезд сотрудника банка на территорию клиента. Клиенты, планирующие получить потребительский кредит, в конце ноября – начале декабря могут получить скидку по процентной ставке в размере 2,5%. С 23 ноября по 6 декабря каждый десятый кредит наличными свыше 1 миллиона рублей доступен по ставке 5% – низкая ставка действует со второго ежемесячного платежа на весь срок кредита. Ставка в размере 5% распространяется также на рефинансирование взятых в других банках потребительских кредитов и кредитных карт. На выгодные спецпредложения могут рассчитывать также держатели карт банка – как дебетовых, так и премиальных. С 23 по 27 ноября клиентам доступен сервис валютного обмена в мобильном банке по уникальному льготному курсу с минимальной разницей с курсом Московской биржи – 1 копейка для держателей пакета услуг «Премиальный» и 5 копеек для держателей всех других карт банка. Кроме того, ежедневно с 17 по 20 ноября первые 10 клиентов, оформивших заявку на оформление карты пакета услуг «Премиальный», получат льготное бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев. Для держателей дебетовых и кредитных карт в рамках существующей программы лояльности предусмотрены выгодные условия шопинга – при оплате покупок картой действует повышенный кэшбэк в размере 5% в категориях Шопинг, Красота, Аптеки и ДОМ. При совершении покупок у одного из партнеров банка в рамках бонусной программы bonus. domrfbank.ru можно получить дополнительные бонусы.

Банк ДОМ.РФ также предусмотрел акцию и для малого бизнеса – новые клиенты с 17 по 30 ноября могут рассчитывать на бесплатное расчетно-кассовое обслуживание в течение 3 месяцев и воспользоваться бонусами для развития бизнеса: бесплатное создание сайта, до 53 тыс. рублей для продвижения на площадках Mail.ru и Google, месяц бухгалтерского обслуживания, подключение федерального и городского телефонного номера.

ДОМ. РФ назвал самую популярную площадь квартиры по льготной ипотеке. Под 6,5% покупают квартиры со средней площадью почти 50 квадратных метров. Такие данные приводят в Аналитическом центре ДОМ.РФ. Эксперты компании проанализировали отчетность банков по программе и сопоставили ее с данными информационной системы наш. дом. рф о строящемся жилье. Выяснилось, что во многих регионах площадь квартир, покупаемых с помощью субсидируемой ипотеки, в среднем выше площади жилья в стройке. Это свидетельствует о том, что льготная программа позволяет гражданам делать выбор в пользу более просторного и комфортного жилья.

Райффайзенбанк продолжает делиться ключевыми выводами исследования «Антихрупкость 2021: как строить бизнес, когда всё рушится». Чего опасается малый бизнес? Предприниматели назвали снижение доходов населения и потребительского спроса главным риском 2021 года. Также каждый третий владелец малого бизнеса опасается жестких ограничений, связанных с распространением коронавируса. При этом цифровизация и способность автоматизировать бизнес-процессы стала ключевым фактором для непрерывной работы. Ключевые риски: чего ждут предприниматели в 2021 году? С весны 2020 года малый бизнес работает в условиях высокой неопределенности – за это время экономическая среда существенно изменилась. Однако 40% предпринимателей рассчитывают восстановить обороты до докризисного уровня уже в 2021 году. Однако все признают существенные риски, и главный – снижение доходов населения и, как следствие, падение потребительского спроса. На втором месте – страх перед возможными ограничениями на работу предприятий, как это было весной 2020 года. При этом снижение курса рубля или появление новых налогов волнует бизнес существенно меньше.

Банк Русский Стандарт узнал, что чаще всего оплачивают клиенты разных возрастов в Мобильном банке RSB Mobile. Самые высокие средние чеки оказались у клиентов 41−50 лет и 51−60 лет, что говорит о растущей финансовой грамотности россиян зрелого возраста. Представители старшего поколения все чаще становятся активными пользователями современных финансовых инструментов в ежедневной жизни. По наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт, изучив все преимущества мобильных банковских приложений, эти клиенты совершают операции на самые крупные суммы. Так, согласно статистике банка, самые высокие средние чеки в RSB Mobile за три квартала 2020 года оказались у клиентов 41−50 лет и 51−60 лет и составили 6 745 руб. и 6 716 руб., соответственно. Далее следуют клиенты возрастной группы 31−40 лет со средним чеком 6 298 руб. и, наконец, клиенты 21−30 лет – их средний чек одной операции за три минувших квартала составил 5 007 руб.

ВТБ увеличил портфель привлеченных средств физлиц на 15%. По итогам октября розничный портфель с учетом инвестиционных продуктов превысил 6,1 трлн рублей. Наибольший прирост в октябре продемонстрировали накопительные счета и облигации. Три четверти розничного портфеля привлеченных средств – 4,5 трлн рублей – по итогам октября приходилось на классические сберегательные продукты, в том числе вклады, накопительные и текущие счета. Наиболее значительно в октябре вырос портфель накопительных счетов — на 12% к концу сентября и почти в два раза к уровню начала года. При этом половина портфеля накопительных счетов в октябре приходилась на клиентов массового сегмента. Портфель средств, размещенных физлицами в инвестиционные продукты банка, в октябре достиг 1,7 трлн рублей. Это на 61% больше, чем в начале года. Самый значимый прирост к сентябрю – на 26% - продемонстрировал портфель облигаций физлиц. Также продолжили рост портфели договоров страхования жизни (на 41% к началу года) и договоров доверительного управления ценными бумагами (на 40%). На 84% к началу года увеличились вложения частных клиентов в биржевые облигации на фондовом рынке. В банке отмечают, в октябре сохранился повышенный интерес клиентов к накопительным счетам, которые дают возможность гибко управлять сбережениями без потери доходности. Стабильным спросом пользуются инвестиционные продукты, которые выбирают в основном состоятельные клиенты, предпочитающие в условиях невысоких ставок по вкладам переводить часть активов в ценные бумаги.

В сентябре 2020 г. МВД РФ возбудило 10 уголовных дел по преступлениям в сфере страхования на территории России по материалам службы экономической безопасности «АльфаСтрахование». Все уголовные дела заведены по ст. 159.5 УК РФ («Мошенничество в сфере страхования»). Большая часть преступлений была связана с инсценировкой дорожно-транспортных происшествий с целью получения страховой выплаты, а также умышленным завышением размера ущерба в результате ДТП. Шесть преступлений были организованы на Юге России, в раскрытии двух мошеннических схем помогли сотрудники Северо-Западного регионального центра «АльфаСтрахование», еще двух – сотрудники Приволжского регионального центра. К одному из преступлений, произошедших в Республике Татарстан, были причастны сотрудники ГИБДД, которые получили взятку за оформление фальсифицированного ДТП.

Банк «Санкт-Петербург» профинансировал приобретение плавучего дока для «Судоремонтного предприятия ПРЕГОЛЬ». Филиал «Европейский» (г. Калининград) Банка «Санкт-Петербург», являясь давним партнером СРП ПРЕГОЛЬ – ведущего судоремонтного предприятия России, в короткие сроки предоставил организации кредитную линию в размере 2,5 млн евро, сроком на 3 года. Средства предоставлены с цель приобретения судоремонтного плавучего дока – сооружения технического флота, предназначенного для ремонта (или транспортировки) судна. Общая сумма сделки составила 3,5 млн евро.

«Ренессанс Кредит» повысил ставки по вкладу «Ренессанс Специальный» в рублях. При открытии вклада в отделениях банка или через дистанционные каналы на срок 91 день доходность будет равна 5,50%. Минимальная сумма вклада – от 100 000 рублей. Проценты по депозиту «Ренессанс Специальный» выплачиваются в конце срока, возможность пополнения и частичного снятия средств со счета не предусмотрена. Досрочное расторжение договора производится по ставке вклада до востребования из расчета фактического нахождения средств на счете вклада. Пролонгация договора осуществляется на условиях вклада «Ренессанс Доходный» в зависимости от канала открытия.

Программа автокредитования Банка ЗЕНИТ вошла в топ предпочтений пользователей Рунета. Организаторы Национальной премии «Финансовый Олимп» отметили программу автокредитования Банка ЗЕНИТ в категории «Отличный выбор». Кредитная организация вошла в топ предпочтений на основе голосования пользователей Рунета. Программа Банка ЗЕНИТ «Новый автомобиль» позволяет приобрести машину по ставке от 8% годовых. Для оформления кредита на сумму от 100 тыс. до 6,5 млн рублей на срок от 2 до 7 лет достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Первоначальный взнос отсутствует. Программой предусмотрено досрочное погашение кредита, а также личное страхование жизни и автомобиля. В случае оформления кредита без страховок ставка увеличивается на 1–4 п. п. Клиенты могут воспользоваться программой более чем в 300 автосалонах — партнерах Банка ЗЕНИТ в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани, Ростове-на-Дону, Самаре, Саратове, Перми, Челябинске, Кемерово, Новосибирске, Ижевске, Омске, Воронеже, Калининграде, Тольятти и Новокузнецке.

Объем выплаченного финансирования по факторингу в Банке «Кубань Кредит» превысил 2 млрд рублей. Ассоциация факторинговых компаний (АФК) опубликовала статистические показатели деятельности российских факторов по итогам 9 месяцев 2020 года. Измеряемый портфель российского рынка факторинга по состоянию на 1 октября 2020 года достиг 616 млрд рублей, темп роста год-к-году — 31%. Согласно исследованию факторинговый портфель Банка «Кубань Кредит» на 1 октября составил порядка 485 млн рублей (28-е место в рейтинге факторинговых компаний по этому показателю). Оборачиваемость по портфелю – 21 день (21-е место), объем выплаченного финансирования за 9 месяцев превысил 2,05 млрд рублей (28-е место). В число активных пользователей факторинга Банка входят 22 клиента (28-е место). За исследованный период факторам было передано 3 336 поставок (30-я позиция). Направление факторинга КБ «Кубань Кредит» стал развивать в 2017 году. Впервые в обзор российского рынка факторинга АФК кредитная организация вошла по итогам 2018 года, где сразу заняла 30-е место. На сегодняшний день «Кубань Кредит» является единственным самостоятельным банком
ЮФО, предоставляющий факторинговые услуги.

Банк «Кубань Кредит» поддержал благотворительную акцию «Поделись добром», которая проводится по инициативе Южного совета по корпоративному волонтерству. Силами сотрудников кредитной организации собраны зимние одежда и обувь, а также предметы первой необходимости для малоимущих семей Краснодарского края и Республики Адыгея с детьми, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Они являются подопечными Центра поддержки семьи и детства «Единство». Участие в различных благотворительных акциях – многолетняя традиция КБ «Кубань Кредит». В 2020 году, несмотря на сложную эпидемиологическую ситуацию, специалисты Банка помогли обеспечить спортивным инвентарем многодетные и неполные семьи с ограниченными материальными возможностями из НКО «Благо» города Краснодара, продуктовыми наборами – многодетные, приемные и социально незащищенные семьи Краснодарского края и Республики Адыгея, кормом и медикаментами – Краснодарский городской приют для животных «Краснодог».

Клиенты банка «Возрождение» могут сэкономить на поездках в метро и МЦК с Mir Pay – с ноября месяца держатели карты «Мир», кто расплачивается за проезд на турникетах метро и на МЦК с помощью смартфона с установленным приложением Mir Pay, могут получить кэшбэк 20 рублей за каждую поездку. Выгода достигается за счет возврата части стоимости поездки на счет карты, привязанной в Mir Pay. Чтобы оплатить проезд с выгодой, необходимо установить на мобильный телефон приложение Mir Pay и привязать в нем карту «Мир». В метро и на МЦК поднесите смартфон с активированным экраном к турникету и получайте кэшбэк! Приложение можно установить на смартфон с поддержкой NFC на базе ОС Android от версии 6.0 и выше. Держатели бесконтактных карт «Мир» могут оплачивать проезд на турникетах метро и МЦК с кэшбэком в размере 10 рублей, просто прикладывая саму карту к турникету на несколько секунд.

Группа Райффайзен запускает расширенный API-маркетплейс. Международная банковская группа Райффайзен Банк Интернациональ (RBI) запустила расширенный API-маркетплейс, который станет платформой для взаимодействия с другими участниками рынка и позволит совместно разрабатывать новые продукты и сервисы. Корпоративные клиенты RBI смогут использовать платформу, чтобы встраивать сервисы банка в свои внутренние системы, для физических лиц они станут доступны через сторонних провайдеров. На обновленном API-маркетплейсе RBI можно найти подробные описания API-продуктов и получить мгновенный доступ к песочнице, чтобы протестировать решение в безопасной среде. RBI API-маркетплейс объединяет несколько порталов разработки RBI, и таким образом служит единой точкой входа для любого участника рынка, который захочет присоединиться к развивающейся экосистеме RBI. Как отмечают в группе, мы будем с интересом наблюдать за тем, какие применения нашим API найдут разработчики. Чуть более года назад вступила в силу вторая Директива о платежных услугах (PSD2), что подтолкнуло нас к этой инициативе. Однако сегодня, помимо API-интерфейсов, связанных с PSD2, наш API-маркетплейс открывает доступ к интерфейсам на рынках Центральной и Восточной Европы, выходящим за пределы регулирования директивы. Мы хотим расширить возможности для взаимодействия и создать основу для развития крупнейшей банковской партнерской экосистемы в этом регионе. Превосходное качество клиентского сервиса в цифровую эпоху — приоритет для RBI. Пандемия подтвердила, насколько важное значение для качественного клиентского опыта приобретает сегодня мгновенное, бесшовное и бесперебойное цифровое взаимодействие между компаниями различных отраслей в безопасной финансовой экосистеме со множеством доверенных партнеров. Обновленный API-маркетплейс позволит разработчикам RBI стать ближе к 16,8 миллионам клиентов и создавать продукты, заточенные под их потребности, которые позволят, например, отправлять денежные переводы по смс, контролировать семейный бюджет в одном интерфейсе, оформлять ипотеку, не выходя из дома, или покупать страховку в один клик. В рамках обновления API-маркетплейса учли ожидания новой группы партнеров — внешних разработчиков; улучшенный пользовательский опыт при работе с платформой позволит развивать комфортное сотрудничество.

Рекомендуемые вклады

от 50 000 руб.
Сумма
от 91 дня до 730 дней
Срок
до 6,4 %
Ставка
от 50 000 руб.
Сумма
от 181 дня до 732 дней
Срок
до 5.0 %
Ставка
от 50 000 руб.
Сумма
от 91 дня до 730 дней
Срок
до 6,93 %
Ставка