Путь банкрота, как путь воина – отрицание, гнев, депрессия…
Эксперт плохого не посоветует

Путь банкрота, как путь воина – отрицание, гнев, депрессия…

1150

Кто частенько ест пропитанную антибиотиками курятину с птицефабрик, меньше рискует подхватить коронавирус. И меньше рискует стать банкротом тот, кто не спешит за займом к кредиторам. Но временами без заемных денег не обойтись. Человек берет кредит в уважаемом банке и начинает исправно нести деньги кредитору. Но как получается, что сегодня человек исправно вносит платежи, а завтра превращается в злостного неплательщика и встает на путь банкрота? Рассказывает директор по развитию бизнеса ОКБ Риго Овчиян.

Море потому велико, что и мелкими речками не брезгует

Мы проследили по обслуживаемым кредитным историям, с чего начинается и как складывается типичная ситуация, в конце которой граждане решают объявить себя банкротами.

Риго Овчиян
Директор по развитию бизнеса ОКБ
Комментарий эксперта:
И выясняли, где находится точка невозврата, после которой снежный ком долгов не может ни расти дальше, ни «размотаться» в обратную сторону. Для исследования были взяты истории миллиона человек, имевших долговые обязательства и перед МФО, и перед банками. Мы проверили эту базу через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Получилось, что 9 тыс. человек, то есть меньше 1%, находятся либо в стадии признания себя банкротами, либо уже таковыми являются

Мы посмотрели, что с ними происходило в самом начале. Оказалось, что в 99% случаев первый свой кредит они брали в банке. Кстати, как правило, первым кредитором оказывался банк из ТОП−10. При этом в поведении таких заемщиков не отмечались признаков недоброго умысла, а запрашиваемые суммы выглядели адекватными и соразмерными доходам. Но дальше эти лица добавляли и добавляли новые кредитные обязательства. На этой стадии появлялись перекрестные займы в банках и МФО, - продолжает Риго Овчиян

Второй и третий кредиты последовательно становились все больше и больше. При этом число займов, превышающих сумму в 500 тыс. рублей, было небольшим.

Не было случая, чтобы голый что-нибудь потерял

Риго Овчиян
Директор по развитию бизнеса ОКБ
Комментарий эксперта:
Если посмотреть, что происходило в конце такого пути, ситуация знаково меняется. В 64% случаев последним кредитором выступает микрофинансовая структура. Опять же, из ТОП−10. Как правило, последний заем происходил через посредника

Когда наступило время анализировать структуру задолженности, выяснилось, что почти 90% всех обязательств превышают 100 тыс. рублей. Солидный пласт долгов приходился на суммы от 200 тыс. рублей и выше. Получается, что чеки каждого следующего займа росли уже кратно.

Кому-то банкротство — горе, а кому — праздник. Фото: praca. pl.

Итак, мы видим: снежный ком для должника уже приобрел катастрофические масштабы, но кредиторы продолжали одобрять заявки. И в конце пути у незадачливого банкрота насчитывается уже порядка 5−7 одобренных кредитов.

Примечательно, что почти в половине случаев на момент обращения за последним займом должники исправно гасили свои кредитные обязательства. И эта группа продолжала кредитоваться в банках. Те же, кто выходил на просрочку, обращались к микрокредитным организациям. Некоторые заемщики умудрялись получить кредит с зафиксированной просрочкой более 90 дней.

Эксперт признает: несмотря на ужесточение политики в отношении кредитования и введения ПДН, кредиторы по-прежнему недостаточно серьезно оценивают риски своих клиентов превратиться в банкротов.

Рекомендуемые кредиты

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок
от 5,9 %
Ставка
от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 6 месяцев до 7 лет
Срок
от 6,4 %
Ставка
от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 6 месяцев до 7 лет
Срок
от 6,4 %
Ставка
от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 1 года до 5 лет
Срок
от 6,9 %
Ставка
от 650 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма
от 1 года 1 мес. до 3 лет
Срок
от 6,9 %
Ставка