МММ своими руками. Сколько можно продержаться, закрывая один кредит другим?
На злобу дня

МММ своими руками. Сколько можно продержаться, закрывая один кредит другим?

1286

Можно ли создать свою собственную финансовую пирамиду на кредитах? Взять в одном банке деньги, на следующий месяц в другом, закрыть ими первый кредит и так далее. Либо вообще воспользоваться кредитками, где есть беспроцентный период. 

Теоретически описанная схема будет некоторое время работать, и даже описаны случаи её применения. Однако надо понимать, что до конца жизни бегать от банков не получится. Рассмотрим несколько примеров пирамид, построенных на кредитах.

Кредитки

Оформляем первую карту с беспроцентным периодом, тратим деньги на покупки, чтобы не нарушать условия предоставления грейс-периода. На погашение у нас есть от 55 дней в зависимости от выбранной карты.

Второй этап сложнее. Надо оформить кредитную карту, с которой можно погасить другой кредит и при этом не попасть на проценты. Осторожнее, таких банковских продуктов мало, и у них есть особые условия использования.

Например, берём кредитную карту «Тинькофф». Погашение кредита в другом банке с карты возможно не перечислением со счёта на счёт обычным переводом, а только через заявку в службу поддержки. В противном случае льготный период работать не будет. Снимать и вносить на другою карту в этом случае тоже проигрышный вариант — будут начисляться проценты, а льготного периода не будет.

Поздравляем, несколько месяцев мы продержались без процентов. 55 дней — грейс-период по первой карте, 120 дней — по второй карте. Уже полгода. Если первую карту взять с более высоким льготным периодом, то результат будет лучше. Однако надо следить, чтобы банк не взимал плату за обслуживание.

Третий шаг — надо искать следующую карту, которая даёт беспроцентный период на погашение кредита в другом банке.

Придётся стать знатоком банковских продуктов. Фото: fainaidea.com

Обычные карты с беспроцентным периодом для этих целей не подойдут. В условиях их использования говорится, что перечисление со счёта на счёт не предполагает грейс-периода. Более того, за эту операцию может взиматься комиссия и повышенный процент.

Проблема в том, что предложений карт, которыми можно без процентов гасить кредиты, мало. Они быстро закончатся, а обязательства останутся. То есть способ можно рассматривать как рабочий, но временный и экстренный.

О прочих рисках расскажем в конце.

Потребительские кредиты

Основное отличие — нет грейс-периода. Проценты начисляются с первого дня, поэтому действовать надо оперативно. Брать кредит ежедневно — неудобно, поэтому будем рассматривать вариант с ежемесячным перекредитованием. Причём надо подбирать даты перекредитования так, чтобы не наступил ежемесячный платёж.

  1. В первом банке мы взяли кредит в 100 000 рублей под 12% годовых на 12 месяцев. За месяц переплата составит примерно 1 000 рублей. Её надо будет уплатить вместе с основным долгом.
  2. Во втором банке мы должны взять 101 000 рублей. Процентную ставку можно найти ниже, чем в первом банке. Например, 9% годовых. За месяц банк начислит 757 рублей процентов.

В третьем банке нам надо взять уже 101 757 рублей и так далее. От месяца к месяцу сумма будет увеличиваться. К концу года она вырастет почти на 12 000 рублей. Но не только это несёт опасность.

  1. Рано или поздно закончатся банки, готовые дать кредит.
  2. Взятый кредит отображается в кредитной нагрузке. Чем он больше, тем меньше шансов на одобрение. В конце концов кредитная нагрузка станет предельной и банки будут отказывать.
  3. Каждая заявка в банк отображается в бюро кредитных историй. В итоге новый банк будет видеть цепочку из ежемесячных кредитов, раскроет схему и откажет.
  4. Оформлять кредиты каждый месяц — хлопотное дело даже без сбора справок.

Схема шаткая, потому что затянутое рассмотрение заявки банком или отказ приведут к тому, что придётся вносить платёж. Если денег нет, то банк начислит штраф, а это плюс к расходам. К тому же испорченная кредитная история ставит крест на будущих одобрениях.

Брать кредит, чтобы закрыть предыдущий кредит, можно в одном случае — если новая процентная ставка намного ниже старой, а долг ещё не близится к завершению.

Рекомендуемые кредитные карты

до 1 000 000 руб.
Лимит
110 дней
Льготный период
до 11,6 %
Ставка
до 15 %
Cash Back
до 500 000 руб.
Лимит
100 дней
Льготный период
11,99 %
Ставка
 %
Cash Back
до 700 000 руб.
Лимит
55 дней
Льготный период
12,0 %
Ставка
до 30 %
Cash Back
до 500 000 руб.
Лимит
120 дней
Льготный период
до 13,9 %
Ставка
 %
Cash Back
от 10 000 руб. до 500 000 руб.
Лимит
120 дней
Льготный период
до 15,0 %
Ставка
до 10 %
Cash Back