Хочешь, чтобы государство тебя содержало на пенсии? Заплати

660

Пенсия — это больная тема. Работающие граждане понимают, что выплаты хоть и небольшие, но будут. С теми, кто работает на себя, ситуация сложнее. Самозанятые платят налог, но пенсионные баллы и стаж им не засчитывается. «Здравствуй, старость в нищете?». Не обязательно. Пенсию можно купить.  

Налоги есть, а взносов — нет

Почему самозанятый выбирает этот режим налогообложения? Потому что ставка низкая — 4% при работе с физлицами и 6% при работе с юрлицами. При этом никаких дополнительных взносов платить не надо — нет бюрократической волокиты и лишних расходов.

Простой налоговый режим. Фото: zen. yandex.ru

Оборотная сторона простоты — отсутствии стажа и баллов для формирования пенсии.

Что будет в старости с пенсией самозанятого?

В Росси существуют два вида пенсии:

  1. Социальная, которая полагается людям, не накопившим нужное количество стажа и пенсионных баллов.
  2. Страховая, которая рассчитывается пропорционально стажу и накопленным баллам.

В 2020 году минимальный страховой стаж для назначения страховой пенсии должен быть 11 лет, а количество накопленных коэффициентов — 18,6. В 2025 году и позже минимальный стаж составит 15 лет, а баллов надо накопить уже 30.

Получается, что будущая пенсия зависит от того, что уже человек наработал. Например, самозанятым становится человек в возрасте 50 лет. Вероятно, у него уже накоплены и стаж, и баллы — он получит соразмерную страховую пенсию.

Если же самозанятым становится молодой человек лет 30, а потом всю жизнь работает на себя, то он сможет рассчитывать только на социальную пенсию.

Это значит, что он выйдет на заслуженный отдых на 5 лет позже установленного срока и будет получать выплаты ниже прожиточного минимума. На начало 2021 года социальная пенсия составляет 5 288 рублей.

Есть вариант — параллельно работать. В таком случае отчисления будет делать работодатель, что и сформирует будущую пенсию.

Продаётся пенсия — дорого

Чтобы не потерять право на страховую пенсию, самозанятый может отчислять в ПФР добровольные страховые взносы (как ИП).

Чтобы засчитался полный год стажа, самозанятый должен уплатить минимум 32 448 рублей ежегодно. Максимум — 256 185 рублей. Платить можно разовым переводом или частями.

Сколько самозанятый накопит на добровольных взносах?

Если самозанятый уплачивает минимальные взносы, то за год он накопит 1,142 балла. За уплату максимальных — 9 баллов.

Каждый год стоимость пенсионного балла индексируется. Сложно сказать, какой она станет через 20−30 лет (если вообще сохранится бальная система), поэтому рассчитаем пенсию по текущим расценкам.

В 2021 году один балл равняется 98,86 рублям. Получается, что самозанятый, перечислив в ПФР 32 448 рублей, увеличит будущие выплаты на 112,8 рублей (в месяц).

Возьмём для примера молодого человека 25 лет. Чтобы не остаться без пенсии, он должен проработать минимум 15 лет и накопить минимум 30 баллов. Если в течение всей трудовой карьеры он будет делать отчисления, то задачу выполнит и даже перевыполнит.

При пенсионном возрасте 65 лет, его стаж составит 40 лет, а количество пенсионных баллов — 45,68. При текущих расценках страховая часть составит 4 515 рублей. Общая пенсия — 9 803 рубля.

Как видим, одними отчислениями в ПФР не обойтись, придётся делать собственные накопления.