Из первых рук: итоги 16 февраля 2021 года

100

Бибиэсина (BBS), она же – борда, она же первая электронная доска появилась в этот день в 1978 году, став предчувствием Интернета в эпоху вэб 1.0. Пользователи компьютеров общались в программе-терминале через коммутируемые телефонные сети. И даже был графический редактор, который позволял создать аватар в растровой графике. Целых четырнадцать линий и чат «InfoScience BBS» использовало Министерство Науки РФ. Для сравнения – от 10 до 16 чатов использует редакция «Выберу.ру», чтобы анализировать информацию, которую присылают банки, страховые и финансовые компании, МФО. Знакомьтесь с сегодняшним дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ДОМ.РФ в 2,3 раза увеличил выдачу ипотеки в денежном выражении в ЦФО за 2020 год. Банк ДОМ.РФ более чем на 58 млрд рублей нарастил ипотечный портфель в Центральном федеральном округе по итогам 2020 года. Таким образом, в денежном выражении объемы выдач выросли в 2,3 раза. С помощью ипотеки от Банка ДОМ.РФ улучшить жилищные условия смогли 14,3 тысяч семей. Положительная динамика достигнута по всем основным ипотечным программам. Так, льготной ипотекой на новостройки воспользовались почти 4 тысячи семей, выдано жилищных кредитов более чем на 19 млрд рублей. Самой популярной программой по итогам 2020 года стало рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими банками. На долю этой программы пришлось почти 40% выдач. Банк ДОМ.РФ рефинансировал в 2020 году свыше 5,6 тысяч ипотечных кредитов более чем на 20 млрд рублей.

Абсолют Банк продлевает срок популярной акции Flex Price: если клиент Банка выходит на ипотечную сделку в течение 25 дней с момента одобрения жилищного кредита, то получает скидку в размере 0.25%. В четвертом квартале 2020 года общая сумма ипотечных сделок в рамках акции Flex Price составила около 4.6 млрд рублей. В январе 2021 года по акции было выдано кредитов на 1.4 млрд рублей, а доля использования Flex Price в ипотечном портфеле превысила 65%. Скидка Flex Price 0.25% будет действовать до 30 апреля 2021 года на основные ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, за исключением программ с госсубсидированием «Военная ипотека» и «Семейная ипотека». Ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке можно получить в Абсолют Банке со ставкой от 7.84%. Первоначальный взнос по кредиту составит от 10% общей суммы займа, при условии, что заемщик предоставит Банку документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется. Максимальный срок кредита – до 30 лет.

МТС Банк проанализировал траты россиян в преддверии Дня защитника Отечества. Анализ собственных данных за февраль 2020 и 2021 годов показал, что самые популярные подарки на 23 февраля – сувениры, одежда и лотерейные билеты, а проводить этот день россияне предпочитают в кинотеатрах, театрах и барах. День защитника Отечества 23 февраля давно стал праздником всех мужчин. Аналитики МТС Банка выделили 10 категорий, в которых значительно увеличивается количество транзакций за неделю до 23 февраля по сравнению со средними значениями этого месяца. Подарки защитникам: сувениры, одежда и лотерейные билеты. Самый большой рост по количеству транзакций наблюдается в магазинах сувениров и подарков – 39%. Всего на один процент (+38%) по приросту отстают магазины одежды. Замыкают первую тройку по росту транзакций лотерейные билеты – 26%. Из развлечений на 23 февраля наибольшей популярностью пользуются походы в кинотеатры – количество покупок билетов здесь на 35% больше, чем в среднем в феврале, затем идут театры – рост на 27%. И практически такой же наплыв посетителей в барах, где количество транзакций на 26% выше по сравнению со средними показателями февраля. Часть россиян ограничивается праздничным домашним ужином, о чем свидетельствует рост заказов еды на дом на 11% и увеличение количества покупок в супермаркетах на 9%.

Банк Русский Стандарт: сумма переводов через СБП за 2020 год выросла в 8 раз. Банк изучил динамику переводов по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) в 2020 году. Среднее количество ежемесячных переводов в 2020 году выросло также в восемь с лишним раз относительно показателей 2019 года, а средняя сумма в четыре раза. Заметный прирост переводов через СБП произошел за счет клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке, чтобы пополнить счет наличными в другом. Еще одним драйвером роста переводов по номеру телефона стало подключение к СБП все большего количества банков. В 2020 году наибольший прирост по числу переводов через СБП в Банке Русский Стандарт был отмечен в июне, когда он составил 56% по сравнению с предыдущим месяцем, июле – 41% и декабре – 32%, соответственно. Если говорить о сумме переводов, то статистика прироста по месяцам немного отличается. Ее наибольший рост, по данным Банка Русский Стандарт, отмечен в марте, когда он составил 38% по отношению к предыдущему месяцу. Здесь видно скорее влияние ограничений, связанных с пандемией: пользователи стали переводить бОльшие суммы, чем раньше, причем, как действующие, так и новые клиенты. В июне и июле сумма переводов выросла на 33% по сравнению с предыдущем месяцем, в сентябре на 32%, соответственно. В декабре рост составил 28% по отношению к предыдущему месяцу. Статистика Банка Русский Стандарт подтвердила тренд – СБП продолжает отвоевывать долю у карточных переводов. За 2020 год в Мобильном банке Русского Стандарта доля переводов через СБП по количеству выросла на 12 процентных пунктов (по сравнению с 2019 годом) от общей суммы всех переводов между физическими лицами в разные банки в RSB Mobile.

Банк «Фридом Финанс» предложил новый продукт для автолюбителей. Услуга потребительского кредитования под залог транспортного средства — «Честный процент» — стала доступна для клиентов Банка «Фридом Финанс» в Москве и Московской области. Клиент может использовать заемные денежные средства для приобретения легкового автомобиля иностранного производства у любого официального дилера, а также у дилера марки Tesla – Moscow Tesla Club. Кроме того, кредит может быть направлен на покупку дополнительного оборудования, устанавливаемого на приобретаемое ТС у дилера, оплату страховой премии по договору каско, ОСАГО или личного страхования. По условиям программы «Честный процент» исключены скрытые комиссии, отсутствуют излишние страховки и иные дополнительные услуги, связанные с обслуживанием и эксплуатацией автомобиля на период действия кредитного договора. Сумма кредита составляет от 100 тыс. до 7,5 млн рублей и выдается на срок от года до пяти лет с возможностью досрочного погашения. Первоначальный взнос для автомобилей, приобретаемых у официального дилера, составляет 20% и 50% для автомобилей марки Tesla. Ставка по кредиту — от 11,5% годовых. Подать заявку на «Честный процент» может любой гражданин РФ с постоянной занятостью в возрасте от 25 до 60 лет. Для оформления кредита заемщику понадобится паспорт, водительское удостоверение категории «B», военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет), справка о доходах и суммах налога физического лица по форме 2-НДФЛ за истекшие 12 месяцев или справка по форме Банка, заверенные работодателем, и/или иные подтверждающие доход документы.

ВТБ снизил ставки по кредиту наличными и рефинансированию до 6% годовых. С 16 февраля ВТБ снизил ставки по кредиту наличными и рефинансированию на 0,4 п. п. при оформлении онлайн-заявки на сайте. Минимальная ставка с учетом дисконта и при оформлении страховой программы составит теперь 6% годовых. Предложение действует до 30 апреля 2021 г. Наряду со снижением ставок по кредитам ВТБ также оптимизировал сервис онлайн-заявок на сайте. Теперь клиенты получают решение онлайн, а также сразу полную информацию по деталям одобренного кредита: максимально одобренный лимит, срок, ежемесячный платеж, процентная ставка с учетом дисконта. Получить денежные средства заемщик сможет в отделении на ранее одобренных условиях, либо скорректировать сумму в пределах одобренного лимита без повторной подачи заявки. В банке отмечают, сегодня каждый третий кредит наличными клиенты уже оформляют онлайн. В рамках нашей стратегии мы стремимся сделать цифровые сервисы еще удобнее и выгоднее для клиентов, поэтому дополнительно снижаем ставки по кредитам наличными и рефинансированию при оформлении заявки на сайте. Наше предложение сможет поддержать рост спроса на кредиты – ведь уже в январе мы увеличили объем выдачи в 1,5 раза. Население возвращается к потребительской активности, характерной до пандемии, и сниженные ставки по кредитам помогут сделать это с максимальной выгодой. Кредит наличными можно получить в ВТБ от 50 тыс. до 5 млн рублей на любые цели и сроком до семи лет. Программа «Рефинансирование» позволит объединить несколько кредитов других банков в один и погасить задолженность в других кредитных организациях, а также получить дополнительные денежные средства до 5 млн рублей на любые цели. В январе клиенты ВТБ оформили более 97 тыс. кредитов наличными на сумму свыше 87 млрд рублей. Объем выдач почти в 1,5 раза превышает результат января прошлого года. Россияне вернулись к активному кредитованию: серьезный рост начался еще в 4 квартале 2020 г., когда продажи потребкредитов выросли на 40%.

ВТБ Мои Инвестиции получили награду в рамках премии «Золотое приложение 2020». Приложение получило специальную награду «Золотое приложение 2020» в рамках премии Российской Ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК) в номинации «Инвестиции и коммерция». Организаторы премии третий год подряд отмечают приложение ВТБ за удобный доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов и интуитивно понятный интерфейс с фокусом на важную информацию. Ежегодный конкурс лучших мобильных приложений Рунета «Золотое приложение» проходит в шестой раз. «ВТБ Мои Инвестиции» с момента запуска летом 2018 года третий раз номинируется на конкурс и получает высокую оценку жюри.

В середине февраля сразу два отделения Банка ЗЕНИТ в Республике Татарстан отмечают юбилей. На протяжении пяти лет широкую линейку продуктов и услуг предоставляют дополнительный офис «Челны/16», расположенный по адресу г. Набережные Челны, пр. Сююмбике, д. 26, и дополнительный офис «Лениногорск/16» по адресу г. Лениногорск, ул. Шашина, д. 54. Как отметили в банке, ежемесячно офисы в Набережных Челнах и Лениногорске посещает свыше 1800 человек. Мы стремимся найти индивидуальный подход к каждому клиенту, чтобы ему было легко и просто решать свои повседневные финансовые вопросы. Как результат, мы наблюдаем рост уровня доверия к банку.

Пуск грузового космического корабля «Прогресс МС−16» – под защитой «АльфаСтрахование» и «Мегарусс-Д». Страхователем по договору выступает ФГУП «ЦЭНКИ», входящее в Госкорпорацию «Роскосмос». Пуск ракеты-носителя «Союз−2.1а» с грузовым кораблем «Прогресс МС−16» к Международной космической станции был выполнен 15 февраля 2021 года в 07:45:05 мск с пусковой установки № 6 площадки № 31 космодрома Байконур. Его стыковка к модулю «Пирс» российского сегмента Международной космической станции намечена на 17 февраля 2021 г. Цель полета – доставка на борт станции топлива, воды и других грузов, необходимых для эксплуатации станции в пилотируемом режиме. Вышеуказанный пуск застрахован в рамках договора сострахования запусков транспортных грузовых кораблей «Прогресс МС» и пилотируемых кораблей «Союз МС», заключенного между «АльфаСтрахование», «Мегарусс-Д» и ЦЭНКИ. В рамках договора сострахования страховщики обеспечивают страховой защитой пуск транспортного грузового корабля «Прогресс МС−16» на случай полной гибели. Страховая защита действует с момента запуска ракеты-носителя «Союз−2.1а» с транспортным грузовым кораблем «Прогресс МС−16» и до стыковки транспортного грузового корабля с Международной космической станцией.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Ралли на мировых рынках акций. Вчера рост на мировых рынках акций продолжился на фоне расширения процесса вакцинации и перспектив больших бюджетных и монетарных стимулов. Российский рынок акций сильно рос на фоне восстановления доверия к reflation trade – по итогам дня индекс РТС повысился на 2,4% до 1 496 пунктов, а индекс Московской биржи повысился на 1,6% до 3 481 пунктов. Курс рубля укрепился на 0,5% до 73,33 руб./долл. наряду с другими валютами на EM на фоне ослабления доллара. Цены на нефть находились у годовых максимумов (Brent подорожала на 1,4% до 63,31 долл./барр.) в связи с сильными морозами в Северной Америке и Европе и напряженностью на Ближнем Востоке. Мы ожидаем, что сегодня рост на российском рынке акций продолжится: Сегодня утром для российского рынка акций складывается благоприятный новостной фон, и мы ожидаем, что рост рынка продолжится четвертый день подряд. Конъюнктура низких процентных ставок в мире и перспективы масштабных бюджетных и монетарных стимулов повышают аппетит к рискованным активам. Индексы MSCI EM и РТС были в лидерах роста на прошлой неделе; этот тренд имеет место с начала ноября, и мы ожидаем, что он продолжится, особенно в случае ускорения инфляции после того как США начнут вливать ликвидность. Мы ожидаем, что вчерашние тренды на российском рынке акций сегодня продолжатся; особенно сильный спрос ожидается в акциях циклических компаний.