Из первых рук: итоги 18 февраля 2021 года

118

Всемирный день управления информацией отмечается ежегодно в третий четверг февраля – как раз сегодня. Подразумевается, что важно управлять при ее создании, распространении, хранении и даже удалении. Есть мнение, в 21 году 21 века – это, отчасти, утопия. Поэтому редакция «Выберу.ру» использует другой глагол и продолжает работать с информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с сегодняшним дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Локо-Банка — «ВВ-», повысив прогноз с «Негативного» на «Стабильный». Пересмотр прогноза отражает мнение агентства о снижении влияния факторов, вызванных пандемией, на кредитный профиль банка. Аналитики Fitch полагают, что демонстрируемый уровень операционной прибыли до отчислений в резервы и значительный запас капитала позволят Локо-Банку и в дальнейшем нейтрализовать возможное давление, обусловленное экономической конъюнктурой. В банке рассказали, подтверждение рейтинга на уровне «BB-» с улучшением прогноза до уровня «Стабильный» отражает мнение международного рейтингового агентства о качестве активов банка в условиях пандемии, высоком уровне капитала и ликвидности банка, его устойчивой операционной прибыли. Локо-Банк развивается, последовательно реализуя стратегию роста и повышения операционной эффективности.

Альфа-Банк объявляет финансовые итоги деятельности за 2020 год. Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, объявляет о результатах работы за 2020 год на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО). Чистые процентные доходы увеличились до 2,269 млрд долларов США, показав рост на 0,8% в долларовом эквиваленте или 12,4% в рублевом эквиваленте. Чистый комиссионный доход увеличился до 1,241 млрд долларов США, прирост составил 18,9% в долларовом эквиваленте и 32,5% в рублевом эквиваленте. Чистая прибыль выросла до 1,347 млрд долларов США. Общий совокупный доход составил 903 млн долларов США Капитал Группы увеличился до 8,7 млрд долларов США с 8,1 млрд в 2019 году. Кредитный портфель показал рост на 22% без учета валютной переоценки и составил 42,7 млрд долларов США. Розничный портфель вырос на 33,8% без учета валютной переоценки до 11,7 млрд долларов США. Показатель эффективности CIR улучшился до 36,7% с 41,9% в 2019 году. Число активных розничных клиентов увеличилось на 1 млн и составило 7,3 млн. Число активных клиентов малого и среднего бизнеса выросло до 627 тыс. по сравнению с 540 тыс. на начало года. Число клиентов платформы Альфа-Директ выросло в 3,5 раза. Как подчеркнули в банке, с кризисом пандемии мы справились, как справлялись до этого со всеми предыдущими кризисами. Благодаря культуре гибкости и скорости Альфа-Банка, заложенной акционерами, нам удалось быстро перестроить работу, с колёс запустить несколько креативных антикризисных решений, сократить расходы без увольнения людей. В кризисный год нам вновь удалось привлечь около миллиона новых активных клиентов в рознице и порядка 100 тысяч компаний малого бизнеса. Это главный для нас показатель: пандемия пройдет, а доверие клиентов останется с банком на долгие годы. Банковская группа «Альфа-Банк» сохранила позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей.

Банк Уралсиб по итогам 2020 года увеличил объемы автокредитования на 14% по сравнению с аналогичным показателем 2019 года. Всего в 2020 году было выдано 12,5 тысячи кредитов на общую сумму 11,8 млрд рублей. Банк УРАЛСИБ активно развивает направление автокредитования. Одним из ключевых драйверов роста стало масштабирование бизнеса и увеличение географии продаж. Была расширена продуктовая линейка, улучшены кредитные процессы, расширен агентский функционал автосалонов-партнеров, что позволило клиентам значительно ускорить процесс покупки автомобиля. Рост поддержало и участие Банка в государственных программах поддержки автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», а также запуск новых промо-программ для премиального сегмента и автомобилей с пробегом. Также в период самоизоляции были расширены возможности онлайн-сервисов, введено выездное обслуживание и запущен комплекс мер поддержки для клиентов Банка.

Райффайзенбанк: только треть россиян занимается продажей квартиры самостоятельно — показал онлайн-опрос Райффайзенбанка. Главным образом потому, что хотят сэкономить. Однако 21% респондентов отказались от помощи специалистов, потому что продавали квартиру знакомым. И только 2% сказали, что сами занимаются сделками с недвижимостью профессионально. Большинство же опрошенных обращается за помощью к профессионалам: 43% — к риелторам, 23% — в агентства недвижимости. 65% предпочитают такой вариант, полагая, что это избавит их от возможных ошибок во время подготовки и продажи недвижимости. 54% уверены, что сделка в таком случае будет безопасней. У 26% просто нет времени показывать квартиру потенциальным покупателям. Интересно, что владельцы ипотечных квартир меньше, чем владельцы недвижимости без обременения, были готовы заниматься продажей самостоятельно: 27% против 34% соответственно. Ранее Райффайзенбанк сообщал, что у 15% россиян квартира на момент продажи была в ипотеке. И у большинства этот аспект вызвал определённые сложности. В залоге чаще находились студии (12% с обременением vs 7% без) и «однушки» (45% vs 40%). А вот «трёшки», выставленные на продажу, реже всего были обременены (8% vs 19%).

Банк ДОМ.РФ расширил условия «Льготной ипотеки на ИЖС» от 6,1% на все категории заемщиков. Банк распространил условия на все категории заемщиков – это пилотная программа ДОМ.РФ, запущенная с целью развития сегмента индивидуального жилищного строительства. Оформить кредит на строительство загородного дома могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. По условиям программы, денежные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома на имеющемся в собственности участке. Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 миллионов рублей для других субъектов РФ. Первоначальный взнос – от 20%. Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, она заказывается через сотрудника банка, без обращения в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ.

В России стартовала масштабная программа по созданию креативных кластеров на месте промзон. На участие в Rurban Creative Lab — самой масштабной в России программе по созданию креативных кластеров на месте промзон и заброшенных зданий — из 80 российских регионов поступило 3339 заявок. Цель проекта — разработать и запустить механизмы преобразования не участвующих в хозяйственном обороте площадок в локации, где сформируются сообщества творчески-ориентированных предпринимателей. Программа реализуется Агентством стратегических инициатив (АСИ) в партнерстве с ДОМ.РФ. Всего в конкурсном отборе приняли участие жители из 575 населенных пунктов РФ. В их числе 151 собственник креативного пространства, 690 представителей муниципалитетов и 405 — региональных органов исполнительной власти, 484 предпринимателя, 781 представитель творческой профессии и 828 интересующихся данной тематикой горожан.

ДОМ.РФ назвал регионы-лидеры по запуску новых проектов многоквартирного жилья. Аналитики института развития определили регионы с объемом строительства более 1 млн кв. м, где прирост новых проектов многоквартирного жилья по итогам 2020 года оказался самым большим. Наиболее высокий показатель зафиксирован в Приморье — там в течение года стартовали проекты площадью 520 тыс. кв. м, что составило более 60% от объема строительства на начало года.

Абсолют Банк поднял возрастной ценз для заемщиков до 70 лет. Банк улучшил условия по ипотеке для своих клиентов, подняв возрастной ценз для заемщиков на пять лет. Предельный возраст ипотечного заемщика на момент окончания срока кредитного договора теперь составляет 70 лет. При этом срок кредита не может быть свыше 30 лет. Как известно, возраст -- один из основных параметров для выдачи кредита на покупку жилья. Например, ранее заёмщик 55-ти лет мог оформить кредит только на 10 лет, а теперь срок кредита можно значительно увеличить. Изменение возрастного ценза позволит уменьшить ипотечный платеж и снизить кредитную нагрузку. Также у клиентов старшего возраста появится возможность взять бОльшую сумму: при увеличении срока кредита, увеличивается его максимальный лимит. По оценкам аналитиков Абсолют Банка, подобные изменения в условиях кредитования позволят привлечь больше взрослых заемщиков, клиентов, которые хотят приобрести жилье для детей и увеличат долю выдач ипотеки, примерно, на 5% в 2021 году. Ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке можно получить в Абсолют Банке со ставкой от 7.84%. Первоначальный взнос по кредиту составит от 10% общей суммы займа, при условии, что заемщик предоставит Банку документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется. Максимальный срок кредита – до 30 лет.

В ВТБ Онлайн появились дополнительные подсказки для владельцев кредитных карт. Информация о наличии собственных средств или задолженности отображается сразу на главной странице, а кликабельные виджеты позволят быстро и просто погасить очередной платёж или выполнить условия беспроцентного периода. Подсказки позволяют клиентам еще проще пополнять кредитную карту. Ранее клиенту необходимо было искать, запоминать и заполнять сумму задолженности при переводе на кредитку. Теперь можно увидеть сумму полной задолженности сразу на главной странице мобильного приложения ВТБ Онлайн. Для погашения долга нужно просто нажать кнопку «Пополнить» на странице кредитной карты. Сервис автоматически направит клиента в раздел перевода между своими счетами, где кликабельные подсказки о сумме минимального платежа и задолженности льготного периода помогут произвести погашение. Помимо этого, при первом переходе на страницу кредитной карты в новом ВТБ Онлайн клиент увидит обновленную инструкцию, которая позволит лучше ориентироваться в приложении и наглядно продемонстрирует, как настроить карту, посмотреть общий лимит, получить выписку по счету или справку без посещения офиса и сменить ПИН-код.

ВТБ внедряет новую модель на основе искусственного интеллекта для предотвращения мошеннических операций по картам: обученный на более 10 тысячах параметров алгоритм машинного обучения выявляет в 1,5 раза больше попыток злоумышленников совершить мошеннические операции по сравнению с ранее действовавшими системами. Разработанная специалистами ВТБ модель за несколько миллисекунд на основании всех доступных массивов Big Data анализирует операцию и при обнаружении потенциальной опасности направляет клиенту дополнительное уведомление для подтверждения. При ярко выраженной опасности операция будет приостановлена и клиенту поступит рекомендация обратиться в банк для уточнения ситуации. Новый уровень защиты позволяет предотвратить попытки мошенничества в любом канале использования карты: в банкомате, при оплате в магазине, оплате онлайн, использовании ВТБ Онлайн.

Банк Русский Стандарт: подарочная карта к 23 февраля – теперь в новом дизайне. Русский Стандарт обновил оформление подарочных карт к 23 февраля. Теперь женщины смогут порадовать своих защитников по случаю праздника новыми предоплаченными картами банка со стильным дизайном. Предоплаченная карта ко Дню защитника Отечества – отличный вариант подарка от женщин родным и близким, друзьям и коллегам по работе. По карте можно презентовать от 1 000 до 15 000 рублей. А потратить эти деньги мужчины смогут как сразу, так и частями. С подарочной картой к 23 февраля можно совершать покупки в любом месте – причем как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах. В рамках программы «Клуб Скидок» карты открывают доступ к особым привилегиям и скидкам до 20% от многочисленных партнеров Банка Русский Стандарт. Чтобы приобрести по случаю Дня защитника Отечества предоплаченные карты Банка Русский Стандарт достаточно лишь смартфона. Их легко заказать в мобильном приложении «Дарикард».

Банк Акцепт: кэшбэк 10% при расчетах картой Акцепт «Мир» на Ozon. С картой Акцепт «Мир» покупки будут не только приятными, но и выгодными. Только до 14.03.2021 года выбирайте подарки на 23 февраля и 8 марта на Ozon и получайте кэшбэк 10% на карту «Мир». Как получить кэшбэк? Зарегистрировать карту «Мир» на privetmir.ru. До 14.03.2021 года оплатить картой «Мир» онлайн покупки в приложении или на сайте Ozon. Получить 10% покупки обратно на вашу карту. Когда придёт кэшбэк? Кэшбэк вернется на вашу карту Акцепт «Мир» не ранее 3 рабочих дней с момента покупки.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Усиление инфляционных рисков – тревожный сигнал для рынков акций. Опубликованные вчера более сильные в сравнении с ожиданиями данные по обороту розничной торговли и ценам производителей в США усилили инфляционные опасения, посылая и без того осторожному рынку тревожные сигналы и подтолкнув уже высокие доходности по американским Treasuries к годовым максимумам, что привело к распродажам на рынках. Бегство из рискованных активов вызвало снижение российского рынка акций – по итогам дня индекс РТС опустился на 2,2% до 1 462 пунктов, а индекс Московской биржи снизился на 1,7% до 3 436 пунктов; защитных активов на рынке было немного. Акции технологического и нефтегазового сектора подвергались наиболее сильным распродажам. Курс рубля ослаблялся второй день подряд (−0,4% до 73,96 долл./барр.) на фоне укрепления доллара (DXY +0,5% до 90,97 долл./барр.), поддерживая высокие доходности облигаций. Цены на нефть колебались, но большую часть дня шли вверх (Brent подорожала на 0,6% до 63,73 долл./барр.) в связи с сильными морозами в США. Мы ожидаем, что сегодня акции циклических компаний окажут поддержку российскому рынку акций. Распродажи на рынках акций сегодня утром продолжаются, так как инвесторы оценивают высокие доходности Treasuries и признаки инфляции в США, тогда как Администрация Д. Байдена планирует объявить масштабный пакет бюджетных стимулов, а ФРС обещает сохранять ультрамягкую монетарную политику. Инвесторы переходят из акций технологических компаний и историй роста в циклические компании в ожидании “reflation trade”. Несмотря на негативный глобальный новостной фон, аппетит к акциям циклических компаний горнометаллургического, нефтегазового и банковского секторов, вероятно, поддержит российский рынок акций сегодня.