Суд нам не указ. Банки хотят игнорировать исполнительные листы

175

Доверяй, но проверяй – это об исполнительных листах. Представим ситуацию: в банк заявляется взыскатель и предоставляет судебную кляузу на злостного неплательщика. Финансовая организация не вправе отказать и переводит деньги на счёт «пострадавшего» кредитора. Спустя время заявляется «должник» и требует вернуть деньги – никакого долга не было. Выясняется, что приходил не взыскатель, а обычный мошенник с фальшивым исполнительным листом. И пострадал «псевдодолжник», которому деньги уже не вернуть.

Лист-фальшивка

Банки требуют радикальным способом бороться с поддельными исполнительными листами, пишет РБК. Финансовые организации хотят получить право отказывать в переводе денег по решению суда, если операция кажется подозрительной. Сейчас банк не вправе оспорить перевод денег по исполнительному листу согласно 115-ФЗ «О противодействию легализации доходов».

Банки не вправе отказать в переводе по исполнительному листу согласно 115-ФЗ. Фото: klerk.ru.

Исполнительные листы часто помогают обналичить деньги – как легально, так и противозаконно. Участники рынка называют два способа махинаций: создание фиктивной задолженности и подделка исполнительных листов. В первом случае компании вступают в сговор и обращаются в суд, чтобы на законном основании списать деньги с одного счёта на другой. Во втором – создаётся «двойник» реального человека на основе похищенных персональных данных. И банк, сам того не желая, становится пособник кражи, переводя деньги со счёта клиента мошеннику. При этом уведомлять клиента о взыскании средств финансовая организация не обязана.

Что ещё предлагают банки:

  • получить право отказывать в переводах по исполнительным листам, если в документе не содержатся ФИО и данные паспорта должника, ИНН, СНИЛС, а также ИНН и ОГРН компаний;
  • передавать в электронную базу Федеральной службы судебных приставов только исполнительные листы с дополнительными реквизитами;
  • ограничить использование бумажных исполнительных листов;
  • отказывать в переводах по решению суда, если взыскатель предоставляет бумажный исполнительный лист, которого нет в электронной базе;
  • организовать переводы по исполнительным листам зарубежных судов только через электронную систему ФССП.

Такие предложения Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил Минюсту. Замруководителя НСФР Александр Наумов считает, что списание долгов по исполнительным листам – распространённая практика для вывода денег за границу и «отмывания» доходов. Поэтому взыскатели должны подавать документы в банки через официальный канал власти.

Корни проблем и у отмывания денег, и у мошенничества через исполнительные листы одни и те же: банки не имеют возможностей с абсолютной точностью верифицировать такие документы и отказывать в их приеме, – рассказал Наумов РБК

Банки поддерживают предложение НСФР и считают, что электронный оборот между судами, приставами и финансовыми организациями исключит мошенничество с исполнительными листами.

Одни законы выше других

Однако некоторые эксперты считают предложение излишним. Банки начнут чаще отказывать в переводах по решению суда, прокомментировал РБК идею НСФР юрист Владимир Евремов. Введение дополнительных реквизитов тоже станет проблемой: придётся собирать дополнительные сведения на этапе судебного разбирательства и решение споров затянется. А при взыскании долгов счёт идёт на дни.

К тому же новые требования усложнят процедуру взыскания зарубежным судам. В разных странах требования к содержанию исполнительных листов различаются, напоминает юрист Юрий Федюкин. «Видимо, предполагается, что суды всего мира будут подстраиваться под требования к содержанию исполнительных листов, предъявляемых в России», иронично замечает эксперт.