Малому бизнесу советуют закодироваться

250

Эксперты прогнозируют, что за два-три года в рознице доля оплаты по QR-кодам займет около 15%. Не подсуетившиеся вовремя владельцы маленьких магазинчиков станут терять каждого седьмого клиента. Оно вам надо?

Без труда и диван не заскрипит

Банку России на месте спокойно не сидится. Казалось бы, внедрил Систему быстрых платежей (СБП), передохни. Понаблюдай, отпусти в свободное плавание.

Так нет – сейчас ЦБ прорабатывает «подходы к введению универсальных стандартов для платежных QR-кодов». Иначе говоря, сочиняет общие правила и инструкции, что можно, а что – нельзя.

ЦБ готовит правила для использования QR-кодов. Фото: livejornal.com

Напомним, СБП – это оплата по QR-кодам и мгновенные переводы денег по номеру мобильного телефона. Покупка через СБП – прерогатива граждан с доходами выше среднего, то есть, самой сладкой клиентской категории. И это подтверждается совместным исследованием RBK.Мoney и Data Insight.

«Токенизированные (то есть защищенные шифрованием данных) методы оплаты имеют самую высокую конверсию, – отмечают авторы исследования. –  Такой способ оплаты используют более обеспеченные слои населения.  Для бизнесов с большим онлайн-оборотом и неуникальным товаром/услугой добавление платежных опций за счет увеличения конверсии увеличивает и число клиентов».

Не удивительно, что продвигающие СБП банкиры стараются убедить как можно больше владельцев МСБ, чтобы те приобщились к Системе. По оценкам аналитиков Национальной системы платежных карт, из различных вариаций СБП вперед по популярности вырывается именно покупка со смартфона. Работает это так: система формирует платежную ссылку для оплаты, по которой покупатель переходит в мобильное банковское приложение, проверяет данные, реквизиты и производит оплату.

Комментарий эксперта:
После чего СБП отправляет ссылку в банк-эквайер, а банк-эквайер отправляет продавцу уведомление об оплате. Платежная ссылка – это обычная веб-ссылка – такая же, как адрес любого веб-сайта, но с дополнительными параметрами

Даже колбаса сама не жуется

О том, где на практике Система незаменима, рассказывает директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова: «Любой бизнесмен может самостоятельно, нажав кнопку «сформировать статический QR-код», выпустить себе QR-код и пользоваться с этого момента Системой быстрых платежей. Наибольшую популярность эта система заслужила в ситуациях, когда непонятна финальная сумма заказа. Это мебельные магазины, магазины стройтоваров и предприятия сферы услуг. Статический QR-код высылается клиенту уже вместе с договором. И клиент, получив договор по почте, распечатывает договор и оплачивает счет. Самое главное – не надо каждый раз звонить менеджеру или обращаться в банк».

Так выглядит оплата по QR-коду. Фото: yandex. zen.ru

Поясним: в статический QR-код обычно «зашиваются» только реквизиты продавца – сумма покупки вводится покупателем вручную в банковском приложении непосредственно перед оплатой. Такой многоразовый код торговые точки размещают около кассы или же выводят на экран платежного терминала. В противоположность ему, одноразовый или динамичный QR-код присваивается конкретной покупке. Он включает в себя и реквизиты продавца, и сумму. Покупателю нужно только считать код камерой мобильного телефона и подтвердить оплату в приложении.

Комментарий эксперта:
Со стороны бизнеса внедрение динамического QR-кода не требует закупки оборудования или каких-либо девайсов. Решение можно внедрить на POS-терминалах, если ваш банк-эквайер это позволяет. Можно работать с чеками – то есть использовать кассовый аппарат, который у вас уже есть. Для вывода QR-кода можно задействовать и любой жидкокристаллический экран

Привязываться к банку, который в данный момент предоставляет торговой точке услуги эквайринга, тоже необязательно. Что и провоцирует банкиров не жалеть силы в конкурентной борьбе за предпринимателей:

Комментарий эксперта:
Мы можем заключить рамочное соглашение на пакетную услугу, предоставить личный кабинет, где можно отслеживать операции, истории, отчеты, или интегрироваться с рабочим местом кассира. Такой вариант подходит для предприятий, у которых нет своего сильного IT-отдела, и им требуется услуга «под ключ». Либо же взаимодействие выстраивается по принципу «host-to-host» (канал для обмена данными об отправленных и поступивших платежах и документах между автоматизированными системами банка и клиента -  прим.ред)

Помахал ложкой – отдохни немножко

Несмотря на кажущуюся сложность, одно из главных преимуществ СБП для бизнеса – скорость поступления платежей и комиссии. А в СБП комиссия в разы ниже, чем в других каналах приема безналичных платежей. Директор по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт Дмитрий Колесников отмечает: «Деньги моментально оказываются у вас на счете. Для большого круга ритейлеров это важная история, потому что иначе, когда деньги путешествуют днями, фактически происходит скрытое кредитование покупателя».

Платежи для бизнеса – только одно сторона медали. К 2022 году ЦБ намерен запустить пилот по приему через СБП платежей в бюджет – хотим мы того или нет, недалеко время, когда через Систему станут собираться и налоговые отчисления.