В России появится «зелёная» ипотека: для кого она будет выгодной?

210

Думаете, «зелёная» ипотека – это кредит на квартиру во всем известном банке? И да, и нет. Благодаря новому курсу ЦБ, каждая ипотека может стать «зелёной». Речь идёт об экологичном и энергоэффективном подходе к строительству жилья. В Европе это уже давний тренд, который только приходит в Россию. Кроме того, экологическая ипотека – наглядный пример того, как кредитные продукты могут быть социально ответственными.

Сергей Швецов, первый зампред правления ЦБ. Фото: 82.com.ru.

Первый замглавы Центробанка Сергей Швецов рассказал о планах на новую ипотеку ещё в феврале, на конференции Ассоциации банков России. Вопрос вновь подняли на XVI Международном финансовом форуме НФА: Швецов заявил, что у каждого человека должна быть «возможность поучаствовать в ответственном инвестировании». А Банк России предоставит для этого инструмент – экологичную ипотеку. Об этом пишут «Ведомости».

Что имеет в виду господин Швецов

Речь идёт об инвестировании в строительство энергоэффективного жилья. На покупку квартир в таких домах Центробанк вместе с институтом жилищного развития «Дом.РФ» запустит льготную ипотеку.

Если население будет предъявлять спрос на зеленую недвижимость, а государство будет субсидировать зеленую ипотеку, строительным компаниям будет выгодно производить зеленую продукцию

Проект запустят в 2021 году, но для начала ЦБ определится с характеристиками «зелёных» квартир. Скорее всего, имеется в виду класс энергоэффективности здания. Он обозначается буквами от А (наивысший класс) до Е (низший класс) при проектировании и возведении новых домов или реконструкции старых. Здания класса А потребляют на 50-60% меньше энергии, чем стандартные дома в регионе при тех же условиях. Собственники зданий классов А и В на три года освобождаются от имущественных налогов.

Здания с классом А - наиболее энергоэффективны. Фото: energi-dom.ru.

От чего зависит энергоэффективность:

  • теплопроводность материалов;
  • толщина стен;
  • наличие утеплителей и качества прослойки.

Чем выше энергоэффективный класс здания, тем меньше жильцы расходуют тепловой и электрической энергии.

В Европе «зелёная» ипотека – тренд кредитования, программа выгодна и для застройщиков, и для покупателей. Девелопер получает субсидии от государства, а клиенты – льготную ставку. По сути, это то же долевое строительство, только за счёт «зелёных» облигаций – долговых бумаг, которые выпускают для привлечения инвестиций в строительство энергоэффективных зданий или создания экологически чистого транспорта.

По словам Швецова, «зелёная» ипотека в России не будет значительно отличаться от международных стандартов. В ЦБ считают, что основной спрос на новый продукт будет со стороны молодёжи.

Однако энергоэффективные дома, скорее всего, будут стоить дороже за счёт более качественных материалов. Поэтому эффект льготной ставки нивелируется, как и при ипотеке с господдержкой под 6,5%. Например, в Санкт-Петербурге квартиры в доме комфорт-класса с энергоэффективностью А стоят от 3,5 до 8,5 млн рублей. Большой вопрос, как развивать социальную ответственность при текущем росте цен и ситуацией с бедностью. Сейчас такая ипотека может быть востребована только узким сегментом аудитории.

Рекомендуемые ипотечные продукты

от 300 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 6,1 %
Ставка
от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 5,8 %
Ставка
от 500 000 до 12 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 25 лет
Срок
от 20 %
Первый взнос
от 4,84 %
Ставка
от 1 000 000 до 6 000 000  руб.
Сумма
от 1 года до 30 лет
Срок
от 15 %
Первый взнос
от 5,89 %
Ставка
от 500 000 до 50 000 000  руб.
Сумма
от 3 лет до 30 лет
Срок
от 10 %
Первый взнос
от 7,6 %
Ставка