ЦБ просит «пожалеть» заёмщиков – согласятся ли банки?

Полина Егиазарян
Полина Егиазарян Полина Егиазарян
Специализация: страхование, авто, туризм, кредиты, вклады, банковские карты.
1 минута чтения
0
0
866
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Власти не стали продлевать программу кредитных каникул для пострадавших в пандемию должников. Правительство посчитало, что рынок труда восстанавливается и люди смогут платить. А в случае чего – обратятся в банк и попросят реструктуризацию. Проблема в том, что банки неохотно меняют условия по собственным кредитам. А срок рекомендаций ЦБ заканчивается 1 апреля.

Пойти навстречу людям

Банк России продлил рекомендации о реструктуризации кредитов для физлиц до 1 июля. Отсрочку могут получить люди, которые потеряли часть дохода и не могут платить по кредиту, а также переболевшие «ковидом». Заёмщик вправе рассчитывать на очередную реструктуризацию, даже если банк прежде менял условия кредита.

Банки могут прислушаться к рекомендациям ЦБ, а могут проигнорировать. Фото: b-mag.ru.

Также ЦБ просит банки не начислять штрафы за просрочку заболевшим или потерявшим доход должникам. Об этом говорится в письме регулятора для банков и микрофинансовых организаций в отношении граждан, самозанятых, малого и среднего бизнеса.

Для кредиторов до середины лета тоже действуют послабления по резервам. Так банку будет проще изменить клиенту условия кредита без серьёзных последствий для собственного кредитного портфеля.

Рекомендовать – не значит требовать

Однако письмо Центробанка – не закон и не нормативно-правовой акт, обязательный к исполнению. Это значит, что банки могут прислушаться к рекомендациям регулятора. А могут и проигнорировать. Или, например, предложить заёмщику невыгодные условия перекредитования, чтобы он сам отказался от идеи перекредитования.

В том же время ЦБ не продлил рекомендацию не выселять должников из единственного жилья. Речь идёт о людях, которые получили отсрочку на платежи по ипотеке. Получать ипотечные каникулы по закону от 2019 года поздно. Поэтому заёмщикам с долгами по кредиту придётся экстренно закрывать просрочки, чтобы не лишиться квартиры.

Однако ЦБ отмечает, что граждане, которые получили правительственные кредитные каникулы, постепенно возвращаются к графику платежей. 72% внесли первый платёж после отсрочки по 106-ФЗ, 74% – после программ реструктуризации банков.

Но отсрочку в рамках 106-ФЗ получали не все: в сентябре 2020 одобрили 162 тыс. заявки, а 23 тыс. аннулировали. Реструктуризацию по внутренним программа банков получили 1,66 млн заявителей.

С начала пандемии банки реструктуризовали кредиты на сумму выше 7 трлн рублей – около 11% общего портфеля. При реструктуризации можно изменить срок кредита, снизить сумму или перенести ближайший платёж.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.4%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Льготная ипотека с господдержкой
Льготная ипотека с господдержкой

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 6.3%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
600 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 5.7%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
до 35 лет
Ставка
от 3.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.95%
  • Срок: до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10.89%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.89%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку