Из первых рук: итоги 5 апреля 2021 года

74

Большинство из нас немного флэшки: с утра за компьютером, потом весь день с ним на работе и вечером опять. В День флэш-накопителя немного истории — первый чип с флеш-памятью появился в 1989 году, а спустя пять лет был запатентован первый интерфейс USB. Есть примета, если утром вставил флэшку в порт с первого раза, день будет удачным. Похоже, что время этих «девайсов» уходит, редакция «Выберу.ру» в понедельник обошлась вообще без них, работая с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

МТС Банк предложил бизнесу бандл «3 в 1» с РКО, эквайрингом и онлайн-кассой. Новое решение «3 в 1» для индивидуальных предпринимателей и компаний сегмента малого бизнеса, которое включает три базовых продукта для старта и ведения бизнеса «под ключ»: расчетно-кассовое обслуживание (РКО), бесплатную аренду «МТС Кассы» со встроенным терминалом для торгового эквайринга со ставкой 1%. В рамках нового комплексного продукта МТС Банк предоставляет бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета по тарифу «Проще простого», который включает бесплатное обслуживание, а также переводы физическим лицам до 1 млн рублей и снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков, пополнение счета – 1%. Комплексное обслуживание «3 в 1» также позволяет бесплатно использовать МТС Кассу модели 5А со встроенным терминалом эквайринга для оплаты по банковским картам и с помощь NFC-смартфонов. Онлайн-касса включает фискальный накопитель на 15 или 36 месяцев, годовую поддержку оператора фискальных данных (ОФД), а также регистрацию кассы в ФНС России и обучение персонала. За эквайринг предприниматель платит только 1%[1] от суммы транзакций по банковским картам независимо от сферы бизнеса. Для подключения «3 в 1» достаточно оформить онлайн-заявку. Подключение бандла «3 в 1» в том числе облегчит переход на онлайн-кассы предпринимателям, у которых 1 июля 2021 года заканчивается отсрочка в соответствии с требованиями Федерального закона «О применении контрольно-кассовой техники» N54-ФЗ.

Банк ДОМ.РФ и ГК «АСД» заключили соглашение о финансировании строительства ЖК «Высоцкий». Банк ДОМ.РФ направит 190 млн рублей на строительство жилого комплекса (ЖК) «Высоцкий» в Ленинградской области. Кредитная линия открыта группе компаний (ГК) «АСД». Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 1 дома высотой 5 этажей на 70 квартир. ЖК возводится в Ломоносовском районе Ленинградской области в 30 км от центра Санкт-Петербурга. Вокруг места строительства расположены несколько детских садов, школ и больниц. Жилой комплекс будет сдан в эксплуатацию в конце 1 квартала 2023 года.По данным портала наш. дом. рф, на 5 апреля почти 54% жилья (1 млн 495 тыс. кв. м) в Ленинградской области строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 2 млн 773 тыс. кв. м жилья.

Официальный комментарий Банка ДОМ.PФ. Служба безопасности совместно с IT-подразделением Банка ДОМ.PФ выявили уязвимость в работе канала дистанционной подачи первичных заявок на получение продукта «Кредит наличными». В настоящий момент безопасности счетов клиентов ничего не угрожает. В рамках оперативных работ уязвимость была в короткий срок устранена, в настоящий момент все системы банка функционируют в штатном режиме. В профилактических целях служба безопасности Банка ДОМ.PФ проверила целостность работ всех других систем банка и не выявила нарушений.

В ДОМ.РФ стартовала весенняя волна студенческих стажировок. Команду госкомпании на 3 месяца пополнили 93 студента старших курсов московских и воронежских вузов. Программа пользуется популярностью — стажеров на новый этап отобрали из более 2000 человек. Конкурс на одно место в Москве составил 40 человек, а в Воронеже — 10 человек. Программа стажировок ДОМ.РФ позволяет студентам старших курсов еще во время учебы проверить свои навыки и компетенции в настоящей работе. Под руководством опытных наставников стажерам предстоит пройти обучение и практику по одному из следующих направлений: Управление рисками, IT, Финансы и аналитика, Развитие земельного бизнеса и арендного жилья, Правовое сопровождение и закупки, Маркетинг и PR.

Банк ЗЕНИТ продлил операционный день по платежам в иностранной валюте в системе дистанционного банковского обслуживания. Теперь юридические лица и индивидуальные предприниматели – участники внешнеэкономической деятельности могут совершать денежные переводы в долларах США и евро до 17:30 по московскому времени. Все платежи, поступающие с 9:00 до 17:30, будут обрабатываться текущим операционным днем. Платежи в долларах США до 16:00 и в евро до 15:00 проводятся без взимания дополнительных комиссий. При операциях с иностранной валютой после этого времени дополнительная комиссия составит 39 долларов США за перевод. Операционный день по онлайн-платежам в российских рублях остается прежним с 01:00 до 19:45 по московскому времени. Начало и окончание его зависит от часового пояса местонахождения клиента.

«Кубань Кредит» улучшил условия по ипотеке на вторичном рынке. Банк расширил перечень объектов недвижимости, на которые распространяется действие программы «Ипотека на вторичном рынке» (ранее — «Готовое жилье»). Теперь у клиентов появилась возможность приобрести в ипотеку земельные участки и объекты незавершенного строительства. Кроме того, Банк начал принимать к рассмотрению варианты с оформлением в собственность недвижимости, возведенной до 1970 года. Таким образом, предложение Банка стало одним из самых лояльных на рынке ипотечного кредитования. Заемщиками в рамках программы «Ипотека на вторичном рынке» могут быть граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Размер кредита – от 300 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от дохода клиента. Ставка – от 7,5% при подаче онлайн-заявки. Срок – от года до 30 лет. В качестве первоначального взноса допускается использование средств материнского капитала.

«Кубань Кредит» в рамках программы ФОТ 3 будет кредитовать бизнес под поручительство ВЭБ.РФ. КБ Банк «Кубань Кредит» и ВЭБ.РФ заключили договор поручительства в пользу Банка для льготного кредитования бизнеса по новой государственной программе ФОТ 3.0. Она разработана в рамках Постановления Правительства № 279 от 27 февраля 2021 года. Поручительство Государственной корпорации покрывает 75% от суммы основного долга по займу и капитализированных процентов. Кроме того, клиенты КБ «Кубань Кредит» получают кредиты по упрощенному пакету документов без оформления залогового обеспечения. Банку установлен лимит в размере 762 млн рублей. Кредиты по льготной ставке 3% годовых предоставляются юридическим лицам и ИП, которые ведут деятельность в отраслях, нуждающихся в дополнительной поддержке, а также НКО, ранее получившим кредиты на возобновление деятельности (Постановление Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года). Кредит необходимо оформить до 1 июля 2021 года. Срок кредитования – до 12 месяцев. Займы можно использовать на любые цели в рамках предпринимательской деятельности, в том числе на выплату зарплаты и погашение кредитов.

Половина москвичей покупают лекарства несколько раз в месяц. Средняя российская семья тратит на покупку лекарств 19,5 тыс. рублей в год, выяснила дочерняя компания Сбербанка «Сбербанк страхование». Эта сумма составляет около 1,8% дохода домохозяйства. По оценкам респондентов, их расходы на лекарства по сравнению с началом прошлого года увеличились на 36%. Рост обусловлен, в первую очередь, тем, что из-за пандемии и связанного с ней повышенного внимания к здоровью в последнее время препаратов стали покупать больше. Похвастаться тем, что покупают лекарства реже, чем один раз в год, могут в среднем только 7% россиян, 51% респондентов в целом по стране приобретает фармпрепараты несколько раз в месяц, причём 65% из них женщины. Четверть опрошенных (24%) ходят в аптеку один раз в несколько месяцев, ещё 18% — несколько раз в год. В Сбербанке уточнили, в столице жителей, которые покупают лекарства несколько раз в месяц, немного меньше, чем в среднем по России — 50%. Тех, кто ходит в аптеку реже одного раза в год, также меньше — 6%. Чуть более четверти москвичей (26%) приобретают фармпрепараты раз в несколько месяцев, а 18% — несколько раз в год. С возрастом потребность в лекарствах ожидаемо возрастает. Среди людей старше 60 лет тех, кто покупает лекарства несколько раз в месяц, 78%, тогда как в возрастной группе 18-30 лет их только 33%.

ВТБ снижает ставку по кредитам наличными С 5 апреля ВТБ улучшает условия оформления кредитов наличными и рефинансирования, снижая ставки на 1 п. п. Кредит под 5,4% годовых можно оформить при условии подключения страховой программы, а под 5% - при условии оформления заявки онлайн на сайте или в мобильном приложении ВТБ Онлайн (второе предложение действует до 30 апреля 2021 года). В банке подчеркнули, что готовы запускать сезонные предложения с улучшенными условиями даже после повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас наши клиенты могут решить свои финансовые вопросы по одной из выгодных ставок на рынке. А для тех заемщиков, которые особенно ценят удобство оформления кредита продолжает действовать дисконт за подачу заявки дистанционно – на сайте или в мобильном приложении.

ВТБ: цифровой профиль туриста повысит эффективность туристической инфраструктуры. Ассоциация больших данных планирует создать сервис для анализа действий туристов в регионах. Комментирует Алексей Киричек, вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ. Проект цифрового профиля туриста, разрабатываемый Ассоциацией больших данных, позволит повысить эффективность российской инфраструктуры – как с точки зрения развития внутреннего туризма, так и в части привлечения иностранных путешественников. Данные банковского сектора могут стать ключевыми в создании портрета туриста, так как именно банки видят, за что путешественники «голосуют рублем» - какие направления выбирают, в каких категориях отелей готовы размещаться, какие виды транспорта используют и какие виды развлечения предпочитают.

Почта Банк: Нам 5 лет: 10 фактов о Почта Банке. Банк родился в начале 2016 года: в январе Почта России и ВТБ подписали пакет документов о создании первого в России почтового банка, а уже 5 апреля появилась линейка продуктов Почта Банка и открылись первые отделения на почте. Всего 5 лет, скажете вы? С одной стороны, для финансовой организации это немного, но с другой, за такое короткое время мы проделали большой путь и многого достигли. Судите сами: Почта Банк работает в каждом уголке нашей большой страны, даже в селах, где живут 100 человек. Мы — прибыльный успешный бизнес, с момента основания банк ежегодно показывает прибыль. Почта Банк обеспечил повсеместный доступ к базовым финансовым сервисам и возможность снимать наличные с карт любых банков в ближайшем почтовом отделении, даже там, где никогда не было банкоматов. Почта Банк — № 1 в POS-кредитовании, у нас 4-е место по кредитам наличными, 9-е — по кредитным картам, 8-е — по сберегательным и текущим счетам (по итогам 2020 г, данные Frank RG). Для защиты средств клиентов с первых дней мы используем собственную биометрическую систему, а также голосовую идентификацию в контакт-центре. Почта Банк первым среди российских банков внедрил удаленную идентификацию по единой биометрической системе (ЕБС) в мобильном приложении и интернет-банке. У нас крутое мобильное приложение, где ВСЕ платежи без комиссии, а в чате можно общаться голосовыми сообщениями. Наши клиенты могут снимать наличные в любом банкомате страны тоже без комиссии. Как результат: Почта Банка — лидер по доле постоянных клиентов среди российских банков (по данным Deloitte), почти половина клиентов Почта Банка не меняла его на протяжении более 3 лет. В банке уверены, это только начало большого пути, впереди — новые горизонты и амбициозные задачи. Мы держим курс на то, чтобы каждый клиент мог получить все необходимые услуги в Почта Банке, остался доволен и искренне рекомендовал нас своим знакомым. Редакция «Выберу.ру» поздравляет банк-именинник.

Кешбэк 5% в категориях «Авиабилеты», «Красота» и «Развлечения» по картам Новикомбанка. Держатели карт Новикомбанка с 1 апреля по 30 июня смогут получить повышенный кешбэк в размере 5% за оплату товаров и услуг из категорий «Авиабилеты», «Красота» и «Развлечения». В категорию «Авиабилеты» входит: оплата билетов в онлайн-сервисах, офисах авиакомпаний и кассах аэропортов. В категорию «Развлечения» — билеты в парки развлечений, цирки и театры, океанариумы и дельфинарии, на выставки и на концерты и пр. Категория «Красота» включает магазины косметики, парикмахерские, салоны красоты, спа-услуги. В Новикомбанке программу «Кешбэк» можно подключить к одной или нескольким картам, например, к кредитной и зарплатной картам, а затем просто оплачивать подключенной к программе картой покупки, в том числе в интернете. Размер кешбэка зависит от категории карты и суммы покупок в месяц. Держатели карт Новикомбанка могут подключить программу лояльности через контакт — центр или онлайн-чат, в офисе банка или через персонального менеджера в организации, где владелец карты получает зарплату. У клиентов Новикомбанка есть также возможность выбрать программу «Бонусы». Полученные за покупки по картам банка бонусы можно обменять на товары, подарочные сертификаты и путешествия в каталоге на сайте бонусной программы

Новая выгодная карта для путешественников в России – Авиакарта American Express Card. Эмитентом кредитной Авиакарты American Express Card стал Банк Русский Стандарт. С новой премиальной картой клиенты могут совершать туристические поездки максимально выгодно. Авиакарта American Express® Card предоставляет держателю кредитный лимит до 300 тысяч рублей. А выгодное начисление баллов – основная особенность карты: клиенты будут получать cashback 1,75% баллами за любые повседневные покупки. Повышенный cashback до 8% владельцам Авиакарты начисляется за покупки на туристическом портале travel. rsb.ru – это современная интерактивная онлайн-платформа для путешественников. Платформа позволяет клиентам Банка Русский Стандарт выгодно бронировать номера в отелях, хостелах или апартаментах в 200 странах (более 1,5 млн вариантов размещения). Владельцы карт банка могут на специальных условиях приобретать авиабилеты более 800 авиакомпаний. Также портал для путешественников позволяет приобретать железнодорожные билеты по России.

I Choose Alfa: Альфа-Банк открывает набор на оплачиваемую стажировку. Банк набирает студентов на оплачиваемую стажировку «I Choose Alfa» в 3 городах: Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Альфа ждет, тех, кто готов принять карьерный челлендж. Все серьезно: у нас открыты более 75 вакансий. Программу можно совмещать с учебой. На выбор ребят до двух из 11 востребованных бизнес-направлений. Среди них — Data Science, IT, кибербезопасность, продуктовая аналитика, маркетинг. Стажеры в Москве смогут пользоваться новыми коворкингами Альфа-Банка с разноформатными общественными пространствами и релакс-зонами, фудкортами и бесплатными фитнес-клубами. Чтобы поймать свой шанс, нужно зарегистрироваться до 30 апреля и пройти онлайн-тест по hard skills. Очное собеседование будет в июне. Стажировка — с 1 июля до 27 декабря 2021. Программа «I Choose Alfa» существует с 2013 года. В 2020 стажировку прошли 80 студентов, из них 50 остались в команде Альфа-Банка. По итогам 2020 года Альфа-Банк входит в TOP-5 рейтинга «Лучшие работодатели России» по версии HeadHunter в категории «Крупнейшие компании».

Контакт-центр Альфа-Банка получил международный сертификат соответствия ISO18295. В России это редкость, ни один крупный банк, кроме Альфа-Банка, его не имеет. Чтобы соответствовать ISO18295, нужно не только обеспечивать круглосуточную качественную поддержку клиентов, необходимо постоянно и системно улучшать работу контакт-центра. Чтобы получить сертификат ISO18295, контакт-центр должен соответствовать нескольким сотням критериев. Практически все они относятся к процессам и метрикам, скрытым «под капотом», и именно они определяют уровень обслуживания клиентов. Например, контакт-центр, сертифицированном по ISO18295, должен контролировать среднее время, за которое клиент на первой линии получает развернутый ответ. У нас это 175 секунд — на уровне лучших в мире. И продолжает снижаться. Необходимо уметь контролировать и постоянно повышать долю клиентов, решивших свой вопрос уже на первом звонке — у нас это получается в 80% обращений.

Альфа-Банк и Билайн раскрыли результаты стратегического сотрудничества за 2020 год. В феврале 2020 года Билайн и Альфа-Банк выпустили первую кобрендинговую кредитную карту «Билайн 100 дней без %». А в ноябре мы объявили о стратегическом партнерстве и запустили ещё один совместный продукт — дебетовую карту с кэшбэком и бесплатным обслуживанием «Кэшбэк 1-5-25». Спустя год объединённая команда Билайн и Альфа-Банка подводит промежуточные итоги сотрудничества: Начали выдавать кредитные и дебетовые карты по технологии Mobile ID — анкета клиента заполняется автоматически всего за 20 секунд и без ошибок, неизбежных при ручном вводе. На конец 2020 года выдали более 100 тысяч кобрендинговых карт. Спрос постоянно растет, пиковый объем выдачи — 1550 карт в день. Каждый месяц выдаем на треть больше кредитных карт: в октябре +33% по сравнению с сентябрем, в ноябре +17% по сравнению с октябрем, в декабре +29% относительно ноября. Каждая четвертая кредитная карта оформляется онлайн, и эта доля постепенно увеличивается. Мы планируем расширять сотрудничество, и в 2021 году клиенты получат новые решения на основе технологий и компетенций Альфа-Банка и Билайн.

Каждый третий россиянин считает, что ему придется конкурировать с роботами за профессию. К такому выводу пришли эксперты проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», которые провели исследование для Аналитического центра «АльфаСтрахование. Медицина». В опросе приняли участие более 3 тыс. респондентов из всех регионов страны. Отвечая на вопрос о нынешней ситуации на рынке, большая часть опрошенных заметила, что компании начали активно использовать искусственный интеллект: 49% респондентов рассказали, что часть рутинной работы уже выполняется роботами. При этом, правда, 46% предприятий не рассматривают применение автоматизированных технологий или не начали их применять. Еще 5% считают, что сфера деятельности их компании такова, что все основано лишь на разуме человека. Основная часть сотрудников компаний (42%) допускает, что искусственный интеллект полностью войдет в их сферу деятельности в самое ближайшее время. 19% предполагают, что лишь часть процессов будет доступна роботам. 37% респондентов опасаются, что роботизированные помощники или искусственный интеллект вполне могли бы выполнять их работу полностью, еще 24% посчитали, что это возможно, но лишь частично. При этом больше половины респондентов (52%) заметили, что их деятельность можно скорее назвать рутиной, чем творчеством, а значит, подвластной роботам. Причем абсолютное большинство (94%) выразили желание сосредоточиться на стратегической или творческой составляющей. Любопытно, что большая часть участников опроса была бы рада роботизированному ассистенту в своей работе: 51% отметили, что так они смогли бы тратить меньше времени на скучную работу, и это помогло бы им реализовать свой потенциал. В то же время, 49% заметили, что даже в статусе помощников роботы являются угрозой для их специальности.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций в минувшую пятницу восстановился на фоне низких объемов торгов. Европейские рынки акций и рынки акций США были закрыты по случаю начала католической Пасхи. В центре внимания инвесторов была статистика по зарплатам в США за март, которая оказалась выше ожиданий. Российский рынок акций в пятницу восстановился – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,6% до 1 468 пунктов, тогда как индекс Московской биржи вырос на 0,9% до 3 558 пунктов – после неожиданного отставания в четверг, что могло быть вызвано геополитической напряженностью вокруг Восточной Украины. Курс рубля укрепился на 0,2% до 76,40 руб./долл. Мы ожидаем, что сегодня сохраняющаяся геополитическая напряженность вокруг Украины будет оказывать давление на российский рынок акций. Сегодня на открытии он будет снижаться, так как геополитическая напряженность вокруг Украины сохраняется. Цены на нефть также снижаются сегодня утром на фоне роста случаев Covid и решения OPEC+ постепенно наращивать добычу в ближайшие месяцы. В целом reflation trade, вероятно, сохранятся в силе – акции циклических компаний должны выиграть от этого тренда.