Кредит на PS5 и правда плохая идея? Почему ругают Эльвиру Набиуллину

1747

Глава Центробанка провела для школьников онлайн-урок финансовой грамотности. Её советы вызвали шквал недовольства, хотя к ним стоит прислушаться.

Копить или купить? Фото: reedr.ru

Глава ЦБ в первую очередь посоветовала обращать внимание на кредитную нагрузку и следить, чтобы платежи по обязательствам не превышали 50% дохода, а лучше — 30%.

Однако бурю эмоций вызвал совет копить на PS5 (игровая консоль PlayStation 5), а не покупать в кредит.

…не брать кредиты на вещи, на которые можно и накопить, например, покупка PS5 — это, я думаю, плохой повод взять кредит

Люди высказываются в духе «а чего бы и не копить, если твой доход 3 млн?», намекая, что людям с низкими доходами ничего другого не остаётся — только кредитование. 

Давайте смоделируем ситуацию, когда вчерашний школьник устроился на свою первую работу и первым делом взял кредит на PS5.

Исходные данные:

  • зарплата — 25 000 рублей;
  • стоимость приставки — 50 000 рублей;
  • ставка по кредиту — 12%;
  • срок — 12 месяцев.

Воспользуемся калькулятором на «Выберу.ру».

Фото: vbr.ru

Ежемесячный платёж 4 442 рубля. Переплата — 3 309 рублей.  Если других обязательств перед банками нет, то платёж можно назвать комфортным, он составляет менее 25% от дохода. Если молодой человек живёт с родителями и не тратит деньги на аренду жилья и коммунальные услуги, то платёж не должен доставить проблем.

Если же заёмщик начнёт копить, откладывая по 4 000 в месяц, то купит приставку только через год. Да, он сэкономит, но через год выйдет другая версия консоли, дороже. В данном случае копить неудобно.

Однако Эльвира Набиуллина, скорее всего, говорила не о том, что брать кредит на приставку — плохо. Она говорила о том, что есть вещи и ситуации, когда кредит брать нецелесообразно.

Возьмём другой пример. Молодой человек зарабатывает 25 000 рублей. У него уже есть кредитная карта с ежемесячным платежом 2 000 рублей. Кроме этого, он снимает комнату за 10 000 рублей в месяц и оплачивает коммунальные расходы 2 500 рублей.

Итого обязательных платежей наберётся на 14 500 рублей. Если приплюсовать платёж за приставку, то на жизнь остнется около 10 000 рублей. В целом, прожить можно, если экономить на еде, одежде и развлечениях.

Если в наш пример добавить жену в декрете и ребёнка, то кредит на приставку и вовсе не вписывается в расходы.

Мы советуем (не только школьникам) соразмерять доходы и финасновые обязательства, а также оценивать нужность покупки. Если зарплата маленькая, а платежи большие, то стоит задуматься — нужна ли вообще дорогая вещь. Одно дело купить на заёмные средства компьютер, который станет приносить доход. Другое дело — взять кредит на поездку в Турцию, которая через несколько месяцев уже забудется (а то и вовсе не состоится).

Кредит — это не дополнительные средства, от него больше денег не становится. Но осознание этого приходит только во время платежей.

Рекомендуемые кредиты

Кредит наличными
от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок
от 5 %
Ставка

Кредит до 1 млн рублей по паспорту

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 6 месяцев до 7 лет
Срок
от 5,4 %
Ставка

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма
от 3 месяцев до 5 лет
Срок
от 8,9 %
Ставка

Без справок и визита в банк

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 6 месяцев до 7 лет
Срок
от 5,4 %
Ставка

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма
от 1 года 1 мес. до 5 лет
Срок
от 5,99 %
Ставка