Выберите свой тариф РКО в Газпромбанк
Бесплатное открытие и интернет-банк в любом тарифе.
Подробнее

Большой куш. Как обеспечить себе безбедную жизнь, получив крупную сумму денег?

849

Директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков рассказывает, можно ли разбогатеть, получив внезапный крупный выигрыш, и как с ним лучше поступить.

Вы выиграли в лотерею

Можно ли радоваться несметному богатству?

Комментарий эксперта:
У каждого человека свое представление о том, сколько денег собой представляет «богатство». Мы дадим следующее определение: богатство, это такая сумма денег (стоимость активов), которая позволяет жить на доходы от капитала. Наше определение вводит две неизвестных: (1) Сколько нужно денег, чтобы жить и (2) какую норму доходности заложить в свой расчет. Ответ на первый вопрос, опять-таки, индивидуален – кому-то достаточно чтобы на бутерброде было сливочное масло, а не маргарин, а кто-то не готов летать к своей яхте бизнес-классом (только частная авиация!)

При этом эксперт отмечает, что к хорошему быстро привыкаешь.

Что делать с выигрышем?

Виталий Исаков поясняет, что ответ на этот вопрос менее индивидуален и более подвержен логической оценке:

Закладывать в оценку доходности следует весьма консервативные ожидания. Как говорится, концентрация, чтобы разбогатеть, и диверсификация – чтобы сохранить богатство. В нашем гипотетическом примере выигрыш в лотерею уже случился, и брать большие риски попросту неразумно

Так как же распорядиться внезапным выигрышем?

В первую очередь Виталий Исаков рекомендует погасить все долги (кредиты) с высокой процентной ставкой. Это кредитные карты, потребительские кредиты, большинство автокредитов, ипотека под высокую ставку, если вы по какой-то причине до сих пор ее не рефинансировали. Погашение ипотеки с низкой ставкой – вопрос личных предпочтений. С эмоциональной точки зрения, отсутствие каких-либо долгов дает большинству людей душевное спокойствие. С рациональной точки зрения, с учётом того, что проценты по ипотеке можно предъявить к налоговому вычету, как правило, можно рассчитывать на получение доходности на капитал выше ставки по такой ипотеке.

Комментарий эксперта:
Во вторую очередь – покупаем Ламборгини. Шутка! Естественным образом вновь обретенное богатство хочется «потребить»: квартиры, машины, шубы и т.д. И рыночная экономика с радостью освоит ваши деньги. Вот только большинство потребительских товаров со временем теряет свою стоимость, и потраченное богатство уже не вернуть. С другой стороны, иметь большие деньги и вообще их не тратить – тоже в некотором роде психическое отклонение. Нужен баланс. Наше субъективное мнение таково: баланс состоит в том, чтобы потратить на потребление не более 30% от вновь обретенного богатства и желательно большую часть этой суммы – на улучшение жилищных условий. Это фактор, который более всего влияет на качество жизни, плюс недвижимость, как правило, с годами растет в цене

В третью очередь, эксперт рекомендует оставшуюся (бОльшую часть) суммы использовать в качестве капитала, который позволит жить на доходы от него. Он полагает:

По умеренно консервативному диверсифицированному портфелю можно рассчитывать на долгосрочную доходность на уровне [инфляция + 2-4%]. Рост капитала на уровне инфляции позволяет не сокращать текущее потребление в реальном выражении, а доходы сверх этого уровня можно тратить на жизнь (или реинвестировать, если, выиграв в лотерею, вы не стали увольняться с работы)

Такой портфель, по мнению Виталия Исакова, должен непременно включать в себя консервативную часть: вложения в рынок облигаций, депозиты. Но и более рискованные инструменты – в ограниченной доле и с качественным управлением (если вы сами не являетесь инвестиционным профессионалом) – могут включаться в портфель без существенного роста риска безвозвратной утраты капитала. Речь идет о вложениях в рынки акций, российский и международные, приносящую доход недвижимость, золото и иные альтернативные инвестиции. Как правило, с этим может помочь хороший частный банкир (Private Banking).

Рекомендуемые вклады

Сумма
от 1 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
7.5 %

7,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Сумма
от 50 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
300 дней
Ставка
до 7.5 %
Сумма
от 5 000 ₽
Срок
от 120 дней до 182 дней
Ставка
до 6.8 %

Оформите вклад до 7,4 % годовых. Получите доход под новый год!

Сумма
от 1 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 месяцев до 3 лет
Ставка
до 5.8 %
Сумма
от 10 000 ₽
Срок
от 92 дней до 1098 дней
Ставка
до 7,4 %

Выгодный вклад с доходностью до 7,4% годовых.