Выберите свой тариф РКО в Газпромбанк
Бесплатное открытие и интернет-банк в любом тарифе.
Подробнее

Достичь цели. Банки приучают россиян не брать кредиты, а копить на мечту

4159
Анастасия Гостищева

Далеко не каждый человек способен поставить себе цель и двигаться к ней. Поэтому чаще всего люди вместо того, чтобы накопить на отпуск или автомобиль, берут кредиты. Банки, конечно, зарабатывают на кредитах, но стараются научить россиян копить, предлагая по целевым вкладам повышенные проценты. Правда, не все кредитные организации дают адекватную доходность. Видимо, берут плату за знания.

Для цели нужны средства

Недавно «Эс-Би-Ай Банк» запустил целевой счёт, который заметно упрощает задачу при накоплении определённой суммы.

Накопить бы на отпуск на Мальдивах. Фото: riverpark.bg

Например, человеку нужно накопить 150 тысяч рублей за год. Он указывает эту информацию при открытии счёта в приложении «Свой круг» и система рассчитывает, какую сумму нужно вносить ежемесячно, чтобы достичь цели. Чтобы клиент не забывал, в приложении будет ежемесячно появляться уведомление о том, что пора пополнить счёт.

Стандартная ставка по накопительному счёту в «Эс-Би-Ай Банке» составляет 4,5%. Если расходы по картам превышают 30 тысяч рублей, то ставка увеличится до 5,5%, при тратах свыше 70 тысяч рублей — до 6,5%.

Другие банки тоже не спят

Предложение «Эс-Би-Ай Банка» далеко не самое выгодное. В частности, у ВТБ есть накопительный счёт «Копилка» со ставкой до 8%. При открытии можно положить любую сумму и подключить услугу «Автопополнение». В этом случае придётся самостоятельно рассчитать, какую сумму нужно вносить, чтобы достичь цели. Зато есть возможность настроить автоматическое пополнение счёта. К слову, ставка по счёту ВТБ также зависит от расходов по картам банка. Чем больше трат, тем выше ставка.

Имеются целевые вклады и в Сбербанке. В приложении «Сбербанк Онлайн» есть раздел «Цели», где можно выбрать, на что копить, задать сумму и срок. Система подскажет, сколько денег вносить ежемесячно, чтобы к указанной дате накопилась нужная сумма. Если человек забудет пополнить счёт, то он окрасится в красный цвет, предупреждая о том, что цель отодвигается.

Или накопить на автомобиль. Фото: safestreetinsurance.com

Слёзы, а не ставки

Только от предлагаемых Сбербанком ставок хочется плакать: если выбрать счёт с возможностью снятия денег в любое время, то ставка составит всего 1%, если не трогать сбережения — 2,9%.

Ранее у крупнейшего банка страны была услуга «Копилка», которую можно было подключить к любому пополняемому вкладу. При подключении указывалась сумма пополнения, периодичность и номер счёта, с которого снимались деньги. Это был удобный сервис для тех, кто может забыть пополнить вклад. Современная «копилка» Сбербанка уже не та.

Кто даст больше

В рейтинге накопительных счетов «Выберу.ру» можно найти варианты с более высокими ставками. Но стоит обратить внимание на то, что накопительные счета не предупреждают людей о том, что им нужно внести деньги, чтобы не отклоняться от цели. То есть они подходят для продвинутых россиян, а целевые — для тех, кто ещё учится копить. Кроме того, не всё то золото, что блестит. Нередко повышенные проценты начисляются только при выполнении определённых условий.

Есть ставки выше, но при определённых условиях. Фото: acceleratedmfgbrokers.com

Так, в Газпромбанке есть накопительный счёт «Управляй процентом» со ставкой 7,5%. Но её могут получить только те, кто за последние 90 дней не пользовался услугами банка. Более того, 7,5% начислят только на остаток до 1,5 млн рублей и только в первые два месяца. На третий месяц ставка опустится до базового уровня в 5,25%. Процент можно увеличить:

  • если внести в расчётный период от 15 тысяч до 74 999 рублей, то ставка вырастет до 5,75%,
  • если от 75 тысяч до 149 999 рублей, то до 6%,
  • если более 150 тысяч рублей, то до 6,25%.

Если вклад более 1,5 млн рублей, то ставка на сумму, превышающую порог, составит 5,25%. За счёт пополнений увеличить её невозможно.

«Московский Кредитный Банк» тоже обещает 7,5% по «Накопительному счёту», но и здесь не обошлось без ограничений. Чтобы получить такую доходность, нужно ежемесячно совершать расходы по картам банка на сумму свыше 20 тысяч рублей. При этом 7,5% начислят только на сумму до 750 тысяч рублей. Ко всему, что выше порога, прибавят только 5,25%.

Ещё одно предложение исходит от Россельхозбанка. Накопительный счёт называется «Моя выгода». Банк обещает ставку 6,5%. Но получить её можно, если открыть счёт на год и более. В ином случае процент снизится до 4-5% в зависимости от срока.

Безусловно, те россияне, которые умеют копить и их не нужно подталкивать к этому и напоминать, могут выбирать вклады, ориентируясь исключительно на доходность. Но, увы, несмотря на то, что умение накапливать деньги является чуть ли не одним из столпов финансовой грамотности, этим навыком могут похвастаться далеко не все люди.

Рекомендуемые вклады

Сумма
от 1 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
7.5 %

7,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Сумма
от 50 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
300 дней
Ставка
до 7.5 %
Сумма
от 5 000 ₽
Срок
от 120 дней до 182 дней
Ставка
до 6.8 %

Оформите вклад до 7,4 % годовых. Получите доход под новый год!

Сумма
от 1 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 месяцев до 3 лет
Ставка
до 5.8 %
Сумма
от 10 000 ₽
Срок
от 92 дней до 1098 дней
Ставка
до 7,4 %

Выгодный вклад с доходностью до 7,4% годовых.