Я б с кредитами покончил, пусть меня научат. ЦБ готовит план помощи закредитованным россиянам

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
1 минута чтения
0
0
801
Комментировать

Банки в погоне за прибылью стараются выдавать как можно больше кредитов, тем самым закапывая россиян в долговую яму. Действующих мер поддержки закредитованных граждан недостаточно, да и работают они не очень эффективно. Поэтому ЦБ и Минфин предлагают создать медиатора, который будет помогать людям проводить реструктуризацию долгов.

Помощь закредитованным гражданам

Минфин и ЦБ разработали первый документ, касающийся стратегии развития финансового рынка. Он предусматривает, в том числе, создание института медиации (помощь в реструктуризации кредитов).

Как считают финансовые власти, медиаторы необходимы в текущих условиях, когда кредитные организации разными способами «загоняют людей в долги». Появились и расширяются дистанционные каналы продажи услуг и товаров в рассрочку или кредит. При этом банки создают экосистемы и вынуждают граждан покупать дополнительные услуги, заманивая выгодой.

Обложили кредитами. Фото: vedomosti.ru

За выгодой прячутся расходы

Возьмём для примера последнее «щедрое» предложение Сбербанка2,25 тысячи рублей к единовременной выплате пенсионерам. Чтобы получить бонусы в указанном размере, нужно приобрести товары на куда бОльшую сумму.

Стоит, конечно, упомянуть, что крупнейший банк страны не единственный, кто «грешит» такими уловками. Этим занимаются все компании, задача которых продать как можно больше своих товаров.

Нездоровые последствия

Повышенная кредитная активность банков и низкие доходы россиян приводят к чрезмерной закредитованности граждан. Эту проблему нужно как-то решать.

Уже сейчас в России действует институт внесудебного банкротства, который позволяет списать долги на сумму до 500 тысяч рублей при отсутствии имущества. Кроме того, с 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет получать отсрочку по кредиту на срок до полугода при определённых жизненных обстоятельствах. С 1 февраля 2022 года также вступит в силу закон о сохранении прожиточного минимума при списании долгов.

Внесудебное банкротство — возможность списать долги. Фото: tildacdn.com

Двигаться дальше

ЦБ и Минфин хотят продолжать работу в данном направлении и создать институт медиатора, который будет помогать физическим лицам проводить реструктуризацию кредитов. Не исключено, что идея родилась после того, как оказалось, что далеко не все банки готовы идти клиентам на уступки. Об этом свидетельствует статистика о реструктуризации кредитов в 2020-2021 годах (не путать с кредитными каникулами).

Как говорится в стратегии:

Возможно, в долгосрочной перспективе указанный институт будет совмещен с деятельностью коллектора, уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (омбудсмен) или судебного пристава-исполнителя

Учитывая нелюбовь россиян к коллекторам и судебным приставам, скорее всего, помощью с реструктуризацией кредитов займётся омбудсмен. Служба финансового управляющего, в отличие от других претендентов, не вызывает пока негатива, хотя и принимает большую часть решений в пользу банков.

Рекомендуемые автокредиты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на авто и другие цели»
Автокредит «Кредит на авто и другие цели»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 2,4%
Без залога
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 2,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4,5%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит
Автокредит

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4,9%
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Без справок о доходе
В день обращения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Выдача онлайн
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 2,4%
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Без залога
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 2,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
2 – 5 лет
Ставка
от 8,9%
Без залога
В день обращения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
Реклама