Тем, кто хорошо себя ведёт, делает подарки не только Дед Мороз. Среди банковских клиентов хорошо себя ведут, например, пенсионеры: им регулярно приходят деньги, несмотря на невеликие суммы многие стараются их подкапливать, а если нет, то можно предложить кредит. Банки смекнули, что пенсионеры — очень лакомый кусочек, и начали на перебой заманивать их разными «плюшками»: невиданными кешбэками на покупки в аптеках и оплату ЖКХ, процентами на остаток и другим креативом. Какие же карты стали максимально выгодными?
«Дорогие мои старики»
Редакция «Выберу.ру» подготовила рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров. В почётный список вошло 20 карт, они выбраны по стоимости обслуживания, начислениям на остаток, размеру кешбэка и его максимальным суммам.
«Дочь пишет, что не смогла по пенсионной карте наши преимущества получать!» Фото: etoluchshe.ru
Отметим, что некоторые бонусы по картам для пенсионеров действительно стоящие: часто ли вам предлагают 10% кешбэка при оплате ЖКХ и покупке лекарств? То-то и оно, что такие преимущества могут понравиться не только пенсионерам. Однако не надейтесь, что вам удастся обмануть систему и воспользоваться спецпредложениями, которые «есть, да не про вашу честь». Основное условие, без которого условия по картам не будут работать, — на них должны ежемесячно поступать выплаты из Пенсионного фонда. Если это учеждение ничего вам не перечисляет, то «плюшек» не будет, да ещё и обслуживание превратится в платное.
Пенсионная мультикарта от ВТБ
Пенсионная «Мультикарта» от ВТБ возглавила рейтинг. Её выпуск и обслуживание бесплатны, а снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. Согласно описанию на сайте банка, по карте можно получать целый набор преимуществ:
- до 7,5% годовых на остаток каждый месяц;
- кешбэк 10% при покупках в аптеках и оплате ЖКХ через приложение;
- кешбэк до 1,5% за оплату картой в других учреждениях — магазинах, кафе и так далее.
Если вы радостно подсчитали, что будете жить на кешбэки весь следующий месяц, то всё не так радужно. Столько высокий и заманчивый кешбэк в аптеках и при оплате ЖКХ — это временная акция, которая будет работать лишь до конца 2021 года. С января бонусы копить не удастся — в новогоднюю полночь эта «плюшка» превратится в тыкву. К тому же, у опции есть лимит: каждый месяц вы сможете получить максимум 1000 бонусных рублей кешбэка. То есть, если ваши расходы на ЖКХ и лекарства более 10 тысяч рублей в месяц, то в какой-то момент кешбэк перестанет накапливаться.
Такие условия по «Мультикарте» — только для новых клиентов. Фото: vtb.ru
Что касается общего кешбэка, который начисляется в магазинах, кафе и всех прочих местах, помимо аптек, то бесплатно можно подключить кешбэк на все покупки только в 1%. Если хочется получать по 1,5%, то за это придётся заплатить 249 рублей в месяц. То есть такая опция будет выгодна лишь при расходах по карте от 50 тысяч рублей в месяц, что свойственно немногим пенсионерам. Большинство будет довольствоваться кешбэком в 1%.
Без этого умения не удастся получить никаких выгод от мультикарты для пенсионеров: пользоваться приложением нужно уметь даже для выбора кешбэка. Впрочем, те пенсионеры, которые получают выплаты от государства именно на карту, наверняка справятся с задачей.
Проценты на остаток — одна из наиболее реалистичных и честных «плюшек». При остатке на карте до 100 тысяч рублей вам начислят 7,5% годовых, при остатке свыше этого — только 4% годовых, впрочем, мало кто из пенсионеров может похвастаться таким остатком на счёте. Отметим, что проценты на остаток по дебетовым картам — вещь очень капризная и непостоянная, это не депозит, где ставка фиксируется в договоре. Ещё месяц назад на эту карту начислялось лишь 6%, и показатель вырос из-за роста ключевой ставки. Но если ставка пойдёт вниз, проценты последуют за ней, и неизвстно, каковы будут начисления через полгода.
Наконец, самое приятное — то, что подойдет и любителям кешбэка, и любителям процентов на остаток, и даже тем, кому это всё не нужно. Живые деньги. Если вы успеете перевести пенсии в ВТБ до нового года, банк начислит 2000 рублей — абсолютно «безвоздмездно, то есть даром». В 2022 году такого уже не будет, но вполне возможно, что будет что-то другое: банк обещает запустить целую систему поддержку старшего поколения. А если клиент пользуется бонусной картой сети «Магнит», то можно ещё и на неё получить 3000 бонусов, то есть рублей на покупки.
«АК Барс» и его «Забота»
Банк «АК Барс» тоже подготовил акции для новых клиентов-пенсионеров. Его карта «Забота» заняла второе место в рейтинге «Выберу.ру». Выпуск и обслуживание при поступлении на карту пенсий бесплатное, как и у «Мультикарты», как и снятие наличных в любых банкоматах.
По карте «Забота» можно получить:
- 5% годовых на остаток по карте ежемесячно;
- до 1,25% кешбэк-рублей за покупки по карте;
- до 45,5% кешбэком за покупки у партнёров банка.
А теперь подробности. Что касается процентов на остаток по карте, то 5% годовых начислят на сумму от 30 до 100 тысяч рублей. При меньшем остатке начисления будут 3%, при бОльшем — 2%.
Получить 1,25% кешбэк-рублей за покупки можно только при сумме трат от 20 тысяч рублей в месяц. При меньших расходах банк начислит лишь 1%. При этом кешбэк-рубли не всегда переводятся в обычные деньги в соотношении 1:1. Если их менее 2500, то, например, 1000 кешбэк-рублей превратятся лишь в 500 рублей. При бОльшей сумме кешбэк-рубли конвертируются в российские рубли по курсу 1:1. Делается это в мобильном приложении.
Кешбэк до 45,5% придёт не на всё. Чтобы что-то получить, нужно постараться и соблюсти кучу условий. Фото: points.akbars.ru
Кешбэк до 45,5% можно получить лишь за покупки у определённых компаний-партнёров банка. Таких на сайте представлен целый список, среди них есть и те же аптеки, столь популярные у людей пожилого возраста, однако нельзя сказать, что такой высокий кешбэк выгоднее, чем предложение ВТБ. Среднестатистический пенсионер часто оплачивает ЖКХ и покупает лекарства в удобном месте возле дома — вовсе не в том, которое входит в заветный список партнёров. А вот летает на S7 или затаривается в «М.Видео» он далеко не регулярно.
Есть у «Заботы» и ещё одно необычное преимущество. Сервис «Забота» подбирает меры социальной поддержки, исходя из данных клиента, и автоматически заполняет заявку для их поступления на карту «Забота». Вероятно, вы сможете получать выплаты, о которых и не знали. Но такая же возможность есть на портале Госуслуг: если войти туда, то он расскажет о возможных пособиях и льготах.
Словом, банки, как могут, стремятся привлечь пенсионеров в свои клиенты. Но сделать выбор не так уж сложно: нужно исходить из того, какие преимущества принесут лично вам больше всего денег. Если вы планируете хранить приличную сумму на карте, то в эпоху высоких ставок можно выбрать предложение с лучшими процентами на остаток. Если хотите безналично оплачивать товары, то смотрите, где будет лучший кешбэк на ваши любимые товары. И, главное, внимательно читайте условия, чтобы не получилось так, что акция закончилась, не успев начаться.
Рекомендуемые дебетовые карты
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 3%
- Проценты на остаток: при сумме остатка от 5 000 до 300 000 рублей процентная ставка до 7%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: 59 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 100000 | 0% | 0 |
| от 100000 | 1,5% | 200 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: бесплатно
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
в первый год
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир
- Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц
- Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 4 – 7%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 59 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | до 500000 | 0% | 0 |
| от 500000 | 2% | 90 | ||
| Доллары США | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| Евро | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | от 3000 до 100000 | 0% | 0 |
| до 3000 | 0% | 90 | ||
| от 100000 | 2% | 90 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 500 000 в месяц | Доллары США |
| 5 000 в месяц | В банкоматах банка | Евро |
| 5 000 в месяц | Рубли | |
| 100 000 в месяц | Доллары США | |
| 5 000 в месяц | В банкоматах других банков | Евро |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир Классическая
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 59 рублей в месяц(Первые 30 дней бесплатно, далее Push Pro и Push — 59 ₽, SMS — 99 ₽)
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 299 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 4 – 7%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 59 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | до 500000 | 0% | 0 |
| от 500000 | 2% | 90 | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | от 3000 до 100000 | 0% | 0 |
| до 3000 | 2% | 90 | ||
| от 100000 | 2% | 90 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 500 000 в месяц |
| В банкоматах других банков | Рубли | 100 000 в месяц |
