Как в 90-е не будет. Банки не присваивают деньги вкладчиков

Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
Комментировать

Некоторые россияне опасаются за собственные сбережения. Если их отнести в банк, то можно потерять как советский вклад, а если хранить дома, то могут обесцениться от инфляции. Но 90-е далеко позади и вероятность повторения тех событий крайне мала по нескольким причинам.

Мизерные компенсации по советским вкладам

Государство выдаёт россиянам компенсации по советским вкладам. Они больше номинала в два-три раза, но всё равно маленькие. Мизерность выплат объясняется тем, что цены на товары с 1991 года выросли более чем в 100 раз.

Большая часть прироста пришлась на 90-е годы. В те время цены росли настолько сильно, что пришлось в 1997-1998 годах провести деноминацию. То есть сократить номинал денежных купюр в 1 000 раз.

Старые и новые купюры. Фото: yandex.net

Поэтому сейчас, чтобы полноценно компенсировать вклады, нужны гигантские деньги — 50 трлн рублей. Это примерно доходы госбюджета за три года.

Вся жизнь идёт по-другому

Из-за случая с советскими вкладами многие россияне не доверяют ни государству, ни банкам. Между тем, сегодня совсем другая ситуация, даже когда инфляция разгоняется до нового максимума.

Во-первых, есть Центробанк, который не позволит случиться гиперинфляции. В декабре 2014 года Банку России удалось остановить самый мощный за последние годы обвал рубля. Правда, для этого пришлось повысить ключевую ставку до 17%, и тем не менее.

Во-вторых, есть правительство, которое может подключиться в любой момент и «заморозить» цены, как это было с сахаром и подсолнечным маслом.

Кроме того, сейчас у России небольшой государственный долг, а значит нет причин для дефолта, как в 1998 году. Тогда у государства не было денег, чтобы погасить задолженность перед кредиторами. Сегодня госбюджет наполняется в достаточном объёме, а международные резервы в два раза превышают общий госдолг. То есть в любое время, чтобы ни произошло, правительство может полностью вернуть долг. Дважды.

Об отсутствии рисков говорят не только российские власти и эксперты, но и мировые аналитики. Пример тому высокий суверенный рейтинг РФ, присвоенный международными рейтинговыми агентствами.

То есть нет никаких предпосылок к повторению 90-х, хотя некоторые эксперты, желающие привлечь внимание к собственной персоне, время от времени пугают граждан прошлым.

Динамика внешнего государственного долга России. Фото: mulino58.ru

Одна угроза

Так что единственная угроза для сбережений — это инфляция, которая их понемногу обесценивает. Но эта проблема решается очень просто, с помощью банковского вклада.

Причём в настоящее время вклады, в отличие от 90-х, максимально защищены от утраты. В случае банкротства кредитной организации, в которой находились деньги, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возвращает сбережения в полном размере с учётом процентов. Но максимальная сумма возврата ограничена 1,4 млн рублей.

Возврат осуществляется за счёт взносов с банков, которые ежеквартально отдают на систему страхования вкладов определённый процент от общего объёма вкладов. Размер процента зависит от ставок по вкладам. Чем выше ставка, тем больше банк отдаёт агентству. В случае, когда банковские деньги заканчиваются (такое случалось недавно), деньги на выплаты даёт Центробанк.

Поэтому боятся нечего, в том числе тем, кто пережил не только 90-е, — пенсионерам. Тем более, что для них банки предлагают особые условия: с повышенными ставками и возможностью пополнения.

Что душе угодно

Можно выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов, чтобы использовать их, например, для увеличения собственной пенсии. В частности, если пенсионер получает пенсию через «Московский кредитный банк», то может открыть вклад «Гранд+» со ставкой до 7,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счёт. Минимальная сумма вклада — 1 тысяча рублей, максимальная — 10 млн. Можно в течение 90 дней дважды пополнить вклад. Это предложение заняло второе место в октябрьском рейтинге «Выберу.ру».

Есть ещё один вариант с ежемесячной выплатой процентов — вклад «Новый пенсионный» от Мособлбанка. Здесь ставка меньше — 7,25%, минимальная сумма выше — 10 тысяч рублей. Зато пополнять можно сколь угодно раз. Это третье место в рейтинге.

Возглавляет рейтинг вклад «Доходный пенсионный» от Россельхозбанка со ставкой до 7,5%. Здесь минимальная сумма вклада самая низкая — всего 500 рублей. Но величина ставки зависит от срока: от 5,5% за три месяца до 7,5% за четыре года. К тому же проценты выплачиваются только в конце, то есть получить прибавку к пенсии не получится, разве что обеспечить себе 13-ю пенсию, если открыть вклад на год.

В рейтинге есть и другие предложения банков для пенсионеров. Вполне вероятно, что там найдётся вклад на самый взыскательный вкус.

Вклады для пенсионеров. Фото: папаростов.рф

Можно по-разному относится к банкам: с любовью, с пониманием или с недоверием. Но нужно помнить, что они не несут ответственность за то, что случилось в 90-е, даже Сбербанк. Всё началось с государственного переворота. От такого развития событий никто не застрахован. И будет неправильным утверждать, что такое больше не повторится. Но говорят, что революции в России случаются раз в сто лет или чуть меньше. Поэтому велика вероятность, что мы не дождёмся.

Рекомендуемые вклады

Сумма
от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
9.0%
Сумма
от 100 000 ₽
Срок
от 1 месяца до 1 года
Ставка
до 4.3%
Сумма
от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
от 91 дня до 732 дней
Ставка
до 6.5%
Сумма
от 50 000 ₽
Срок
от 3 месяцев до 2 лет
Ставка
до 5.5%