СберКарта Visa от СберБанк
Получайте до 10% бонусами. Бесплатное обслуживание при выполнении условий.
Подробнее

«Деньги переведены в финансовую пирамиду». Как банк лишил пенсионерку всех накоплений

Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
1 минута чтения
Комментировать

Потеря денег всегда болезненна, даже если речь идёт о сотне рублей. А теперь представьте, как себя чувствует человек, который потерял миллион рублей. А если это были деньги, накопленные за долгую, нелёгкую жизнь и тебе уже 73 года? Но самое обидное в нашей истории то, что отчасти вина за утра всех накоплений лежит на другом человеке. Хотя пенсионерка считает, что «сама виновата».

Жертва — пенсионер

Интернет пестрит подобными историями, но эта вызывает особые чувства, поскольку жертва — пожилой человек. Причём медик, успевший спасти за свою жизнь не одну жизнь, в том числе от коронавируса, поскольку женщина вышла на пенсию не так давно.

Отзыв пенсионерки на одном из банковских форумов. Фото: banki.ru

Как написала женщина на одном из банковских форумов, она всю жизнь откладывала на «чёрный день». Поэтому к старости накопилась приличная сумма. Если ранее она размещала деньги в банке «Восточном», на вкладе, то в 2020 году из-за снижения ставок ей предложили выгодный вклад под 10% годовых — «Восточный. Стабильный рост». Через год обещанные проценты не пришли. Женщина считает, что банк перевёл средства в финансовую пирамиду и «денег уже не вернуть».

Если повнимательнее присмотреться к вкладу, то становится понятным, что речь идёт об инвестиционном продукте, созданном совместно с инвестиционной компанией «КьюБиЭф». Как говорится в релизе банка от 7 мая 2019 года, при приобретении продукта открывается индивидуальный инвестиционный счёт (а потом мы удивляемся, отчего такое столпотворение на фондовом рынке).

Также отмечается, что это продукт «с возможностью получения гарантированного государством дохода 13% в виде инвестиционного налогового вычета» и «значительным уровне защиты капитала». Здесь нужно сразу заметить, что налоговый вычет — это не доход, а возврат НДФЛ, уплаченного человеком. Причём у пенсионера чаще всего не платит подоходный налог, то, скорее всего, она не сможет получить «гарантированный государством доход 13%».

Что касается уровня защиты капитала, то его нет совсем. Индивидуальные инвестиционные счета не застрахованы государством, в отличии от банковских вкладов.

Что, собственно, и подтверждает концовка нашей истории.

Денег нет и не будет. Фото: nakvartire.com

На пороге банкротства

Центробанк назначил в компанию «КьюБиЭф» временную администрацию. Как говорится в релизе регулятора:

Основанием для принятия решения послужил неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам и непредставление в Банк России уведомления о наличии соответствующих обстоятельств

Несмотря на то, что пенсионерка уже не надеется на возврат денег, вполне могут вернуть, как минимум, часть средств. Это самый пессимистичный вариант развития событий. Он произойдёт, если компанию признают банкротом.

Не исключено, что деньги полностью вернутся, хотя вероятность такого развития событий крайне мала. В этом случае даже суд не поможет, увы.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно помнить:

  • только банковские вклады застрахованы государством, а приобретая все остальные продукты, можно потерять часть сбережений и даже все деньги,
  • ставки по банковским вкладам не могут быть намного выше среднего значения (сравните: средняя максимальная ставка по вкладам осенью 2020 года — 4,3%, ставка по инвестиционному продукту — 10%).

Рекомендуемые вклады

Сумма
от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 8.5%
Сумма
от 5 000 ₽
Срок
от 120 дней до 1098 дней
Ставка
до 6.0%

Оформите вклад до 7,5% годовых. Получите доход под новый год!

Сумма
Любая сумма
Срок
от 1 дня
Ставка
до 4.65%

Накопительный счет c растущей процентной ставкой до 6,5% годовых

Сумма
от 50 000 ₽
Срок
от 3 месяцев до 2 лет
Ставка
до 5.5%