СберКарта Visa от СберБанк
Получайте до 10% бонусами. Бесплатное обслуживание при выполнении условий.
Подробнее

Не всё банку деньги. На какие выплаты может рассчитывать заёмщик?

Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
1 минута чтения
Комментировать

Многие заёмщики даже не представляют себе, какие возможности дают современные российские законы. Некоторые из них помогают в сложной ситуации, другие — предусматривают денежные выплаты. Рассказываем, как ими пользоваться.

Компенсация процентов

Часть процентов может компенсировать банк. Но это возможно, только если ставка превышает максимально допустимый уровень.

Банк завысил ставку? Надо требовать компенсацию. Фото: yandex.net

По действующему закону о потребительском кредита ставка не должна превышать среднерыночное значение (рассчитывается Банком России) более чем на треть.

Если кредитная организация нарушила этот закон, то у заёмщика есть право взыскать разницу через суд. Определение Верховного суда № 80-КГ18-15 однозначно.

Моральный ущерб

Действующее законодательство запрещает банкам передавать данные заёмщиков третьим лицам, например коллекторам, не получив согласие клиентов. Причём согласие должно быть полноценным, а не галочкой в кредитном договоре.

Если заёмщик не подписывал подобное согласие, а при просрочке его беспокоят коллекторы (не из банка), то это даёт возможность взыскать с кредитной организации компенсацию за моральный ущерб.

Налоговый вычет

Ипотечные заёмщики могут ежегодно возвращать уплаченный государству налог на доходы физических лиц. Для этого нужно предоставить в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию о доходах и справку от банка об уплаченных процентах.

Максимальная сумма возврата — 390 тысяч рублей.

При этом, конечно, нужно официально работать, чтобы работодатель отчислял в ФНС подоходный налог — 13% от зарплаты.

Налоговый вычет: заберите у государство то, что отдали. Фото: sibadvokat.ru

Возврат страховки

Заёмщики имеют право отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента подписания договора. При этом не имеет значения, подписан личный договор со страховой компанией или заёмщик присоединился к коллективному договору.

В случае отказа в течение двух недель банк возвращает уплаченные деньги. Чаще всего страховка покупается на кредитные деньги, поэтому «живые» деньги не отдаются. Пересчитывается задолженность по кредиту.

По закону, в случае отказа от страховки банк имеет право повысить ставку по кредиту. Этого можно избежать, оформив договор страхования с другой компанией, которая предложит за полис меньшую цену (определение Верховного суда № 49-КГ20-18-К6)

Кроме того, можно вернуть часть денег за страховку, если закрыть кредит досрочно. Правда, эта норма действует только на займы, оформленные после 1 сентября 2020 года. К тому же за время действия договора не должен был наступить страховой случай.

Оплата услуг

Помимо страховки, к кредиту прилагается множество платных услуг — от SMS-оповещения до консультаций. Заёмщик имеет право в любой момент от них отказаться. При этом банк обязан вернуть деньги за неиспользованные услуги, в том числе при досрочном погашении кредита.

Это право гарантировано законом о защите прав потребителей. Подтверждается решением Кировского районного суда Красноярска.

Заберите деньги за неиспользованные услуги. Фото: yandex.net

Ипотечные каникулы

Закон о потребительском кредите также содержит норму об ипотечных каникулах. В сложной жизненной ситуации ипотечный заёмщик может один раз за всё время действия договора «взять каникулы» — на полгода снизить ежемесячный платеж по кредиту. Банк при этом не может отказать, но только если ситуация отвечает следующим критериям:

  • кредит оформлен на покупку единственного жилья,
  • размер кредита не превышает 15 млн рублей,
  • под сложной ситуацией подразумевается официальная безработица, нетрудоспособность в течение двух месяцев подряд, получение I или II группы инвалидности, снижение среднемесячного дохода на 30% и более или увеличение количества иждивенцев у заёмщика.

Рекомендуемые автокредиты

Выдача онлайн
Рейтинг автокредита
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Сумма
от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 5 лет
Ставка
3,9%
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Без залога
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 3,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
Выгодное предложение
Рейтинг автокредита
Автокредит «Кредит на новый автомобиль»
Автокредит «Кредит на новый автомобиль»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «Кредит на новый автомобиль»
Сумма
от 300 000 до 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Ставка
от 5,5%
В день обращения
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 5 минут
Рейтинг автокредита
Автокредит «Кредит на автомобили с пробегом»
Автокредит «Кредит на автомобили с пробегом»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «Кредит на автомобили с пробегом»
Сумма
от 100 000 до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 11,9%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 1 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение
Рейтинг автокредита
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «Кредит на автомобиль»
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 5 лет
Ставка
от 5,5%
Без залога
В день обращения
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Рейтинг автокредита
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «Кредит на автомобиль»
Сумма
от 50 000 до 7 500 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 7,5%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение