СберКарта Visa от СберБанк
Получайте до 10% бонусами. Бесплатное обслуживание при выполнении условий.
Подробнее

Верховный суд пояснил, когда можно не платить долг по карте

Выберу.ру Выберу.ру
2 минуты чтения
Комментировать

«Зашла в мобильный банк, а на карте почему-то минус. Стала выяснять, и оказалось, что у меня подключен овердрафт. Я ничего не подключала, это сделал сотрудник банка без моего ведома. Списались деньги за обслуживание, да еще теперь проценты сверху оплачивать». 

Это история клиентки одного из крупнейших банков страны, к сожалению, не единичная. Овердрафт может быть подключен к любым картам, в том числе дебетовым и зарплатным. И это создает немало конфликтных ситуаций, особенно истории с так называемым техническим овердрафтом. Все потому, что процент по ним намного превышает процент по обычным кредитам. И чаще всего клиент банка безропотно оплачивает все до копейки.

Не платите лишнего. Фото: zen. yandex.ru 

При этом страшен не сам овердрафт, а то, что банк начисляет по нему проценты. И не как по кредиту, от 10 до 20% годовых, а все 30%, а то и 40%. Например, в ВТБ ставка по техническому овердрафту — 0,1% в день, а это 36,5% годовых. И если клиент ушел в минус тысяч на пять, а банк сообщил об этом только через полгода, проценты к тому времени составят около 900 рублей. А владелец карты может и не знать, что у него подключен овердрафт. Если вовремя долг не погасить, через некоторое время может набежать кругленькая сумма. Однако Верховный суд РФ разъяснил, в каких случаях можно не оплачивать такой долг.

Когда можно не погашать долг по овердрафту

При рассмотрении одного из подобных дел Верховный суд напомнил участникам процесса про ст. 820 ГК РФ «Форма кредитного договора». В ней говорится, что договор должен быть заключен в письменный форме, иначе он будет признан ничтожным. Не обязательно должен быть отдельный документ о подключении овердрафта, но об этом условии должно быть написано в договоре по счету или договору по обслуживанию карты. Также в документе должна быть подпись клиента, иначе нельзя доказать, что клиент выразил согласие на подключение ему дополнительных услуг.

Также суд напомнил про ст. 10 закона о защите прав потребителей «Информация о товарах (работах, услугах)». В ней говорится о том, что потребитель должен получить полную информацию об услуге. То есть, условия технического овердрафта должны быть прописаны в договоре банковского обслуживания. Если это условие не выполнено, никакого овердрафта быть не может.   

Поэтому, если баланс вашей карты вдруг стал отрицательным, изучите свой договор банковского обслуживания. Если в нем не упоминается технический овердрафт и не указана процентная ставка по нему, платить не придется.

Надо ли бояться овердрафта

В буквальном переводе с английского, овердрафт — это «перерасход». То есть, это как бы кредит, но он подключается только тогда, когда деньги на карте заканчиваются. Простыми словами, овердрафт — это долг на банковском счете, который образуется из-за списания сверх доступного остатка. При этом, если эта услуга прописана в договоре банковского счета, это считается разрешенным овердрафтом. А если нет — это несанкционированный или технический овердрафт.

Технический овердрафт может произойти в нескольких случаях:

  • вы расплатились картой за границей или в иностранном интернет-магазине. В этом случае конвертация из одной валюты в другую могла произойти не сразу, а через некоторое время. При этом курс валюты изменился, и со счета банк списал большую сумму, а баланс ушел в минус;
  • вы подключили автоплатеж. Пришло время списания денег, а нужной суммы на счете не оказалось;
  • вы сняли наличные через банкомат стороннего банка. Иногда кредитные организации хитрят и не уведомляют о размере комиссии за такие операции, несмотря на то, что она есть. И на сумму этой комиссии включается овердрафт;
  • технические ошибки. Это могут быть сбои оборудования, программного обеспечения или человеческий фактор. Например, при оплате покупки деньги могут списаться дважды, а баланс уйти в минус.

Большинство банков будут до конца требовать уплаты возникшего долга. Но прежде чем его оплатить, советуем внимательно изучить свой договор на обслуживание банковского счета.

Рекомендуемые дебетовые карты

Процент на остаток
Обслуживание
До 150 ₽ в месяц (в первый год)
Cash Back
Процент на остаток
Годовое обслуживание
Бесплатно
Cash Back
до 20%
Процент на остаток
до 7%
Обслуживание
До 99 ₽ в месяц (в первый год)
Cash Back
до 30%
Процент на остаток
Годовое обслуживание
Бесплатно
Cash Back
до 1,5%
Процент на остаток
Годовое обслуживание
Бесплатно
Cash Back

Подписка с выгодной СберКартой Прайм, переводами без комиссии, кино, музыкой, скидками от партнеров. До +10% бонусами за Ситимобил и АЗС, +5% за оплату в кафе и ресторанах, а так же +5% за покупки в СберМаркете.