Неожиданно, но факт. Даже при ставке 11% нет переплаты по ипотеке

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
1
0
3053
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Есть вечные споры — мужчин и женщин, отцов и детей, прививочников и антипрививочников, ипотечных заёмщиков и тех, кто выступает против. В качестве аргумента последние приводят переплату, которую приходится отдавать банкам. Иногда она может быть выше стоимости квартиры, купленной в кредит. Но расчёты показывают, что большинство расходов полностью компенсируются инфляцией.

Рост стоимости квартиры покроет затраты на проценты

Противники ипотеки отчасти правы. Например, если взять ипотеку на 4 млн рублей под 9% годовых на 10 лет, то переплата составит 2 млн 82,3 тысячи рублей, согласно калькулятору «Выберу.ру». Или более половины от суммы кредита.

Но почему-то никто не считает, насколько подорожает купленная квартира за 10 лет. Если судить по данным портала «Индикаторы рынка недвижимости», то сейчас кв метр в Москве стоит 240 000 рублей, а 10 лет назад — 160 000 рублей.

Рост цен на жильё перекроет расходы на проценты по ипотеке. Фото: pln-pskov.ru

Это значит, что квартира площадью 30 кв метров подорожала с 4,8 млн до 7,2 млн рублей. На 2,4 млн рублей.

Самое интересное то, что в 2011 году ставки по ипотеке не сильно отличались от текущих. В декабре 2011 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 11,6%.

Если посчитать по этой ставке, то переплата за квартиру составила бы 2 млн 668 тысяч рублей. То есть, рост стоимости жилья почти полностью перекрыл бы расходы на уплату процентов.

Но тут важно понимать, что некоторые квартиры подорожали сильнее, другие — меньше, а третьи могли и вовсе подешеветь. Здесь важен и район, и состояние жилья, и многие другие факторы.

Инфляция обесценивает платежи по ипотеке

Есть ещё одно немаловажное преимущество, которым обладает ипотека. Цены растут каждый год, обесценивая зарплаты и пенсии. А ставка по ипотечному кредиту не меняется. На практике это означает, что ежегодно платёж по кредиту снижается.

Для примера возьмём ипотечный кредит на 3,8 млн рублей, оформленный в 2011 году под 11,4% годовых. Ежегодно нужно отдавать банку 645 228 рублей, исходя из того, что ежемесячный платёж составляет 53 769 рублей.

Ипотека защищает деньги от обесценивания. Фото: usp86.ru

Если уменьшать его на размер фактической инфляции, то получается следующее:

Фактическая платаС учётом годовой инфляции
Первый год645 228602 643
Второй год645 228560 703
Третий год645 228487 147
Последний год645 228228 475

Реальный платёж (за вычетом накопленной инфляции) будет уменьшаться вне зависимости от того, какова разница между ставкой и инфляцией. С другой стороны, нужно понимать, что расчёт актуален только при условии индексации зарплаты.

Именно поэтому недвижимость — выгодное вложение денег, в том числе с использованием ипотечных кредитов. Но нужно понимать, что это долгосрочное инвестирование. Как показывает история, в отдельные годы цены на квартиры снижались, а инфляция замедлялась до исторического минимума в 2,5%. Если вкладывать деньги на два-три года, то можно лишиться и защиты от обесценивания, и полного покрытия процентов за счёт роста стоимости жилья.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.4%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Льготная ипотека с господдержкой
Льготная ипотека с господдержкой

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 6.3%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
600 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 5.7%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
до 35 лет
Ставка
от 3.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.95%
  • Срок: до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10.89%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.89%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку