Как делать покупки, когда всё дорожает?

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
4 минуты чтения
0
0
633
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Вопросом «как сберечь деньги, когда всё дорожает» задались не только простые люди, но и финансисты. Однако даже профессионалы мира экономики не могли предложить новых способов сократить расходы. Советы сводятся к «следить за расходами», «не пренебрегать акциями и бонусными картами». От себя добавим, что если вы до сих пор пользуетесь картой без кешбэка и процента на остаток, то стоит её оформить. Декабрь — лучшее время, потому что расходов по карте становится больше. Кешбэк поможет вернуть часть потраченных денег, а процент на остаток — приумножить новогоднюю премию.   

Для примера возьмём Умную карту от Газпромбанка, потому что, во-первых, она бесплатная на весь период обслуживания без дополнительных условий, во-вторых, кешбэк начисляется «живыми» рублями, а не абстрактными бонусами. Это сейчас большая редкость, поэтому советуем присмотреться к карте Газпромбанка.

Кешбэк можно выбрать самому. Фото: yandex.ru

Для тех, кто не только расплачивается картой, но и снимает с неё наличные, тоже есть хорошие новости. Три раза в месяц можно снимать деньги без комиссии на сумму до 100 000 рублей в любом банкомате.

Пользователи дебетовой карты Газпромбанка могут выбрать одну из предложенных программ лояльности в звисимости от структуры расходов — можно копить мили для путешествий, выбрать единую ставку кешбэка на всё или повышенный процент на отдельные категории.

Почему карта умная?

Кешбэк подстраивается под пользователя. В какой категории покупок потрачено больше денег, в той и будет начислен повышенный кешбэк.

Лайфхак: откройте бесплатную дополнительную карту и копите кешбэк всей семьей – траты будут общие, а значит и кешбэк выше.
Сумма покупок по карте за месяцРазмер кешбэка
от 5 000 рублей3% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки
от 30 000 рублей5% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки
от 75 000 рублей10% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки

Ограничения: если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, то на сумму, превышающую 20%, будет начисляться 1% кешбэка. Например, всего в месяц потрачено 35 000 рублей. Из них 8 000 рублей — на одежду и обувь (категория максимальных трат). Повышенный кешбэк в 5% будет начислен только на покупки одежды и обуви на сумму 7 000 рублей (20%). Остальное — по ставке 1%.

Базовый кешбэк в 1% начисляется при условии, что среднемесячный остаток на картах, счетах и вкладах превышает 30 000 рублей. В месяц по опции лояльности «Умный кешбэк» можно накопить до 3 000 рублей.

Категории начисления повышенного кешбэка:

  • АЗС, парковки;
  • кафе, рестораны, бары, сети фастфуд;
  • детские товары и развитие;
  • одежда и обувь;
  • кино и развлечения;
  • фитнес и спортивные товары;
  • СПА, салоны красоты и косметика;
  • медицинские услуги и аптеки;
  • дом, дача;
  • бытовая техника.
Обращаем внимание, что супермаркеты в перечень категорий с повышенным кешбэком не входят, поэтому, накрывая праздничный стол, лучше использовать в дополнение карты лояльности магазинов. В таком случае будет двойная выгода — кешбэк от банка и бонусы от самого магазина.

Покупая угощения, помните об экономии. Фото: wallbox.ru

Кешбэк не только «умный», но и «понятный»

Ещё одна программа, связанная с получением кешбэка, называется «понятный кешбэк». Он начисляется на все покупки без деления на категории.

Если сумма покупок в месяц превышает 5 000 рублей, то банк начислит 1,5% кешбэка на всё.

Раз в месяц можно менять программы лояльности в зависимости от предстоящих расходов.

Например, если предстоят покупки в категориях с повышенным кешбэком, то лучше выбрать «умный кешбэк» и получить максимум. Если же определённой определённых трат не предвидится, то можно оформить «понятный кешбэк».

Сравните, как будет меняться кешбэк в зависимости от разных программ лояльности и структуры расходов.

Допустим, ежемесячные расходы по карте 40 000 рублей.

1. В ноябре чаще всего большая часть денег уходит на покупку зимней одежды и обуви. Это будет категорией повышенных трат, кешбэк в которой составит 5%. При общих тратах более 30 000 рублей в категории максимальных трат начислится 5%. Потратив на одежду и обувь 8 000 рублей, мы получим 400 рублей в виде кешбэка по этой категории и 320 рублей — по остальным расходам. Итого: 720 рублей «живыми» деньгами.

2. В декабре большинство покупает подарки и накрывает праздничный стол. Одну категорию сложно выделить, поэтому можно подключить «понятный кешбэк». На карту вернётся 1,5% от всех покупок. Итого: 600 рублей. В январе эти деньги лишними не будут.

Дополнительно к любой программе лояльности можно получить кешбэк до 30% от партнёров. Акции и список организаций постоянно обновляются. Для каждого клиента предложения индивидуальные. Посмотреть актуальный список можно в приложении банка, в разделе «Кешбэк от партнёров».

Важно: ограничений по сумме кешбэка, полученного у партнёров, нет.

«Процент +»

Программа лояльности позволяет получать дополнительный процент по вкладам и накопительному счёту. Размер дополнительного процента тоже зависит от суммы расходов по карте.

Сумма покупок по карте за месяцДополнительный процент
от 15 000 рублей

+2% по накопительному счёту

+0,49% по вкладам

от 50 000 рублей

+2,5% по накопительному счёту

+0,99% по вкладам

Газпромбанк – Travel

Программа лояльности позволяет копить мили, которые потом можно использовать для покупки билетов (авиа, ж/д, автобусы), бронирования отелей и авто.

Сумма покупок по карте за месяцКоличество миль
от 5 000 рублей1 миля за каждые 100 рублей
от 30 000 рублей2 мили за каждые 100 рублей
от 75 000 рублей4 мили за каждые 100 рублей

За покупки на «Газпромбанк – Travel» начисляются дополнительные мили:

  • 6 миль — за бронирование отеля
  • 4 мили — за бронирование автомобиля
  • 5 миль — за покупку ж/д билетов
  • 4 мили — за покупку билетов на автобус
  • 2 мили — за покупку авиабилетов

В месяц можно получить максимум 3 000 миль.

Две программы лояльности совмещать нельзя. Но можно получить дополнительный кешбэк, делая покупки у партнёров.

При желании программу лояльности можно поменять. Для этого необходимо отратиться в любое отделение банка с заявлением. Новая программа будет действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем написания заявления.

Рекомендуемые дебетовые карты

Cash Back до 50%
Мультикарта ВТБ - Мир
Процент на остаток
нет
Годовое обслуживание
бесплатно
Овердрафт
нет
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
Подробнее Оформить
Новое предложение
Cash Back до 35%
Карта «"Мир" для всех»
Процент на остаток
до 9%
Годовое обслуживание
бесплатно
Овердрафт
нет
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 35%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: 59 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублидо 1000000%0
от 1000001,5%200
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
Подробнее Оформить
Cash Back до 30%
Карта «OPENCARD МИР»
Процент на остаток
нет
Годовое обслуживание
бесплатно
Овердрафт
нет
Доставка курьером
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 99 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%299
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли300 000 в день
1 200 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли300 000 в день
1 200 000 в месяц
Подробнее Оформить
Cash Back до 30%
Карта «Tinkoff Black»
Процент на остаток
до 7%
Годовое обслуживание
бесплатно
Овердрафт
да
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
С овердрафтом
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 4 – 7%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • SMS информирование: 59 рублей в месяц
  • Доставка карты: курьером
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублидо 5000000%0
от 5000002%90
Доллары СШАдо 50000%0
от 50002%3
Евродо 50000%0
от 50002%3
В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0
до 30000%90
от 1000002%90
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
Рубли500 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах банкаЕвро
5 000 в месяцРубли
100 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах других банковЕвро
Подробнее Оформить
Cash Back до 35%
Умная карта Visa Gold
Процент на остаток
до 9%
Годовое обслуживание
бесплатно
Овердрафт
нет
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Процент на остаток
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Cash back: до 35%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 200 рублей
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1,5%200
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли200 000 в день
1 500 000 в месяц
Подробнее Оформить