Вопросом «как сберечь деньги, когда всё дорожает» задались не только простые люди, но и финансисты. Однако даже профессионалы мира экономики не могли предложить новых способов сократить расходы. Советы сводятся к «следить за расходами», «не пренебрегать акциями и бонусными картами». От себя добавим, что если вы до сих пор пользуетесь картой без кешбэка и процента на остаток, то стоит её оформить. Декабрь — лучшее время, потому что расходов по карте становится больше. Кешбэк поможет вернуть часть потраченных денег, а процент на остаток — приумножить новогоднюю премию.
Для примера возьмём Умную карту от Газпромбанка, потому что, во-первых, она бесплатная на весь период обслуживания без дополнительных условий, во-вторых, кешбэк начисляется «живыми» рублями, а не абстрактными бонусами. Это сейчас большая редкость, поэтому советуем присмотреться к карте Газпромбанка.
Кешбэк можно выбрать самому. Фото: yandex.ru
Для тех, кто не только расплачивается картой, но и снимает с неё наличные, тоже есть хорошие новости. Три раза в месяц можно снимать деньги без комиссии на сумму до 100 000 рублей в любом банкомате.
Пользователи дебетовой карты Газпромбанка могут выбрать одну из предложенных программ лояльности в звисимости от структуры расходов — можно копить мили для путешествий, выбрать единую ставку кешбэка на всё или повышенный процент на отдельные категории.
Почему карта умная?
Кешбэк подстраивается под пользователя. В какой категории покупок потрачено больше денег, в той и будет начислен повышенный кешбэк.
| Сумма покупок по карте за месяц | Размер кешбэка |
| от 5 000 рублей | 3% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки |
| от 30 000 рублей | 5% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки |
| от 75 000 рублей | 10% в категории максимальных трат, 1% - остальные покупки |
Ограничения: если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, то на сумму, превышающую 20%, будет начисляться 1% кешбэка. Например, всего в месяц потрачено 35 000 рублей. Из них 8 000 рублей — на одежду и обувь (категория максимальных трат). Повышенный кешбэк в 5% будет начислен только на покупки одежды и обуви на сумму 7 000 рублей (20%). Остальное — по ставке 1%.
Базовый кешбэк в 1% начисляется при условии, что среднемесячный остаток на картах, счетах и вкладах превышает 30 000 рублей. В месяц по опции лояльности «Умный кешбэк» можно накопить до 3 000 рублей.
Категории начисления повышенного кешбэка:
- АЗС, парковки;
- кафе, рестораны, бары, сети фастфуд;
- детские товары и развитие;
- одежда и обувь;
- кино и развлечения;
- фитнес и спортивные товары;
- СПА, салоны красоты и косметика;
- медицинские услуги и аптеки;
- дом, дача;
- бытовая техника.
Покупая угощения, помните об экономии. Фото: wallbox.ru
Кешбэк не только «умный», но и «понятный»
Ещё одна программа, связанная с получением кешбэка, называется «понятный кешбэк». Он начисляется на все покупки без деления на категории.
Раз в месяц можно менять программы лояльности в зависимости от предстоящих расходов.
Например, если предстоят покупки в категориях с повышенным кешбэком, то лучше выбрать «умный кешбэк» и получить максимум. Если же определённой определённых трат не предвидится, то можно оформить «понятный кешбэк».
Сравните, как будет меняться кешбэк в зависимости от разных программ лояльности и структуры расходов.
Допустим, ежемесячные расходы по карте 40 000 рублей.
1. В ноябре чаще всего большая часть денег уходит на покупку зимней одежды и обуви. Это будет категорией повышенных трат, кешбэк в которой составит 5%. При общих тратах более 30 000 рублей в категории максимальных трат начислится 5%. Потратив на одежду и обувь 8 000 рублей, мы получим 400 рублей в виде кешбэка по этой категории и 320 рублей — по остальным расходам. Итого: 720 рублей «живыми» деньгами.
2. В декабре большинство покупает подарки и накрывает праздничный стол. Одну категорию сложно выделить, поэтому можно подключить «понятный кешбэк». На карту вернётся 1,5% от всех покупок. Итого: 600 рублей. В январе эти деньги лишними не будут.
Дополнительно к любой программе лояльности можно получить кешбэк до 30% от партнёров. Акции и список организаций постоянно обновляются. Для каждого клиента предложения индивидуальные. Посмотреть актуальный список можно в приложении банка, в разделе «Кешбэк от партнёров».
«Процент +»
Программа лояльности позволяет получать дополнительный процент по вкладам и накопительному счёту. Размер дополнительного процента тоже зависит от суммы расходов по карте.
| Сумма покупок по карте за месяц | Дополнительный процент |
| от 15 000 рублей | +2% по накопительному счёту +0,49% по вкладам |
| от 50 000 рублей | +2,5% по накопительному счёту +0,99% по вкладам |
Газпромбанк – Travel
Программа лояльности позволяет копить мили, которые потом можно использовать для покупки билетов (авиа, ж/д, автобусы), бронирования отелей и авто.
| Сумма покупок по карте за месяц | Количество миль |
| от 5 000 рублей | 1 миля за каждые 100 рублей |
| от 30 000 рублей | 2 мили за каждые 100 рублей |
| от 75 000 рублей | 4 мили за каждые 100 рублей |
За покупки на «Газпромбанк – Travel» начисляются дополнительные мили:
- 6 миль — за бронирование отеля
- 4 мили — за бронирование автомобиля
- 5 миль — за покупку ж/д билетов
- 4 мили — за покупку билетов на автобус
- 2 мили — за покупку авиабилетов
В месяц можно получить максимум 3 000 миль.
Две программы лояльности совмещать нельзя. Но можно получить дополнительный кешбэк, делая покупки у партнёров.
При желании программу лояльности можно поменять. Для этого необходимо отратиться в любое отделение банка с заявлением. Новая программа будет действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем написания заявления.
Рекомендуемые дебетовые карты
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: бесплатно
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 35%
- Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- SMS информирование: 59 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 100000 | 0% | 0 |
| от 100000 | 1,5% | 200 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 99 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 299 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 4 – 7%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- SMS информирование: 59 рублей в месяц
- Доставка карты: курьером
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | до 500000 | 0% | 0 |
| от 500000 | 2% | 90 | ||
| Доллары США | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| Евро | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | от 3000 до 100000 | 0% | 0 |
| до 3000 | 0% | 90 | ||
| от 100000 | 2% | 90 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 500 000 в месяц | Доллары США |
| 5 000 в месяц | В банкоматах банка | Евро |
| 5 000 в месяц | Рубли | |
| 100 000 в месяц | Доллары США | |
| 5 000 в месяц | В банкоматах других банков | Евро |
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Gold
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Cash back: до 35%
- Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 200 рублей
- SMS информирование: бесплатно
- Доставка карты: курьером, в отделении банка
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1,5% | 200 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц |
