Кредитка, по которой не надо платить проценты целый год. Честный разбор новой карты Альфа-банка

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
5 минут чтения
14
15
10391
Комментировать

Альфа-банк отличился очередным революционным предложением — анонсировал карту с льготным периодом 365 дней. Только представьте — целый год можно не платить проценты по карте. Откровенно говоря, это лучше, чем любая карта рассрочки. Но мы ж не верим в щедрость и чудеса, поэтому первый вопрос, который задали себе — в чём подвох? Чтобы ответить на него, редакция «Выберу.ру» рассмотрела новую кредитку Альфа-банка под микроскопом. Ни одна звёздочка от нас не скрылась. 

Проценты можно не платить целый год. Фото: thabank.ru

Новое предложение построено на базе уже известной карты 100 дней без процентов. Основные условия использования совпадают. Чтобы не утомлять вас долгим рассказом о том, как действует льготный период, мы просто оставим здесь ссылку на разбор и сосредоточимся на отличиях этих двух карт, а также разберём рекламные фишки.

Неужели целый год не надо платить проценты?

Действительно, льготный период длится целых 365 дней. Никаких дополнительных ежемесячных комиссий за пользование деньгами нет.

Условно говоря, вы можете купить телевизор за 60 000 рублей и в течение года расплачиваться за него. Переплаты при этом не будет. Для сравнения:

  1. Карты рассрочки дают меньшее количество месяцев (от 3 до 6) на оплату покупки, а за продление берут комиссию.
  2. Рассрочки в магазине в большинстве случаев выдаются только при условии покупки дополнительных аксессуаров или услуг.
Но повышенный льготный период даётся не просто так, а только на покупки, сделанные в течение первых 100 дней с момента оформления карты.

Например, вы оформили карту 20 февраля. На все покупки, сделанные до 31 мая, будет действовать льготный период 365 дней. Отсчёт льготного периода начинается со дня первой покупки. Допустим, 23 февраля вы купили телевизор за 60 000 рублей, а 4 апреля — телефон за 30 000 рублей. Для обоих этих покупок льготный период закончится одновременно.

Со 101 дня с момента оформления карты начинается обычный льготный период в 100 дней.

Акцентируем внимание — стандартные условия включаются через 100 дней с момента оформления карты, а не открытия льготного периода. Вы можете оформить карту 20 февраля, а покупку сделать 1 апреля. На условия акции это никак не повлияет. Но отсчёт льготного периода начинается строго с момента покупки. То есть 365 дней отсчитывается от первой операции по карте. 

Чтобы сохранить годовой льготный период, нужно соблюдать два условия.

1. Вовремя оплачивать минимальные платежи.

Минимальный платёж 3-10%, но не менее 300 рублей. Окончательный размер банк установит индивидуально. Тут стоит заметить, что если банк назначит минимальный платёж на уровне 10%, то долг закроется раньше, чем через год.

Нельзя считать ежемесячные платежи самостоятельно — лучше довериться банковскому приложению. Если заёмщик не учтёт дополнительные расходы (страховку или СМС-информирование), то появится долг.

2. Вовремя закрывать последующие льготные периоды в 100 дней. 

Со 101 дня включаются обычные условия по карте — льготный период 100 дней. Получается, что на более ранние покупки устанавливается льготный период 365 дней, а на более поздние — 100 дней. Об этом надо помнить, внося платежи по карте. Стоит только недоплатить по более поздним покупкам, банк отнимет годовой льготный период.

Напомним принцип действия льготного периода по карте Альфа-банка.

  1. Начало льготного периода — дата совершения покупки.
  2. Срок льготного периода — 100 дней с даты первой покупки.
  3. Дата начала второго льготного периода — на следующий день после полного погашения предыдущего льготного периода.

Получается, что на акционной карте Альфа-банка будут соседствовать два льготных периода: в 365 дней и в 100 дней.

Два льготных периода на кредитке Альфа-банка. Фото: Выберу.ру

Для пользователя очень важно не запутаться и вовремя закрывать стодневные льготные периоды и не забывать про минимальные платежи годового льготного периода.

Если будет нарушено хоть одно условие, банк досрочно завершит льготный период 365 дней и начислит проценты на всю сумму задолженности с первого дня пользования картой вне зависимости от остатка долга на момент просрочки. Например, вы использовали по карте 80 000 рублей. Проценты будут начислены на всю эту сумму, даже если осталось погасить только 10 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого в интервале от 11,99 до 69,99% годовых. 

Ещё раз акцентируем внимание. Нарушать условия по карте очень опасно. Беспроцентный период легко превращается в очень дорогой кредит.

Пожалуй, это основной минус новой карты.

Что ещё предлагает Альфа-банк?

Карта стала бесплатной — не надо платить ни за выпуск, ни за обслуживание. Никогда.

Карта стала бесплатной. Фото: vkreditke.ru

Для сравнения: плата за обслуживание старых карт — 1 400 рублей в год.

Тут ничего не скажешь — карта от этого стала привлекательнее. Но иначе и не могло произойти. Ближайшие конкуренты Альфа-банка давно убрали плату за обслуживание.

Наличные без комиссии. Банк предлагает снимать деньги в любых банкоматах мира бесплатно. Это действительно так.

Но стоит оговориться — операции по снятию наличных не входят в льготный период. Да, комиссию с карты никто не снимет. Но проценты за пользование деньгами начислятся с первого дня снятия. Причём процент повышенный — от 21,49% годовых.

Также в льготный период не входят:

  1. Переводы с карты на карту. К тому же за операцию взимается комиссия — 5,9%, минимум 150 рублей.
  2. Квази-кеш операции — покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, пополнение электронных кошельков. Комиссия — 5,9%, минимум 500 рублей.
Получается, что льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг. За всё остальное придётся платить проценты.

Тарифы по карте Альфа-банка:

Выпуск картыБесплатно
Обслуживание картыБесплатно
Выдача наличныхБесплатно
Комиссия за переводы с карты на карту5,9%, минимум 150 рублей
Комиссия за квази-кеш5,9%, минимум 500 рублей

Дополнительные услуги:

Альфа-чек (оповещение об операциях)1 месяц — бесплатно, со второго — 159 рублей в месяц, если есть операции по карте
Страхование жизни1,3019% от суммы задолженности

Обе опции подключаются добровольно. Если оповещение об операциях и страховка не нужны, то лучше их сразу отключить.

Кто может оформить новую карту Альфа-банка?

Банк уверяет, что новое предложение — пилотный проект, временная акция. Карту с льготным периодом 365 дней можно оформить только до 31 марта и только тем, у кого нет другой кредитной карты банка.

Требование к заёмщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянный доход свыше 5 000 рублей после вычета налогов;
  • есть контактный телефон;
  • есть постоянная регистрация.

Сумма кредитования зависит от количества предоставленных документов. По одному паспорту даётся не более 150 000 рублей. По двум документам — не более 200 000 рублей. По справке о доходах — не более 500 000 рублей.

Оформлять карту Альфа-банка с льготным периодом 365 дней или нет?

Впечатления о карте смешанные. С одной стороны, предложение выглядит щедрым. Ни один другой банк не даёт льготный период на год по бесплатной карте.

С другой стороны, заёмщик должен быть очень внимательным при погашении. Стоит только один раз ошибиться, и банк начислит большие проценты.

По сравнению со старыми кредитками пропала плата за обслуживание, но снизился лимит и выросли проценты. Впрочем, для тех, кто не выходит за рамки льготного периода это не столь существенно.

Советуем мы или нет? Если ожидается крупная покупка в кредит, то стоит рассмотреть карту Альфа-банка как вариант. Если же появилось желание купить что-то ненужное, не по средствам, то стоит остановить себя.

Если кто-то рассматривает карту как запасную, то смысла в этом нет. Через 100 дней с момента оформления она превратится в обычную.

Рекомендуемые кредитные карты

Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 9,8%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Карта «365 дней без %»
Лимит
от 10 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
20,99%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 20,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 30%
Карта возможностей
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 19,9%
Решение
до 5 минут
Бесплатные уведомления
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Удобная карта
Лимит
до 600 000 ₽
Льготный период
180 дней
Обслуживание
до 199 ₽ в месяц
в первый год
Ставка
от 29,9%
Решение
день в день
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 29,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 10%
Универсальная карта
Лимит
до 500 000 ₽
Льготный период
до 120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
35,0%
Решение
день в день
Доставка курьером
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
  • Льготный период: до 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 35,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить