«Врагов» надо знать в лицо. ЦБ перечислил 7 бесполезных финансовых продуктов

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
1 минута чтения
1
0
21284
Комментировать

Наблюдая за банками, МФО и страховыми компаниями, Центробанк обнаружил несколько финансовых продуктов, которые не несут никакой пользы клиентам. Пока регулятор думает, как с ними бороться, людям остаётся знать «врагов» в лицо и отказываться от покупки, либо пользоваться «периодом охлаждения».

ЦБ посмотрел, подсчитал, прослезился. Фото: rus-osetia.ru

Пользы — ноль

В новом обзоре ЦБ пишет:

В надзорной практике Банка России выявлены примеры финансовых продуктов, само содержание которых не предполагает явной ценности для потребителя

К таким продуктам относятся:

  • кредитное страхование жизни заёмщика,
  • коллективный договор страхования,
  • страхование от потери багажа,
  • страхование сразу от нескольких ситуаций (дорогие, но с минимальным риском страхового случая),
  • кредитные карты с маленьким лимитом для исправления кредитной истории,
  • снижение процентной ставки по кредиту за деньги,
  • платная отправка данных о микрозайме в несколько бюро кредитных историй (БКИ).

Как можно заметить, бесполезные продукты есть в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и страховых компаниях.

Подробнее о ненужных продуктах

Как пояснил ЦБ, заёмщикам не нужно платить за отправку данных о микрозайме в несколько БКИ. Для них ценность подобной услуги равна нулю. Кредитный рейтинг от этого не вырастет.

Данная услуга приносит выгоду только МФО, причём двойную. Чем больше они передают информации в БКИ, тем ниже для них стоимость кредитных отчётов, которые они заказывают перед выдачей займов. Плюс — собирают деньги с клиентов.

ЦБ также считает бесполезной плату за снижение процентной ставки. Речь идёт о том, что банки предлагают заёмщикам за отдельную плату вернуть уплаченные проценты, если они погасили кредит без просрочек.

Но если такое происходит с краткосрочными кредитами, то пользы никакой. Стоимость услуги не сильно отличается от суммы возврата.

Банки обещают вернуть переплату за деньги, а выгоды — никакой. Фото: urikadm.ru

Регулятор также считает ненужными кредитные карты с минимальным кредитным лимитом, которые банки презентуют как способ исправить кредитную историю (КИ).

Да, банк может одобрить человеку с плохой кредитной историей кредитку с минимальным лимитом. Если погашать задолженность вовремя, то это улучшит КИ.

Но ЦБ обращает внимание, что весь предоставленный кредитный лимит уходит на обслуживание карты и другие платежи (например, SMS-информирование). То есть банки дают людям деньги на то, чтобы просто иметь кредитку, а не пользоваться ею для покупки товаров.

Все остальные претензии регулятора касаются страховых продуктов. Если коротко, то все перечисленные страховки стоят немалых денег, а возмещение выплачивается в исключительных случаях. К слову сказать, глава ЦБ Эльвира Набиуллина критиковала страховки ещё в июле 2021 года. Тогда она спрашивала: «Зачем вообще нужны такие страховки?»

Пока ЦБ только обсуждает проблему и придумывает варианты борьбы, людям рекомендуется отказываться от покупки перечисленных продуктов. Если отказаться не получилось, то всегда есть возможность воспользоваться «периодом охлаждения» — вернуть деньги за уже купленную услугу.

Рекомендуемые кредитные карты

Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Карта «365 дней без %»
Лимит
от 10 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
20,99%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 20,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 9,8%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 30%
Карта возможностей
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 19,9%
Решение
до 5 минут
Бесплатные уведомления
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Удобная карта
Лимит
до 600 000 ₽
Льготный период
180 дней
Обслуживание
до 199 ₽ в месяц
в первый год
Ставка
от 29,9%
Решение
день в день
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 29,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 10%
Универсальная карта
Лимит
до 500 000 ₽
Льготный период
до 120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
35,0%
Решение
день в день
Доставка курьером
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
  • Льготный период: до 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 35,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить