Санкции против Сбербанка. Что это значит для клиентов?

Лариса Гусева
Лариса Гусева Лариса Гусева
Специализация: банки и кредиты, кредитные и дебетовые карты, ипотека, вклады и накопительные счета, МФО и микрозаймы, финансы, экономика
5 минут чтения
2
0
1760
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

4 пакета санкций США, Великобритании, Евросоюза и недружественных РФ стран уже вступили в действие. Прямо и косвенно под санкции попали больше 20 банков РФ. ЕС готовит пятый пакет, в котором пока не анонсированы новые ограничения против банков России. Но у клиентов всех банков и, прежде всего, Сбербанка появляются всё новые вопросы, что теперь нельзя сделать со своими деньгами в стране и за рубежом из-за санкций?

Деньги 100 млн. рядовых клиентов Сбербанка под прессом санкций. Фото Фото «Выберу.ру»

В начале 2022 года Сбербанк сообщил, что число его активных клиентов впервые превысило 100 млн. Ежедневно россияне используют продукты банковского лидера – берут кредиты, открывают вклады, отправляют переводы, расплачиваются картами за товары и услуги. Разберемся, какие ограничения для людей теперь действуют по каждой линейке продуктов.

Плохие карты

Visa и Маsterсard прекратили свою работу в РФ, но все карты Сбербанка с логотипами любой платежной системы продолжают действовать внутри страны. Пластиковые карты без всяких ограничений принимают отечественные магазины. Однако ими нельзя заплатить за онлайн-покупки в иностранных маркетплейсах и сервисах или предъявить к оплате в поездке за рубежом.

Есть и дополнительные неудобства, связанные с картами. Теперь у многих не получится воспользоваться привычными бесконтактными способами оплаты Apple Pay и Google Pay для карт Visa и Маstercard, потому что с 10 марта сервисы приостановили обслуживание клиентов всех российских банков, а не только Сбербанка. Если к смартфону была «привязана» карта Visa и Маstercard, то при расчётах системы блокируют трансакции россиян.

В сети распространилась информация, что на сайте Apple среди способов оплаты есть карта «Мир». Действительно, возможность оплаты картой «Мир», выпущенной Сбербанком, была и раньше. Но теперь многие пользователи не могут привязать отечественный пластик к Apple. Страница магазина Apple Store в данный момент закрыта.

Карты Сбербанка работают в России без всяких ограничений. Фото drive2.ru
Samsung Рay пока продолжает работать в России, но, по информации самого сервиса, платежи и денежные переводы картами Visa и Маsterсard российских банков также не доступны. А вот карты Национальной платежной системы «Мир» Сбербанка и любых банков страны работают в Samsung Pay без ограничений.

Центральный Банк РФ разъяснил:

Для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис MirPay. Его можно установить на смартфон на базе Android. MirPay позволяет проводить привычные платежные операции, сегодня к нему можно подключить карты «Мир» уже более 80 российских банков.

Сбербанк дополнительно ответил на вопросы о работе карт Visa и Маstercard:

С 10 марта операции по картам Visa и Маstercard Сбербанка ограничены. В ряде зарубежных стран принимаются карты «Мир». Цифровую карту «Мир» можно выпустить Сбербанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Рay, Sber Pay (Android NFC) и Mir Pay для бесконтактной оплаты.
По цифровой карте вы по-прежнему можете совершать переводы, снимать наличные, а также совершать онлайн-покупки на российских сайтах по реквизитам карты или с помощью зелёной кнопки SberPay.

6 марта Сбербанк рассказал, что прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир» - UnionPay – китайской международной платежной системы. О сроках запуска цифровой карты и пластика банк обещал дополнительно сообщить всем клиентам, которые планируют поездки или покупки за рубежом с помощью карты, а не наличных, как в 90-е.

Трудно переводимые деньги

Из-за санкций США до 26 марта Сбербанку закроют корреспондентские счета американские банки. Поэтому с 18 марта в банке нельзя перевести деньги за границу на счёт в долларах США и Канады, британских фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.

По России деньги перевести просто. За рубеж – квест. Фото sberbank-kak.ru
На своем сайте Сбербанк также сообщает, что сейчас переводы за рубеж по номеру телефона в Сбербанк Онлайн доступны на карты и счета в иностранных банках следующих стран: Киргизия; Таджикистан; Узбекистан; Армения; Беларусь; Казахстан; Приднестровье. Для перевода необходим смартфон на платформе Android. Лимит перевода – 600 тыс. рублей в месяц. Комиссия за перевод составит 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей. Получателю перевода придет СМС или пуш-уведомление. Клиент отправляет со своей карты рубли, которые автоматически конвертируются в валюту карты получателя.

Переводы в Азербайджан и Молдавию Сбербанк временно не делает.

В отделениях Сбербанка можно как раньше отправлять рубли в другие банки России на свои счета и счета родственников. А в рамках нового порядка ЦБ РФ переводить валюту: доллары США, евро, йены, швейцарские франки, норвежские кроны, сингапурские доллары. Пока остаются доступны переводы в евро в иностранные банки через Сбербанк Онлайн по номеру счёта получателя денег.

Напомним, теперь граждане нашей страны могут перевести не больше 5000 долларов в месяц, причём на счета родственников, а не на собственные счета за рубежом. Для перевода рублей или валюты нерезиденту из недружественной страны человеку потребуется специальное разрешение Правительственной комиссии либо документы, подтверждающие статус получателя и документы на приобретаемую недвижимость.

С 18 марта Сбербанк ввёл дополнительное ограничение на перевод долларов в российские банки. Банк предупредил клиентов:

Теперь доллары можно отправить в Газпромбанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» Банк, Абсолют банк, ВТБ, Фора-Банк, Ак Барс Банк. Переводы долларов в другие банки будут отклонены.

Через приложение Сбербанк Онлайн в другие российские банки можно отправить только рубли.

Перевод денег из РФ в Китай тоже затруднён. 22 марта Коммерсантъ сообщил, что партнер Сбербанка – китайская платежная система Alipay закрыла переводы на электронные кошельки россиян. В целом, как отмечают эксперты, все больше иностранных банков опасаются напрямую работать со Сбербанком по корсчетам из-за риска вторичных санкций.

Ограниченные вклады

До 9 сентября вкладчик может снять наличными только 10 тыс. долларов, если вклад открыт до 9 марта. Фото сakket.com
Всем вкладчикам Сбербанк по-прежнему открывает депозиты и счета в рублях и долларах. Причем ставки по вкладам в марте подросли. СберВклад на 3 месяца можно открыть под 19% годовых в рублях, в сумме от 100 тыс., оформив подписку СберПрайм+. Вклады от 1 тыс. долларах и евро принесут до 1% в год. Их можно открыть даже на 1 месяц.

Однако, снять наличные доллары со счёта или вклада смогут клиенты, которые разместили деньги в банке до 9 марта, и в сумме не больше 10 тыс. долларов до 9 сентября. При этом неважно в какой валюте был открыт вклад. Евросоюз запретил ввоз наличных евро в Россию, поэтому люди могут получить можно только доллары и строго по курсу ЦБ.

Кредиты и ипотека по заградительным ставкам

С 8 марта заёмщики Сбербанка снова получили кредитные каникулы. Фото novosti-n.org

Получить кредитный продукт в Сбербанке смогут только граждане РФ, предъявив паспорт. Причем по новым высоким ставкам, к которым люди пока не привыкли. По ипотеке ставки начинаются от 19% с первоначальным взносом 20%, по кредитам наличными – от 21,9%. Однако Сбербанк продолжает приём заявок на семейную и льготную ипотеку, по субсидируемым ставкам. Но первоначальный взнос увеличен до 20% и по этим программам.

Разворачивающийся в экономике кризис лишил многих заёмщиков Сбербанка доходов и работы. Поэтому с 8 марта людям вновь доступны кредитные каникулы по № 106 ФЗ. Программа действует до 30 сентября для заёмщиков, чей доход уменьшился больше, чем на 30% в предыдущий месяц. Но банк обязательно запросит у клиента подтверждающие потерю дохода документы.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Накопительный счет «Управляй процентом»
Накопительный счет «Управляй процентом»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 9,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Лучший %»
Вклад «Лучший %»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 100 000 ₽от 100 000 ₽
Срок
6 месяцев – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 6 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «МКБ. 30 лет»
Вклад «МКБ. 30 лет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
30 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
95 – 1100 дней
Ставка
до 10,0%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 95 дней до 1100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
Альфа-Вклад
Альфа-Вклад

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 10 000 ₽от 10 000 ₽
Срок
92 дня – 3 года
Ставка
до 8,0%
Капитализация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 8,0%
  • Сумма: от 10 000 ₽от 10 000 ₽
  • Срок: от 92 дней до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счет»
Вклад «Накопительный счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
ЛюбаяЛюбая
Срок
Любой
Ставка
до 5,5%
Накопительный счет открывается совместно с Дебетовой Картой ВТБ Мультикарта МИР
Капитализация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 5,5%
  • Сумма: ЛюбаяЛюбая
  • Срок: Любой
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку