Кредитные каникулы не для всех: банки отказывают в отсрочке. Какие условия нужно соблюсти?

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
1 минута чтения
0
1
767
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Кризис сильнее всего бьёт по людям: цены растут, многие остались без работы. Как платить по кредитам в такой ситуации? Власти вновь ввели кредитные каникулы, но далеко не все смогли получить отсрочку. По каким причинам банки отклоняют заявки заёмщиков?

Банки отказывают в отсрочке по кредитам. Фото: «Выберу.ру»

За что отказывают в отсрочке по кредитам

За неполный месяц действия закона за отсрочкой обратились десятки тысяч человек. Так, ВТБ получил за март порядка 7 тысяч заявок, Райффайзенбанк — 3,5 тысячи, Росбанк — 1,2 тысячи, Промсвязьбанк — 0,5 тысячи. Сбербанк не раскрывает данные, но, учитывая, что это крупнейшая кредитная организация, количество обращений может исчисляться десятками тысяч.

При этом банки соглашаются на отсрочку всего в 30-50% случаев, пишет «Коммерсантъ». Остальные клиенты получают отказ. Жалобы людей уже поступают в Центробанк и ОНФ «За права заёмщиков».

Основные причины отказа — сумма кредита превышает установленный правительством максимум, доход снизился менее чем на 30%, кредит просрочен до 1 марта 2022 года, наличие действующих ипотечных каникул.

Более подробно об условиях получения кредитных каникул мы писали в статье «Новые кредитные каникулы. Кого освободят от платежей по кредитам, когда и на сколько?»

Руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева считает, чтобы отказов было меньше, нужно изменить закон. Во-первых, приравнять максимальную сумму к остатку по кредиту (сейчас максимальная сумма — это сумма начального кредита).

Во-вторых, доработать документы в части подтверждения снижения дохода. Дело в том, что бо́льшая часть зарплаты многих людей состоит из премий, бонусов или процентов с продаж. На оклад приходится плюс-минус 25%. В итоге они не могут подтвердить снижение дохода — ведь оклад остался прежним. А форму справок о снижении других частей зарплаты правительство до сих пор не разработало.

Как получить отсрочку?

Пока же рекомендуется обращаться в банк, если зарплата действительно снизилась на 30% (подтверждается справкой от работодателя, а для самозанятых — справкой из приложения «Мой налог»), по кредиту нет просрочки, а сумма первоначального займа не превышает установленный правительством максимум.

Максимальная сумма кредитного лимита по кредитной карте, по которой можно оформить каникулы, составляет 100 000 рублей, потребительского кредита250 000, автокредита600 000.

Максимальная сумма по ипотеке зависит от региона оформления. Для Москвы — 4,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга, Московской области и Дальнего Востока — 3 млн, для остальных, включая Ленинградскую область — 2 млн.

Если заёмщик отвечает всем условиям программы, а банк всё равно отказал в отсрочке, то сначала можно решить спор полюбовно, пожаловавшись в ЦБ. При отсутствии положительной реакции заёмщики могут обращаться в суд с требованием признать отказ незаконным и принуждению банка к изменению условий по кредиту, объяснили в Службе финансового уполномоченного.