Ставки по вкладам падают. Пять альтернативных способов сохранить деньги в кризис

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
3 минуты чтения
1
1
539
Комментировать

Радость от высоких ставок по вкладам была недолгой. Ключевая ставка снизилась, а вместе с ней и проценты по депозитам. «Выберу.ру» отправился на поиски альтернативы. Вот что мы нашли.

Как защитить сбережения от инфляции. Фото: forexdengi.com

Ставки по вкладам подскочили в марте. Хорошо, если человек успел открыть депозит на три месяца. А если решил не рисковать и положил деньги на месяц, рассчитывая на дальнейший рост ставок?

Теперь вклад под 25% не открыть, изредка встречается 20%, да и этого скоро не будет. Тем временем, годовая инфляция уже 16,7%, а базовый индекс и того больше — 18,7%. Куда теперь вкладывать деньги, чтобы защитить их от инфляции.

Валюта

Самый привычный для россиян способ сбережения — валюта. Курс рубля почти на любом отрезке времени (за редким исключением) снижается по отношению к доллару и евро. Есть два варианта: наличные и безналичные.

Наличные

Пока купить наличную валюту невозможно. Но уже с 18 апреля 2022 года банки начнут продавать людям доллары и евро.

Плюсы: наличная валюта визуальна, её можно потрогать — это греет душу.

Минусы: пока непонятно, по какому курсу будут продавать валюту; хранение денег дома чревато потерей (мыши могут сгрызть или залезут воры).

Безналичные

С 11 апреля 2022 года Центробанк отменил комиссии за покупку валюты. Поэтому можно приобрести доллары или евро в банке или на бирже, зачислив деньги на счёт.

Плюсы: валюту можно купить по выгодному курсу через брокерский счёт.

Минусы: в руках валюту не подержишь, ограничения на выдачу долларов и евро со счетов остаются в силе; деньги нельзя использовать за границей и зарубежных интернет-магазинах, так как Visa и Mastercard перестали работать с российскими банками.

Валюты разные нужны, валюты разные важны. Фото: masheka.com

Золото и драгоценные металлы

Неслучайно Минфин назвал золото альтернативой доллару. Это один из защитных активов. Если посмотреть, как менялась стоимость золота, серебра и платины в последние 10-20 лет, то можно увидеть рост.

Плюсы: в отличие от других инструментов, ни один драгоценный металл не может обесцениться до нуля; в любой момент времени его можно продать, в том числе в кризис.

Минусы: это долгосрочные вложения, на пять-десять лет; слитки и монеты требуют бережного хранения, иначе потеряют в цене.

Корпоративные облигации

В конце февраля 2022 года фондовый рынок рухнул и до сих пор не восстановился. С одной стороны, это повод прикупить подешевевшие акции того же Сбербанка. Но с другой стороны, нет гарантий, что бумаги подорожают в ближайшее время.

Совсем другая ситуация складывается с облигациями российских компаний. Они сейчас торгуются ниже номинала с привлекательной доходностью.

Например, облигации с номиналом 1 000 рублей можно купить за 800 рублей. Доходность по выпуску — 12%. Значит в результате покупатель получит ещё больше.

Плюсы: низкая стоимость, неплохая базовая доходность.

Минусы: риск остаться совсем без денег, если компания, выпустившая облигации, обанкротится.

Покупка акций без биржи

Акции выпускают многие компании, но не все они представлены на бирже. Например, для небольшого молоко-консервного комбината (если это акционерное общество) выход на биржу — бесполезная трата денег. Но он тоже получает прибыль и делится ею с акционерами, выплачивая дивиденды.

Облигации в цене. Фото: zalog.lot-online.ru

Это тоже альтернативный способ сбережений. О нём подробно мы рассказывали в статье «Почем у вас акции?» Как купить ценные бумаги без посредника и биржевого брокера?»

Плюсы: не нужно платить комиссии брокеру; вложение в развитие местного бизнеса.

Минусы: можно остаться без дивидендов, если предприятие не заработает прибыль; риск потерять все деньги в случае банкротства компании.

Краудинвестинг

Проще говоря, вложение средств в малый и средний бизнес через специальные площадки: человек одалживает деньги бизнесу без участия банков и биржи. Доходность таких инвестиций двухзначная. Но и риски невозврата денег высокие, пишет News.ru.

Плюсы: высокая доходность.

Минусы: большие риски утраты денег.

Постскриптум

Перечисленные способы сбережений могли бы стать альтернативой банковских вкладов, если бы не два «но»:

  1. Вложения не застрахованы. Есть риски потерять, если не все сбережения (облигации, крайдинвестинг, валюта), то часть из них (золото).
  2. С полученного дохода почти во всех случаях придётся заплатить НДФЛ.

В то же время вклады в банках застрахованы. В случае банкротства банка государство вернёт весь вклад + проценты, если общая сумма не превышает 1,4 млн рублей. Система страхования также распространяется на валютные вклады, но, как мы считали ранее, вклад в долларах уступает рублёвому, даже если российская валюта ослабнет.

При этом полученный в 2022 году доход от вкладов, каким бы он ни был, освобождён от уплаты НДФЛ.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Надежный»
Вклад «Надежный»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок
3 месяца – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счёт»
Вклад «Накопительный счёт»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
3 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
до 6,8%
Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Копить»
Вклад «Копить»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 15 000 ₽от 15 000 ₽
Срок
1 месяц – 1095 дней
Ставка
до 9,5%
Капитализация
Автопролонгация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 15 000 ₽от 15 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1095 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Альфа-Счет»
Вклад «Альфа-Счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 9,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
СберВклад Онлайн
СберВклад Онлайн

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 100 000 ₽от 100 000 ₽
Срок
1 месяц – 3 года
Ставка
до 7,2%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,2%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Реклама