Ставка мечты. Как взять ипотеку под 2%?

Лариса Гусева
Лариса Гусева Лариса Гусева
Специализация: банки и кредиты, кредитные и дебетовые карты, ипотека, вклады и накопительные счета, МФО и микрозаймы, финансы, экономика
6 минут чтения
0
0
191
Комментировать

Некоторые начинают новую жизнь с понедельника, а смельчаки ждут кризис. Молодые супруги Филимоновы давно хотели перебраться на океанский берег Дальнего Востока. Больше сопок и вулканов семью манила самая дешевая в стране ипотека – дальневосточная. Настала пора круто поменять будущее – здравствуй, Владивосток. Разберемся, какие расходы ждут будущих ипотечников и поможем им избежать подводных камней кредита с множеством условий.

Владивосток ждёт ипотечников? Фото primamedia.ru

Ставка – чемпион

Если бы в России были соревнования на самую низкую ипотечную ставку, то дальневосточная ипотека была бы постоянным чемпионом среди госпрограмм. Её базовую ставку – 2% многие банки дополнительно снижают вплоть до символических 0,01%. Мечта, а не процент.

Комментарий эксперта:
Ключевая выгода программы для клиента – низкая процентная ставка, практически не имеющая аналогов на рынке ипотеки, например, в АТБ она составляет всего 0,9%. Переплата по данной программе кредитования минимальна, меньше инфляции, а значит клиент почти всегда имеет размер платежа, позволяющий ему уверенно и комфортно выплачивать кредит

Воспользоваться выгодной ставкой смогут далеко не все. Дальневосточную ипотеку смогут взять супруги только до 35 лет или одинокий родитель того же возраста с ребенком до 19 лет. В семье Филимоновых пока нет детей, но возраст уже торопит – обоим под тридцать. Поэтому поможем семье с решением квартирного вопроса и расчётами предстоящих расходов.

Квадратные метры – античемпионы

Для начала подберем подходящую квартиру во Владивостоке. С прицелом на будущее прибавление в семье ищем двухкомнатную новостройку. В ходе поисков сталкиваемся с первым подводным камнем – новостроек в регионе немного, а цена за квадратный метр обгоняет стоимость жилья во многих городах-миллионниках России.

Чтобы уложиться в 6 млн рублей ипотеки (базовое условие госпрограммы) остановимся на самом дешёвом варианте – квартире по акции от федерального застройщика за 6,9 млн рублей. Найденная «двушка» помогла избежать второго подводного камня – суммы дальневосточной ипотеки может не хватить для покупки квартиры, например, во Владивостоке. Людям придётся менять планы: подбирать недвижимость меньшей площадью в другом городе или копить деньги. При этом важно помнить, что программа действует до конца 2024 года, поэтому лучше поторопиться.

Теперь выясним, каким должен быть доход супругов, чтобы получить одобрение ипотеки от банка и без проблем платить по кредиту. Итак, Филимоновы одолжат максимальную сумму 6 млн рублей, накопив первоначальный взнос 15% – 900 тыс. рублей, на 20 лет – предельный срок дальневосточной ипотеки.

Расчёты с помощью калькулятора «Выберу.ру» показывают, что по дальневосточной ставке –2% ежемесячный платеж семьи за ипотечную «двушку» во Владивостоке – 30535 рублей.

Для сравнения, за такую же новостройку, но в других регионах страны по льготной госпрограмме под 12% платеж будет вдвое больше – 66065 рублей. Выходит, что низкий процент действительно ощутимо экономит деньги дальневосточных заёмщиков.

Чтобы получить одобрение кредита супруги Филимоновы должны зарабатывать как минимум в два раза больше размера их ежемесячного ипотечного платежа – 61000 рублей. По данным сайта мэрии столицы Приморского края, среднемесячная начисленная зарплата во Владивостоке в январе 2022 года выросла до 75 тыс. рублей. Реальные зарплаты горожан ниже, в среднем – 51 000 рублей. Выходит, Филимоновым придётся задуматься о дополнительной экономии.

Банки роняют проценты по дальневосточной ипотеке, клиенты ловят выгоду. Фото sochirealestate.ru

На четверть дешевле

Расходы дальневосточных заёмщиков могут быть гораздо меньше с ипотечными программами банков. Аналитики «Выберу.ру» изучили продукты кредитных организаций, участвующих в госпрограмме, и составили рейтинг «Лучших дальневосточных ипотек». Посмотрим, какие условия и скидки предложили банки-лидеры, чтобы заинтересовать клиентов дополнительной выгодой.

На первом месте исследования «Дальневосточная ипотека» владивостокского Банка «Дальневосточный». Главный плюс программы – самая низкая на рынке ипотечная ставка – от 0,01%. Срок кредита увеличен до 242 месяцев, что позволяет дополнительно уменьшить платёж.

Посчитаем, какими будут ежемесячные расходы семьи Филимоновых как клиентов Банка «Дальневосточный». Напомним, сумма ипотеки 6 млн рублей.

В результате, платёж по ипотеке Банка «Дальневосточный» под 0,01% – 25025 рублей.

Получается, что дисконт от банка сэкономит семье Филимоновых каждый месяц – 5510 рублей. Их ежемесячные платежи по ипотеке будут почти на четверть меньше, по сравнению с базовыми условиями госпрограммы «Дальневосточная ипотека» (2%). Сэкономленной суммы хватит, например, на коммунальные платежи за новую ипотечную квартиру.

На втором месте рейтинга «Дальневосточная ипотека» Совкомбанка по сниженной ставке 0,49%. Среди преимуществ программы – возможность использовать материнский капитал. Условие позволит сэкономить семьям на первоначальном взносе. Ведь у Совкомбанка он увеличен до 20%.

Бронза рейтинга у «Дальневосточной ипотеки» Примсоцбанка из Владивостока по ставке 0,5% с первым взносом – 15%. Ипотечные проценты будут снижены при оформлении стандартных страховок – жизни и здоровья клиента, квартиры. Для первоначального взноса по ипотеке банк примет материнский капитал, что позволит заёмщикам сэкономить. Дополнительные скидки к ставке Примсоцбанк даст медикам и молодым учёным.

Все банки из топовой десятки рейтинга предлагают дальневосточную ипотеку со скидками к базовой ставке – от 0,3% до 0,8%. Благодаря им семья Филимоновых выиграет на ежемесячных платежах и не переплатит за 20 лет кредита.

БанкСтавкаСкидка к госпрограмме
МТС Банк1,2%0,8%
Банк ДОМ.РФ1,2%0,8%
ПСБ1,5%0,5%
Росбанк Дом1,7%0,3%
ВТБ1,7%0,3%
АЭБ1,7%0,3%
Газпромбанк1,7%0,3%
Комментарий эксперта:
Важным преимуществом дальневосточной ипотеки является разнообразие целей, на которые можно ее оформить – это покупка как строящегося, так и готового жилья в сельских поселениях ДФО, приобретение жилого дома с землей либо строительство такого дома. Строительство жилых домов пользуется повышенным спросом в ДФО, так как люди хотят предусмотреть все свои пожелания по планировке и инженерных характеристик дома, что не всегда полностью можно учесть при покупке, например, готовой квартиры или дома

Банки роняют проценты, но не убирают «звёздочки». Фото yakutia-daily.ru

А что «под звёздочкой»?

На первый взгляд, условия дальневосточной ипотеки от банков действительно делают эту программу практически идеальной для заёмщиков. Но в любой бочке мёда бывают сюрпризы. Сразу два подводных рифа дальневосточной ипотеки могут помешать Филимоновым начать новую жизнь у океана.

Семья сможет воспользоваться низкой ипотечной ставкой и программой только один раз. Если раньше кто-то из супругов был поручителем по дальневосточной ипотеке, то взять свою не получится. Банк не одобрит новый кредит или увеличит его проценты до размера ключевой ставки плюс 4% (сейчас это 21%).

Очередной подводный камень дальневосточной ипотеки – обязательное оформление страховок и дополнительные страховые выплаты весь срок кредита. Семья может оказаться от них, но тогда все банки увеличивают ипотечные проценты от 1% до 3%, чаще – не одобряют сделку без объяснения причин.

Обязательное условие дальневосточной ипотеки – регистрация по адресу купленной квартиры на территории Дальневосточного федерального округа. Филимоновы должны будут прописаться во Владивостоке и не менять регистрацию как минимум 5 лет. Семья сможет сохранить старое жилье на «большой земле» в любом регионе страны – условия программы это не запрещают. Но купить несколько квартир для инвестиций в недвижимость по дальневосточной ипотеке нельзя.

Зато оба супруга смогут получить налоговый вычет за квартиру. На каждого 260 тыс. рублей за покупку недвижимости, и 390 тыс. рублей – за проценты. Многие банки предлагают клиентам услугу по оформлению льгот от государства.

Комментарий эксперта:
Есть целый ряд дополнительных полезных продуктов, доступных к оформлению, они могут полезны для клиента в дальнейшем. Это и помощь в оформлении налогового вычета, дополнительное страхование недвижимости и множество других

Супруги Филимоновы молоды и готовы круто изменить жизнь – их возраст соответствует условиям программы дальневосточная ипотека. Но взять дешёвый кредит на жильё смогут и люди постарше, если они участвуют в другой программе государства «Дальневосточный гектар». Остаётся надеется, что со временем экономическая ситуация в стране стабилизируется, и дешёвая ипотека появится в других регионах нашей страны.

Рекомендуемые ипотечные продукты

New
Рейтинг кредита
Ипотека «Для IT-специалистов»
Ипотека «Для IT-специалистов»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Для IT-специалистов»
Сумма
от 300 000 до 18 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 5%
Первый взнос
от 15%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка»
Ипотека «Новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 13.79%
Первый взнос
от 10%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.79%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Льготная новостройка»
Ипотека «Льготная новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Льготная новостройка»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 6.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.95%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «На новостройку»
Сумма
до 70 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 8.9%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества