Применять, но осторожно. Чем опасна отсрочка платежей по кредиту?

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
2 минуты чтения
0
0
286
Комментировать

Власти расхваливают кредитные каникулы. Говорят, это то, что нужно людям в сложной жизненной ситуации. Потеряли работу — не платите кредит шесть месяцев. Но всё прекрасно только на словах.

Платная отсрочка платежей по кредиту. Фото: infinica.ru

Во сколько обойдутся кредитные каникулы?

На практике далеко не каждый заёмщик может получить кредитные каникулы. Есть масса причин для отказа. О них можно прочитать здесь.

Но выполнив все требования и получив заветное «вам одобрили каникулы», можно удивиться, увидев новый график платежей. Если заёмщик думает, что срок кредита увеличится на период каникул, а переплата останется прежней, то его ждёт разочарование.

По закону № 106-ФЗ (вступил в силу с 1 апреля 2022 года), заёмщик освобождается от платежей по кредиту на срок до полугода. На время каникул по займу начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от среднерыночного значения.

Таким образом, на период после окончания срока кредита переносятся не только те платежи, которые пропустил заёмщик, но и дополнительные проценты. Очевидно, что это увеличивает и переплату, и срок займа. На сколько вырастет переплата и срок, зависит от суммы кредита и среднерыночных ставок.

Возьмём в качестве примера кредит наличными на 250 000 рублей, оформленный на три года в январе 2022 года по ставке 18%. Ежемесячный платёж 9 038 рублей (подсчитано на калькуляторе «Выберу.ру»).

Если взять кредитные каникулы с 1 апреля до 1 октября 2022 года, то за шесть месяцев скопятся неоплаченные 54 226 рублей (ежемесячный платёж, умноженный на шесть). Эти средства нужно будет вносить после 1 января 2025 года ежемесячными платежами по 9 038 рублей. То есть срок кредита просто увеличится на шесть месяцев. Но это не единственный долг за кредитные каникулы.

Про проценты не забудьте. Фото: wp.com

Во время каникул банк будет начислять проценты на остаток долга по ставке, равной среднерыночному значению, которое ежеквартально рассчитывается Центробанком. Возьмём за основу среднерыночную ставку по кредиту наличными на сумму до 300 000 рублей во втором квартале 2022 года — 15,24%. 2/3 этой ставки — 10,16%.

К началу каникул остаток по кредиту составлял 233 865 рублей. За шесть месяцев набегут проценты в размере 11 817 рублей. Эту сумму также надо будет погасить после окончания кредита. Она чуть больше ежемесячного платежа.

Итак, срок кредита при каникулах увеличится на восемь месяцев, а не на шесть, а переплата — на 11 817 рублей.

Помимо займа наличными, можно взять каникулы по автокредиту и ипотеке. Поскольку здесь суммы большие, то и переплата выше. В отдельных случаях она может достигать десятков тысяч рублей.

Тем не менее, когда человек остаётся без работы или доход снижается так, что нечем платить по кредиту, каникулы могут стать спасением, «дорогим», но спасением.

Важно! Чем меньше остаток по кредиту, тем ниже переплата. Поэтому каникулы обойдутся дешевле заёмщикам с кредитами, большая часть которых уже погашена.

Рекомендуемые автокредиты

Онлайн решение
Рейтинг автокредита
Автокредит «На покупку автомобиля»
Автокредит «На покупку автомобиля»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «На покупку автомобиля»
Сумма
от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 7,9%
Без залога
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
Рейтинг автокредита
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «Кредит на автомобиль»
Сумма
от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 5 лет
Ставка
от 9,9%
Без залога
В день обращения
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Рейтинг автокредита
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «Кредит на автомобиль»
Сумма
от 50 000 до 7 500 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Ставка
от 15,9%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение
Выдача онлайн
Рейтинг автокредита
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Сумма
от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 7,9%
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Без залога
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
Рейтинг автокредита
Автокредит «На мотоцикл»
Автокредит «На мотоцикл»

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит «На мотоцикл»
Сумма
от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 7 лет
Ставка
от 7,9%
Без залога
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: мотоцикл иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение