Банки тормозят ИТ-ипотеку – в чём причина

Лариса Гусева
Лариса Гусева Лариса Гусева
Специализация: банки и кредиты, кредитные и дебетовые карты, ипотека, вклады и накопительные счета, МФО и микрозаймы, финансы, экономика
6 минут чтения
2
0
435
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Банки громко анонсировали ИТ-ипотеку задолго до постановления правительства. Рапортуют о тысячах собранных заявок от желающих получить дешёвую ипотеку. На деле ни один специалист ИТ-отрасли ещё не получил деньги на квартиру. Команда «Выберу.ру» на себе протестировала программу, отправив заявки в разные банки. Рассказываем, в чём причина проволочки и когда уже «айтишнику» можно собирать коробки для переезда.

Специалисты ИТ-отрасли дешёвую ипотеку посчитают и протестируют. Фото vajldberriz.ru

Долго запрягают, зато быстро едут – это про нас, россиян. А теперь ещё и про ИТ-ипотеку, которую объявили в марте, но к маю всё еще «не запрягли». Подробно об условиях госпрограммы мы уже написали в апреле, когда Банк «Открытие» и Альфа-Банк объявили о сборе заявок. В эти банки мы и подали заявки первым делом, в начале мая – в Сбербанк и в Банк ДОМ.РФ. Но оказалось, что несмотря на большой интерес, получить льготный кредит в «два клика» пока нельзя.

12 мая постановление правительства по ИТ-ипотеке вступило в силу, однако банки до сих пор не проводят сделки. Поэтому несколько тысяч будущих ИТ-ипотечников, подавших заявки, сегодня в полной неизвестности ждут, когда наконец-то получат деньги.

UX-тест ИТ-ипотеки

В числе волнующихся и команда «Выберу.ру» – одна из 25,5 тысяч аккредитованных Министерством цифрового развития ИТ-компаний. К дешёвой ипотеке у нас двойной интерес профессиональный и личный. Сервис в числе первых запустил новый каталог с льготными ИТ-ипотеками всех банков. Рассказываем, как банки работали с нашими ипотечными заявками.

Комментарий эксперта:
Меньше часа потребовалось менеджеру банка «Открытие», чтобы связаться с нашим коллегой и обсудить детали полученной заявки. Однако банковский менеджер сразу предупредил, что сейчас идёт предварительный сбор данных, и пообещал перезвонить позднее. Одобрил ли банк «Открытие» кредит сотруднику «Выберу.ру» до сегодняшнего дня не известно

Обратная связь от ипотечных лидеров – Сбербанка и Альфа-Банка была не такой оперативной. Оба кредитора зарегистрировали запросы на льготную ипотеку, но результат и конкретные сроки рассмотрения заявок нашим коллегам не названы. Программисты шутят между собой: на «Enter» льготной ипотеки «кликать» рано, банки включили «Pause» – ждём.

Ярослав Баджурак, коммерческий директор «Выберу.ру», рассказал о выявленном в ходе тестирования банке-фаворите:

Порадовал своей клиентоориентированностью Банк ДОМ.РФ. Его менеджер перезвонил практически сразу, подробно рассказал о дальнейших шагах по сбору документов для одобрения онлайн-заявки. Правда, нас удивило требование оправлять копии паспорта и других бумаг на банковскую электронную почту – это небезопасно для обработки персональных данных. Зато банк ДОМ.РФ одобрил ИТ-ипотеку сотруднику «Выберу.ру» всего за один день

Казалось бы, самое время всем нам порадоваться за коллегу и готовить подарки на скорое новоселье. Но 12 мая из повторного звонка банка выяснилось, что деньги будут позднее. Причина веская: Минцифры не представил кредитным организациям утвержденный список аккредитованных ИТ-компаний, а госкорпорация ДОМ.РФ ещё не распределила лимиты финансирования для банков. Принять от «Выберу.ру» выписку и свидетельство Минцифры, чтобы ускорить процесс выдачи денег, банк отказался.

Итог тестирования «Выберу.ру»: на 16 мая 2022 года ИТ-ипотеку по факту не выдаёт ни один из банков страны. Заёмщики и банки ждут официального списка Минцифры.

Пауза ИТ-ипотеки – это ещё не разбитые мечты. Фото «Выберу.ру».

Причина паузы

Мы решили подробнее разобраться, почему «тормозит» ипотека для технологического сектора страны, и обратились в Министерство цифрового развития. Ответ чиновников не стал сюрпризом – на пути ипотечной «цифры» встала «буква» бюрократии.

Пресс-служба Минцифры пояснила «Выберу.ру»:

Регламентные сроки – 20 рабочих дней с момента вступления в силу постановления Правительства. Но реестр компаний будет предоставлен уже в ближайшее время (планируем, что до конца мая). Это позволит оперативно начать выдавать первые кредиты. В дальнейшем список будет пополняться по мере появления новых компаний, соответствующих условиям

Напомним, постановление Правительства (№ 805 от 30 апреля 2022 года) вступило в силу 12 мая. Выходит, запланированная дата старта ИТ-ипотеки – 8 июня. Источник «Выберу.ру» в Минцифры дополнительно уточнил, что ведомство вместе с ФНС ускоренно проверяет список компаний, подавших документы на налоговые льготы и другие преференции от государства.

Сейчас количество заявок от ИТ-компаний на аккредитацию продолжает расти и уже превышает 25,5 тыс. Объявляя о мерах поддержки отрасли, премьер Михайл Мишустин так оценил потенциальное количество будущих ипотечных сделок:

Рассчитываем, что до конца 2024 года будет выдано около 50 тыс. кредитов на общую сумму порядка 240 млрд рублей

Выходит, что в среднем только два сотрудника каждой компании смогут получить ипотечную поддержку от государства, если объем финансирования не будет дополнительно увеличен. Поэтому всем желающим решить жилищный вопрос не стоит откладывать надолго – ИТ-ипотеки может не хватить на всех.

Если вы до сих пор не подали заявку, то мы подскажем, в каком банке можно реально сэкономить деньги за счёт дополнительных скидок к базовой ставке госпрограммы.

Каталог с ИТ-ипотекой всех банков страны на «Выберу.ру» обновляется ежедневно. Фото «Выберу.ру».

Экономим с дисконтом

Высокие зарплаты представителей ИТ-отрасли делают их желанными клиентами любого банка. Но несмотря на очевидные плюсы для банкиров в работе с доходной аудиторией клиентов, список кредиторов, объявивших о запуске ИТ-ипотеки, пока весьма скромный – их всего 10.

Среди немногих банков-участников уже началась дополнительная конкуренция за заёмщиков. Мы видим, что некоторые кредитные организации «режут» проценты к базовой ставке государства.

Условия банковских программ льготной ипотеки для ИТ-специалистов на 17 мая в каталоге «Выберу.ру»

БанкСумма, млн рублейСрокСтавкаПервый взнос
Банк «Открытие»от 500 000 до 18 000 000от 3 до 30 летот 5%от 15%
Альфа-Банкот 500 000 до 18 000 000от 1 до 30 летот 5%от 15%
Сбербанкот 500 000 до 18 000 000от 1 до 30 летот 5%от 15%
Банк ДОМ.РФот 500 000 до 18 000 000от 1 до 30 летот 4,04%от 15%
ВТБот 500 000 до 18 000 000от 1 до 30 летот 4,7%от 15%
Абсолют Банкот 500 000 до 18 000 000до 30 летот 5%от 15%
Примсоцбанкот 500 000 до 18 000 000до 30 летот 4,5%от 15%
МКБот 500 000 до 18 000 000до 30 летот 5%от 15%
УБРиРот 500 000 до 18 000 000до 30 летОт 4,3%от 15%
РНКБот 600 000 до 18 000 000до 30 летот 5%от 15%

Параметры банковских программ похожи друг на друга и отличаются только размером ставки. Но практика показывает, разница даже в десятые доли процентов может сэкономить заёмщику круглую сумму денег на ежемесячных платежах и миллионы рублей – на переплате по кредиту.

С помощью калькулятора «Выберу.ру» сравним расходы по ипотеке на московскую квартиру с условиями Альфа-Банка (5%) и Банка ДОМ.РФ (4,04% – максимальный дисконт на сегодня). Допустим, вы приобретаете «двушку» в одной из новостроек столицы за 16 млн. рублей.

Ежемесячный платёж по ИТ-ипотеке Альфа-Банка85 880 рублей. За 30 лет ипотеки сумма переплаты процентов составит 14 955 728 рублей.

Расчёт ИТ-ипотеки с условиями Альфа-Банка. Фото «Выберу.ру».

Ежемесячный платёж по ИТ-ипотеке Банка ДОМ.РФ76 747 рублей. Итоговая переплата процентов за 30 лет – 11 653 811 рублей.

Расчёт ИТ-ипотеки с условиями Банка ДОМ.РФ. Фото «Выберу.ру».

Опираясь на расчёты, можно сделать выводы, что ИТ-ипотека Банка ДОМ.РФ будет каждый месяц экономить вам почти 12% расходов. За год этой суммы хватит еще на один ипотечный платёж. Больше 3,3 млн рублей вы сможете выиграть с ипотечной ставкой 4,04%, не переплачивая проценты за весь срок кредита.

По традиции банки обещают скидки и бонусы своим зарплатным клиентам и заёмщикам с большим первоначальным взносом. Однако стоит отметить, что даже дешевая ИТ-ипотека сейчас гораздо менее выгодна, чем аренда квартиры, что уже проверено на расчётах. Универсального рецепта ИТ-специалисту, брать ипотеку или отложить покупку собственной квартиры, нет. Но есть немного времени до старта первых сделок – по прогнозам он произойдёт 8 июня. Не исключено, что из-за заоблачных цен на жильё ажиотажного спроса на рынке не случится. Тогда мечты о собственной квартире станут реальностью для десятков тысяч российских программистов.

2
0
435
5
Рейтинг статьи 5 из 5

Рекомендуемые ипотечные продукты

Рейтинг кредита
Льготная ипотека
Льготная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Льготная ипотека
Сумма
от 100 000 до 8 500 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 6.3%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 8 500 000 ₽
  • Ставка: от 6.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка»
Ипотека «Новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 600 000 до 15 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 7.3%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.3%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Семейная ипотека
Сумма
от 600 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 5.7%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Госпрограмма 2020»
Ипотека «Госпрограмма 2020»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Госпрограмма 2020»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 6.35%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.35%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Семейная ипотека
Сумма
от 100 000 до 6 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 5.4%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества