Ипотеку платил, а наказание от банка получил. Когда заёмщик обязан вернуть кредит досрочно?

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
2 минуты чтения
1
0
987
Комментировать

Люди покупают квартиру, чтобы быть у себя дома: заводить собаку, переклеивать обои, приглашать пожить тёщу. Но ипотечная квартира, будучи в собственности у заёмщика, в это же время находится в залоге у банка. Он тоже имеет право диктовать свои условия использования недвижимости. Более того, если заёмщик ослушается, то банк вправе расторгнуть договор. 

Вы нам больше не заёмщик. Фото: krassever.ru

Сохранять квартиру в целости и сохранности

Банк выставляет условия пользования ипотечной квартирой не просто так. Залог — обеспечение кредита. Если заёмщик не может платить, то реализуя имущество, кредитор может погасить задолженность. Но если объект залога в непригодном для продажи состоянии, то и закрыть образовавшийся долг банк не сможет. Поэтому требования банков к содержанию недвижимости сводятся к сохранению недвижимости в приемлемом состоянии.

У многих банков требования к заёмщику содержатся не в индивидуальных условиях договора (документ, который выдают на руки во время сделки), а в общих условиях предоставления жилищных кредитов. Чаще всего документ публикуется на сайте банка. В нём содержатся все нюансы взаимоотношения кредитора и заёмщика.

Например, у Сбербанка в условиях предоставления ипотеки читаем, что банк вправе расторгнуть договор и потребовать досрочной выплаты долга и процентов, если заёмщик «допустит нарушение правил эксплуатации объекта недвижимости». Также нельзя применять дополнительные обременения к залогу. Проще говоря, перезакладывать ипотечную недвижимость.

Но формулировка «нарушение правил эксплуатации» весьма расплывчатая. Дмитрий Гуслиц, глава Ипотечного центра АКБ «Держава», поясняет, какие требования банк выдвигает к заёмщикам:

Комментарий эксперта:
В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае оставления предмета залога в распоряжении залогодателя, последний обязан обеспечивать сохранность имущества, сохранение его первоначальной стоимости и потребительских свойств. Кроме того, залогодатель должен препятствовать обременению предмета залога со стороны третьих лиц. В этом контексте, естественно, в договорах ипотеки предусмотрены ограничения на сдачу залогодателем предмета залога в аренду без согласия залогодержателя. Также предусматривается согласование с банком-залогодержателем регистрации в объекте залога граждан, осуществление подлежащих регистрации перепланировок и т.д. Исходя из существующей практики, могу сказать, что банк-залогодержатель обычно согласует регистрацию граждан в доме или квартире при условии добросовестного выполнения залогодателем (заемщиком) обязанностей по договору ипотеки и кредитному договору

Пресс-служба банка «Уралсиб» отмечает такие обязанности заёмщиков:

  • не сдавать заложенное имущество в аренду;
  • не передавать по договорам безвозмездного пользования;
  • не проводить перепланировки без согласования с банком.

Ещё больше информации о правах и обязанностях заёмщика можно найти в статье «Что можно и нельзя в ипотечной квартире».

Банк может прийти с проверкой

Банк может проверить, в каком состоянии находится залог. Если заёмщик откажется предоставлять банку сведения о жилье или пускать представителя кредитора в квартиру, то по договору, кредитная организация может досрочно расторгнуть договор.

Комментарий эксперта:
В большинстве банков есть специальные отделы, занимающиеся сопровождением по действующим кредитам, в том числе мониторингом выполнения клиентом тех или иных условий кредитного договора

Дмитрий Гуслиц, глава Ипотечного центра АКБ «Держава», акцентирует внимание на том, что заёмщик обязан предоставлять банку доступ к «документальной и фактической проверке залога». Получается, владельцу ипотеки нельзя отказать банку на запрос прийти и осмотреть квартиру.

Пресс-служба банка «Уралсиб» немного успокаивает заёмщиков:

Всё зависит от степени нарушения и готовности заёмщика исправить ситуацию. Банк со своей стороны всегда стремится относиться максимально лояльно к своим клиентам

Вероятно, банк не будет сразу расторгать договор. Сперва предпримет попытки договориться.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10,9%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8,7%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8,7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5,3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Господдержка 2023»
Ипотека «Господдержка 2023»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 7,3%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Льготная ипотека
Льготная ипотека

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
700 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 7,6%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Ставка: от 7,6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Реклама