Россияне снова берут ипотеку после начала «спецоперации». Выведет ли это рынок недвижимости из застоя?

Выберу.ру
2 минуты чтения
0
0
357
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Объем ипотечных кредитов начал расти после двух месяцев просадки. Поспособствовали льготные программы и снижение ставок. Но о нормализации ситуации пока говорить рано — докризисного уровня рынок ипотеки еще не достиг. А непомерные цены на квартиры могут и вовсе свести все благие намерения правительства на нет. По крайней мере некоторые риелторы уже поняли, что в ближайшее время им ловить нечего и начали сворачивать свой бизнес.

Становится недвижимость доступнее? Фото: yandex.ru

Объем выданных кредитов на жилье в июне оказался на 58,5% больше, чем в мае. В цифрах почти 200 млрд рублей. Такие данные приводит РБК со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс».

Эксперты считают, что на рост повлияло снижение ставок, в том числе и в рамках программы льготной ипотеки. Напомним, 10 июня Центробанк в очередной раз снизил ключевую ставку до 9,5%. Это повлияло и на общий уровень банковских ставок. А 22 июня правительство опустило ставку по программе льготной ипотеки до 7%.

Рынок также оживили некоторые банки, которые ввели дополнительные скидки по льготным программам, отметил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. А часть кредиторов даже пошла на такие рискованные меры, как ослабление требований к заемщикам. Сейчас ставка в «Росбанк Дом» начинается от 4,95% (для клиентов банка при первом взносе в 15% по льготной программе). Российский национальный коммерческий банк готов выдать ипотечный кредит по ставке в 5%, ВТБ – 5,7%, Газпромбанк, Сбербанк и «Открытие» – 6,3%.

В целом Лагуткин сравнивает нынешнюю ситуацию с тем, как рынок восстанавливался в 2020 году во время пандемии. Тогда кредитная система смогла адаптироваться к новым условиям за два-три месяца.

Оптимистично смотрит в будущее и директор по банковским рейтингам НРА Константин Бородулин, который считает, что рост на ипотечном рынке в ближайшие месяцы продолжится. Тем более, что сейчас заканчиваются сроки вкладов, оформленных марте—апреле под 20% и выше. Если в стране и мире больше ничего не случится, то люди начнут думать, куда им вложить деньги. Не исключено, что выберут недвижимость.

Пока число выданных ипотечных кредитов ниже февральских-мартовских значений в 2,7–3,2 раза. Хотя тогда ставки были гораздо выше. По мнению директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина, в ближайшее время ипотечный рынок едва ли достигнет уровней 2021 года. Самым благоприятным сценарием, по его мнению, станет достижение показателей пандемийного 2020 года — около 300–400 млрд рублей в месяц. Он обращает внимание на то, что помимо ставки, на рынок должен влиять еще и рост реальных доходов населения, а с этим при нынешней инфляции у нас совсем плохо.

Прибавим сюда еще и непомерные цены на жилье. По данным ЦИАН, в начале года они росли на 2–3% ежемесячно, но в последнее время остановились и даже начали откатывать назад. Правда, не на много – на 0,3-0,4%. Так собственники реагируют на падение спроса. Сейчас (данные на конец июня) 1 кв. м на вторичке в крупных городах России стоит 106 тыс. рублей. В Москве и области, естественно, на порядок выше – 300 тыс. и 160 тыс. рублей, соответственно.

Долгое отсутствие движения на рынке недвижимости уже приводит к сворачиванию риелтерского бизнеса. По данным «Комерсантъ», количество объявлений о продаже компаний за год выросло в 2,5 раза. В первую очередь это коснулось небольшие региональные фирмы и тех, кто имел дело со вторичным жильем.

При этом, участники рынка считают, что серьезного снижения цен на квартиры в новостройках не ожидается. Тем не менее, по словам управляющего партнера Dombook, председателя совета директоров «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, в сентябре спрос может начать восстанавливаться.

Напомним, резкое ускорение роста цен на жилье началось еще в 2020 году на фоне низких ставок (6,5–7%) по льготной ипотеке на новостройки. Свою лепту внесли и подорожавшее стройматериалы, а также рост инфляции.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Рейтинг кредита
Льготная ипотека с господдержкой
Льготная ипотека с господдержкой

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Льготная ипотека с господдержкой
Сумма
500 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
3  – 30 лет
Ставка
от 6.3%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.3%
  • Срок: от  3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Семейная ипотека
Сумма
600 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
3  – 30 лет
Ставка
от 5.7%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: от  3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Семейная ипотека
Семейная ипотека

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Семейная ипотека
Сумма
300 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
до 35 лет
Ставка
от 3.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.95%
  • Срок: до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «На новостройку»
Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3  – 30 лет
Ставка
от 10.89%
Первый взнос
от 20%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.89%
  • Срок: от  3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Готовая квартира»
Ипотека «Готовая квартира»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Готовая квартира»
Сумма
600 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
3  – 25 лет
Ставка
от 7.2%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.2%
  • Срок: от  3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества