Ставки по кредитам оказались выше, чем хотелось. Но надежда на снижение есть

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
2 минуты чтения
0
0
242
Комментировать

Российские банки отрапортовали о серьёзном снижении ставок по кредитам. Что не могло не обрадовать потенциальных заёмщиков. Однако, как выяснил Центробанк, радость оказалась преждевременной. Реальный уровень ставок в мае оставался ещё высоким. Снижение если и было, то только в сегменте долгосрочных займов. Зато стоимость коротких кредитов даже выросла. Тем не менее снижению быть. Эксперты называют в пользу этого разные причины, в том числе и закрытие в июне трёхмесячных депозитов с повышенной ставкой в 20% и более.

Ставки по кредитам оказались выше. Фото: yandex.ru

Банк России проанализировал средневзвешенные процентные ставки по розничным кредитам в рублях. Такая ставка считается по выданным в течение месяца кредитам. За основу берутся проценты в кредитном договоре и объём предоставленных кредитов. При таком подходе виден уровень реальных ставок, а не номинальных. В итоге, согласно данным ЦБ, в мае разброс средневзвешенных ставок составил от 14,4% до 26,5%.

Как выросли реальные ставки?

Вопреки заявленному банками снижению ставок, реальный уровень ставок по выданным кредитам, в том числе и по автокредитам, оказался гораздо выше номинального.

При этом регулятор отмечает, что и розничные, и корпоративные клиенты кредиты брали неохотно. Как пояснил «Коммерсанту» гендиректор АКРА Михаил Сухов, на стоимость потребкредитов в марте—мае повлияла высокая (18–20% годовых) ставка по краткосрочным рублёвым депозитам. Теперь же, когда в июне закончился срок дорогих трёхмесячных депозитов, ставка по кредитам может снизиться вплоть до 15% (по ссудам до 1 года), считает эксперт. Правда, высокую стоимость ставок могут удерживать ещё и заложенные в цену риски для банков в это непростое для всех время.

Впрочем, пока уровень потерь стабилен. Так, при объёме выданных кредитов почти в 25 трлн рублей (на начало июня), просрочка составила лишь 1 трлн. Да и в целом сфера кредитования показывает некое оживление, видимо, из-за самой возможности воспользоваться такой услугой. Так как неизвестно представится ли такой шанс в будущем. По мнению гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, это станет дополнительным драйвером роста числа выданных кредитов.

Согласно анализу ЦБ, в мае ставки на срок 31–90 дней повысились до 26,5% (на 7,08 п. п.). К ним относятся POS-кредиты (это те, что выдаются непосредственно в магазинах) и кредиты наличными. Для сравнения – в апреле они были на уровне 19,4%.

Рост по автокредитам (от 31 до 180 дней рост) в среднем составил 4 п. п. – до 20,5%-21,5%. Зато ставки по остальным видам кредитов (сроком от года) снижались в среднем на 2-3 п. п. — до 15,2% годовых. Напомним, Сбербанк в мае дважды снижал ставку по потребкредитам в начале и конце мая — до 17,9% и 15,9%, соответственно. Другие крупные банки (ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, Газпромбанк, Почта-банк и другие) опустили ставки до 9,9%.

Что со ставками сейчас?

Стремительное снижение ставок по кредитам для населения в крупных банках было зафиксировано в минувшую неделю — с 30 июня по 7 июля, пишет РБК. Так, по данным финансовой платформы «Финуслуги» Московской биржи, средняя ставка по потребительским ссудам за этот период упала почти на 4 п.  п. — до 18,66% годовых. Такое резкое снижение наблюдается впервые с конца мая. Эксперты связывают это с возвратом с 1 июля регулирования ЦБ полной стоимости кредитов. С 25 февраля и до 30 июня банки могли при расчёте стоимости кредитных продуктов не соблюдать ограничение ПСК.

Как следует из данных ЦБ, в период с 1 июля по 30 сентября ставки по нецелевым ссудам сроком до года на сумму свыше 300 тыс. рублей не могут превышать 18,3% годовых. Но чем ниже размер кредита, тем выше допустимая ставка. В сегменте от 30 тыс. до 100 тыс. рублей банки могут задрать её до 25,5% годовых, а с чеком до 30 тыс. рублей и того выше — почти до 35%.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Надежный»
Вклад «Надежный»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок
3 месяца – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счёт»
Вклад «Накопительный счёт»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
3 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 дня
Ставка
до 6,8%
Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Копить»
Вклад «Копить»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 15 000 ₽от 15 000 ₽
Срок
1 месяц – 1095 дней
Ставка
до 9,5%
Капитализация
Автопролонгация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 15 000 ₽от 15 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1095 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Альфа-Счет»
Вклад «Альфа-Счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 9,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
СберВклад Онлайн
СберВклад Онлайн

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 100 000 ₽от 100 000 ₽
Срок
1 месяц – 3 года
Ставка
до 7,2%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,2%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
Реклама