Госдума утвердила кредитные каникулы для мобилизованных

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
4 минуты чтения
3
28
28196
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

Госдума приняла законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных. Разбираем, кому полагаются кредитные каникулы, как их оформить и входят ли члены семей в число тех, кто получает льготу. 

Что такое кредитные каникулы? Фото: zen. yandex.ru

Кредитные каникулы для мобилизованных. Закон

Как говорится в пояснительной записке, законопроект разработан, чтобы «защитить права и законные интересы заёмщиков, призванных в рамках частичной мобилизации», а также членов семьи.

Практика предоставления кредитных каникул не нова для России. Так, отсрочку от уплаты кредитов получали те, кто пострадал от коронавируса и экономических последствий пандемии.

Однако кредитные каникулы для мобилизованных будут несколько отличаться. Всё-таки ситуация в стране иная.

Во время кредитных каникул можно не платить по долгам?

Во время льготного периода, предоставляемого в рамках кредитных каникул, можно выбрать:

  1. Уменьшение ежемесячных платежей.
  2. Приостановку обязательств.

Но надо иметь в виду, что на время кредитных каникул банк начисляет проценты: 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного ЦБ на дату написания заявления. 

Смотрим, что имеется на данный момент. Последние опубликованные Банком России данные принадлежат 18 августа 2022 года, значит, их и будем применять.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита рассчитываются на каждый тип кредита. Так, для кредитных карт с лимитом от 30 000 до 300 000 процентная ставка — 27,2%. для потребительских кредитов от 100 000 до 300 000 рублей — 26,1%.

Соответственно, на время кредитных каникул на карту будет начисляться 18,1%, на потребкредит — 17,4%.

Важное уточнение: процентная ставка на время кредитных каникул не может быть выше той, что установлена договором.

На ипотечные кредиты начисляются проценты по договору, а не по полной стоимости кредита, рассчитанного ЦБ.

Также надо учитывать, что срок договора кредитования продлится на срок отсрочки.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Право на кредитные каникулы есть у всех военнослужащих: мобилизованных, контрактников, добровольцев. Причём не только тех, кто заключил контракт с Минобороны, но и с Росгвардией, МЧС, ФСБ и прочими службами.

Но для контрактников стоит условие: «участие в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики».

В первой версии законопроекта подобной оговорки не было, а круг лиц был очерчен контрактниками и мобилизованными.

Кредитные каникулы также полагаются индивидуальным предпринимателям, подпавшим под мобилизацию.

Также право на кредитные каникулы получают члены семьи военного, участвующего в СВО.  

Обращает на себя внимание то, что в первой версии документа к членам семьи, имеющим право на льготу, относились только иждивенцы. В окончательной версии это уточнение исчезло.

К членам семей отностся:

  • супруга;
  • несовершеннолетние дети;
  • дети старше 18 лет, инвалиды детства;
  • дети в возрасте до 23 лет, учащиеся на очной форме;
  • иждивенцы.

Таким образом, кредиитные каникулы может оформить не только военнослужащий, но его жена. Статус иждивенца при этом не важен.

Кому полагаются кредитные каникулы. Фото: zaim.com

Какие кредиты подпадают под кредитные каникулы?

Все виды кредитов: ипотека, карты, потребительские кредиты. Но договор должен быть оформлен до призыва.

Кредитные каникулы, которые выдавались во время пандемии, имели ограничения по количеству кредитных договоров и сумме. В текущем законопроекте ничего подобного нет. Но правительство в постановлении может дополнить закон ограничениями.

На какой срок выдаются кредитные каникулы?

Предыдущий закон о кредитных каникулах ограничивал срок отсрочки по платежам полугодом.

Срок кредитных каникул для мобилизованных привязан к сроку службы. Это срок мобилизации или срок контракта, увеличенный на 30 дней. 

Льготный период продлевается на период нахождения заёмщика в больницах и госпиталях.

Когда можно подать заявление на кредитные каникулы и какие документы нужны?

Заявление можно подать в любое время, но не позднее 31 декабря 2023 года и не позднее окончания срока службы.

Любители искать тайные смыслы в законопроектах, видя дату окончания приёма заявлений, могут сделать выводы о сроках прекращения мобилизации. Но торопиться не стоит. Законы порой продлеваются, и во время пандемии мы в этом много раз убедились.

Что касается документов. Военнослужащий к заявлению может приложить документ, подтверждающий прохождение службы, или действующий контракт. Если это невозможно сделать, банк может проверить информацию, направив запрос в Минобороны.

Причём, если банк подобный запрос отправил, он уже не имеет права требовать с заёмщика дополнительные документы, подтверждающие прохождение службы.

Можно ли совмещать разные кредитные каникулы?

Кредитные каникулы для мобилизованных — не единственный нормативно-правовой документ, дающий право на отсрочку платежей.

В первой версии закона был запрет на использование повторных каникул. Например, если вы уже брали отсрочку по уплате ипотеки во время пандемии, то сейчас банк мог бы отказать.

Однако окончательная версия закона оказалась мягче. Можно взять кредитные каникулы для мобилизованных, но если на момент написания заявления действует другой льготный период, он прекращается и устанавливаются кредитные каникулы для мобилизованных.

Кредитные каникулы даются автоматически?

Так можно сказать, но только условно. В законе действительно прописана обязанность для банков давать кредитные каникулы автоматически. Это создано для удобства тех, кто уезжает срочно. Но есть  условия:

  1. Заёмщик в любом случае должен написать заявление. Без него банк не узнает, что мобилизованному нужна отсрочка платежей.
  2. Каникулы даются автоматически, если банк не ответит заёмщику в течение 15 дней. Если кредитная организация успеет направить отказ в указанный срок, то никакой автоматической отсрочки не будет.

Условия кредитных каникул в этом случае будут применены те, что указал заёмщик в заявлении.

Погибшим во время спецоперации спишут кредиты?

Новый закон предполагает списание кредитов тем, кто погиб во время спецоперации или позднее (если смерть наступила от увечий, полученных на СВО). Также кредиты списываются тем, кто стал инвалидом I группы из-за ранений и увечий, полученных на спецоперации.

Членам семей кредиты тоже списываются, если военнослужащий умер или стал инвалидом I группы.

Будут ли начислять штрафы и пени по кредитным договорам для мобилизованных?

В законе о кредитных каникулах нормы об этом нет. Но есть рекомендации ЦБ в адрес банков. Однако это не нормативно-правовой акт, поэтому решение за кредитной организацией.

Рекомендуемые ипотечные продукты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Вторичное жилье»
Ипотека «Вторичное жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 10.29%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.29%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение:
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9.95%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.95%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Господдержка 2022»
Ипотека «Господдержка 2022»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 6.3%
Первый взнос
от 15%
Господдержка
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовая квартира»
Ипотека «Готовая квартира»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
600 000 ₽20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Срок
3 – 25 лет
Ставка
от 7.9%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.9%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку