В конце сентября 2022 года средняя ставка по вкладам упала до 6,54%, свидетельствуют данные ЦБ. Но в последние дни ряд банков неожиданно повысили депозитные проценты — ВТБ, «Почта Банк», банки «Открытие», «Уралсиб», «Зенит». В связи с этим возникает вопрос: если продлевать вклад, то какой срок выбирать — короткий или длинный?
2 вопроса
Выбирая срок для вклада, нужно ответить на два вопроса, указал директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов банка «Хоум Кредит» Игорь Кривонос:
- как изменятся ставки по вкладам в будущем,
- когда понадобятся деньги.
На второй вопрос ответить проще, чем на первый. С одной стороны, ставки по вкладам снижаются. Но ЦБ может взять паузу на ближайшем заседании и сохранить ключевую ставку, как считают некоторые эксперты. Кроме того, банки, несмотря на снижение ключевой ставки в сентябре, повысили проценты по вкладам.
Последние изменения на рынке вкладов объясняются потребностью банков в дополнительных деньгах. Она могла возникнуть как из-за оттока средств, так и из-за отсрочек по кредитам для мобилизованных.
Если исходить из того, что банки продолжат предоставлять мобилизованным кредитные каникулы, а ключевая ставка останется неизменной, то лучше остановить свой выбор на краткосрочных вкладах. Хотя эксперты советуют выбирать максимальную доходность и тот срок, в течение которого деньги не понадобятся.
В Промсвязьбанке и вовсе уверены, что нужно выбирать долгосрочные вклады, чтобы зафиксировать «наиболее привлекательный уровень ставки», пишут Banki.ru. Большую часть сбережений (до 70%), по мнению банка, нужно размещать на вкладах сроком от шести месяцев до года.
Инфляция и доход
Что касается инфляции, то здесь преимуществ нет ни у одного вклада. Ставки что по краткосрочным, что по долгосрочным депозитам отстают от инфляции. Деньги обесцениваются. Хотя, если пользоваться короткими вкладами, то нужно сравнивать не с годовой инфляцией, а с тем, насколько выросли цены — например, за три месяца. Картина будет не столь удручающая, но о доходе можно всё равно забыть.
Чтобы заработать, можно использовать инвестиционные инструменты — акции, ПИФы, драгоценные металлы, недвижимость. Но в отличие от вкладов, — особенно в непрофессиональных руках, они не гарантируют ни доход, ни сохранность сбережений.
Рекомендуемые вклады
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Ставка: до 9,5%
- Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Ставка: до 6,8%
- Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Срок: от 1 дня
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Ставка: до 9,5%
- Сумма: от 15 000 ₽от 15 000 ₽
- Срок: от 1 месяца до 1095 дней
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Ставка: до 9,0%
- Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Ставка: до 7,2%
- Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
