«Зачем платить больше?» ЦБ назвал ещё один бесполезный финансовый продукт

Анастасия Гостищева
Анастасия Гостищева Анастасия Гостищева
Специализация: банки, страховые компании, МФО, НПФ, госфинансы, экономика.
1 минута чтения
0
0
1329
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

В середине 2000-х годов был популярен рекламный слоган: «Если не видно разницы, то зачем платить больше?» Он идеально подходит под бесполезные финансовые продукты, список которых составил ЦБ в 2021 году. В 2022 году список пополнился ещё одним продуктом, который банки предлагают каждому клиенту, оформляющему дебетовую карту.

Карты теперь выдают со страховым хвостом. Фото: priumnojay.ru

Бесполезный продукт

В ЦБ заявили, что страхование карт и счетов от мошенничества — продукт с низкой ценностью для потребителя, пишут «Известия». Это связано с тем, что большинство рисков, которые покрывает страховка, бесплатны для банковских клиентов.

Регулятор напомнил, что по закону «О национальной платёжной системе» банк обязан вернуть клиенту похищенные преступниками деньги, если соблюдены два условия:

  1. Клиент написал заявление о краже денег в течение одного дня с момента проведения операции.
  2. Клиент не передавал мошенникам персональные данные — не называл PIN-код, код из сообщения, номер карты, срок действия.

Поскольку чаще всего мошенники под разными предлогами выуживают персональную информацию (социальная инженерия), соблюсти условия мало кому удаётся. В итоге банки возвращают не более 10% от украденных средств.

Банки позиционируют страховки от мошенничества как защиту от потери денег. Но ЦБ утверждает, что часто полис не защищает карты от хищений по методу социальной инженерии. Также в страховку могут добавляться и другие исключения.

Запретить нельзя исправить

В 2021 году Центробанк составил список бесполезных финансовых продуктов. Но тогда в нём не было страховок от мошенничества. Возможно, так называемая финансовая защита приобрела популярность только в 2022 году.

Поскольку в России рыночная (свободная) экономика, ЦБ не может взять и запретить какой-то продукт. Но регулятор может добавить ценности, как это было со страхованием жизни заёмщиков. В 2021 году Центробанк признал этот продукт ненужным, а в 2022 году составил список обязательных условий, которые сделали страховки более полезными для клиентов.

То, что ЦБ признал страховки от мошенничества малополезными, не означает, что нужно отказываться от них. Это, скорее, настойчивая рекомендация клиентам внимательно читать договор и сопоставлять риски, которые покрывает платная страховка и которые предоставляются по закону бесплатно.

Например, страховка может обеспечить возврат денег вне зависимости от того, когда клиент подал заявление. Такая страховка понадобится тем, кто не отслеживает операции по карте, или тем, кто может быть настолько занят, что не будет времени на подачу заявления. Одним словом, всё индивидуально. Для кого-то страховка станет спасением, для кого-то — бесполезной тратой денег.

Рекомендуемые дебетовые карты

Приоритетное обслуживание
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
7%
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Мили на авиабилеты
Процент на остаток
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Signature, Мир Премиальная, UnionPay
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 15 000 до 3 000 000 рублей процентная ставка 7%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая0%0
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли1 000 000 в день
4 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли1 000 000 в день
4 000 000 в месяц
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая0%0
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли500 000 в день
В банкоматах других банковРубли500 000 в день
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
SMS информирование
70 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
  • Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%150
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли50 000 в день
500 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли50 000 в день
500 000 в месяц
Подробнее Оформить
Акция
Cash Back до 50%
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир Классическая
  • Обслуживание: бесплатно
  • Cash back: до 50%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • Овердрафт: нет
  • Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублиЛюбая0%0
Доллары СШАЛюбая0%0
ЕвроЛюбая0%0
В банкоматах других банковРублиЛюбая1%300
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
В банкоматах банкаРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
В банкоматах других банковРубли350 000 в день
2 000 000 в месяц
Подробнее Оформить
Кэшбэк рублями, а не бонусами
Cash Back до 30%
Проценты на остаток
до 6%
Обслуживание
0 — 99 ₽ в месяц
SMS информирование
59 ₽ в месяц
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
С овердрафтом
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир Классическая
  • Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 3 – 6%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
  • Овердрафт: да
  • Доставка карты: курьером
Условия снятия наличных
ВалютаСуммаКомиссияМинимальная сумма комиссии
В банкоматах банкаРублидо 5000000%0
от 5000002%90
Доллары СШАдо 50000%0
от 50002%3
Евродо 50000%0
от 50002%3
В банкоматах других банковРублиот 3000 до 1000000%0
до 30000%90
от 1000002%90
Ограничения на снятие наличных
ВалютаОграничение
Рубли500 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах банкаЕвро
5 000 в месяцРубли
100 000 в месяцДоллары США
5 000 в месяцВ банкоматах других банковЕвро
Подробнее Оформить