Верховный суд постановил: долг по кредиту — проблема банка

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
2 минуты чтения
0
0
140
Комментировать

Банкроты могут не возвращать кредит банку. Но для этого нужно доказать, что платить по счетам должникам действительно нечем. Такая ситуация очень не нравится кредитным организациям и они не всегда соглашаются списать долг. Тем не менее, как постановил Верховный суд, банки должны сами нести риски невозврата займов, если должник указал правдивую информацию о своём финансовом положении.

Банки не всегда признают банкротство клиентов. Фото: yandex.ru

История одного банкротства

Пенсионерка из Архангельской области взяла в «Альфа-Банке» и Сбербанке кредиты на 2,25 млн рублей, но вернуть их не смогла. Женщина подала на банкротство и к ноябрю 2021 года, по решению Арбитражного суда Архангельской области, её имущество было распродано в счёт погашения задолженности. При этом списать долги суд отказался. Вышестоящие судебные инстанции, куда пенсионерка подала кассацию, оставили решение в силе, пишет «Коммерсантъ».

Суды посчитали, что женщина намеренно увеличивала кредиторскую задолженность в преддверии банкротства. Она осознавала, что ежемесячные платежи по кредитам превышали её доходы. Таким образом, должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства. В судебных актах также отмечается, что пенсионерка «не доказала целесообразность» займов и «намеренно уклонялась» от погашения долгов.

Что решил Верховный суд?

Фигурантка дела дошла до Верховного суда, который постановил, что наращивание долгов перед банками ещё не показатель недобросовестности, так как она не скрывала необходимые сведения — размер дохода, место работы, наличие других долгов и т. д. Не было выявлено и признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Также суд посчитал, что просрочки сами по себе не являются злостным уклонением. Для этого пенсионерка должна была намеренно не возвращать заём при существующей возможности сделать это. Но всё это время женщина не скрывалась, не меняла место жительства и не вела роскошный образ жизни. В итоге пенсионерку освободили от обязательств перед банками.

Любопытно также и заключение суда о том, что кредитные организации могут самостоятельно оценить кредитоспособность граждан и исходя из этого должны принимать решение о выдаче средств.

К чему это приведёт?

Несмотря на то, что в России нет прецедентного права, к решениям Верховного суда можно будет апеллировать при рассмотрении аналогичных дел в будущем.

По мнению юриста банкротной практики «Лемчик, Крупский и Партнёры» Камбулата Карашева, ВС справедливо разграничил недобросовестность и неразумность должника. Если человек просто неверно рассчитал силы и возможности, то по итогам банкротства долги должны списываться.

Правда, по его мнению, данным решением ВС, захотят воспользоваться и недобросовестные должники. В результате это может сподвигнуть банки пересмотреть инструкции по оценке финансового положения заёмщика.

Адвокат из бюро адвокатов «Де-юре» Роман Волкоморов уточнил, что ВС таким образом возлагает риски некачественной проверки заёмщиков на банк.

Напомним, банк может списать долги в случае:

  • личного банкротства заёмщика,
  • наступления страхового случая,
  • смерти мобилизованного.

При этом стоит учитывать, что в случае признания банкротства через суд:

  1. Всё имущество должника (кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке)) будет продано.
  2. Банкроту могут запретить выезд за границу (по меньшей мере на время процедуры банкротства).
  3. В течение 3 лет ему будет нельзя занимать руководящие должности.
  4. В течение 5 лет будет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.
  5. В течение 5 лет нельзя будет подать на новое банкротство.

Рекомендуемые кредиты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит наличными
Кредит наличными

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
7 000 000 ₽7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: 7 000 000 ₽7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит наличными
Кредит наличными

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
30 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Под залог квартиры»
«Под залог квартиры»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
200 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 15 лет
Ставка
от 7,9%
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит на карту Прайм выгодный
Кредит на карту Прайм выгодный

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
6,9%
Кредит день в день
Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 6,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
Онлайн решение
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Наличными»
«Наличными»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Подробнее Подать заявку
Реклама