Куда вложить свободные деньги прямо сейчас: 3 работающих варианта

Елена Боева
Елена Боева Елена Боева
Специализация: Инвестиции, личные финансы, экономика
3 минуты чтения
0
0
244
Самые важные и оперативные новости в телеграм-канале «Выберу.ру»
Комментировать

В существующих реалиях копить на крупные покупки — это тоже самое, что бегать наперегонки с чемпионом мира по лёгкой атлетике. Товары и услуги сейчас дорожают быстрее, чем вы успеваете откладывать. По данным Росстата, с начала 2022 года новостройки подорожали на 20%. Вкладов с такой доходностью нет. Это значит, что часть денег вы уже потеряли. Поэтому, если у вас ещё остались свободные средства, то главный вопрос сейчас – куда их вложить, чтобы не только не потерять, но и заработать. Даём несколько проверенных вариантов.

Свободные деньги надо инвестировать. Фото: vladivostok-mynews.ru

Что мы имеем сейчас

У Центробанка РФ есть два сценария по инфляции: базовый, который предполагает, что к концу 2022 года инфляция в России составит 12-13%, в 2023 году снизится до 5-7%, в 2024 году – до 4%. И пессимистичный, согласно которому в 2023 году инфляция вырастет до 13-16%.

А если к этому прибавить ещё и личную инфляцию, то обесценивание денег будет в следующем году совсем удручающим.

Личная инфляция – это рост цен на товары и услуги, которые потребляете именно вы. Получается, что чем больше вы покупаете дорогих импортных продуктов, тем больше ваша личная инфляция отличается от общих данных ЦБ России.

А если вы откладываете деньги на какую-то крупную покупку (недвижимость, машину и т. д.), то инфляция (рост цен) на эти товары также прибавляется к вашей личной инфляции. Например, по данным Росстата, за 9 месяцев 2022 года цена новостройки подорожали в среднем на 20%.

Попробуем разобраться, как спасти деньги от обесценивания в такой ситуации.

Вклад в банке

По рублёвым вкладам ставки сейчас колеблются от 7,7 до 9,1% годовых. Это средние значения, то есть встречаются более высокие и низкие проценты. Кстати, чтобы вам не пришлось тратить время и искать лучшие предложения, мы составили рейтинг самых выгодных долгосрочных вкладов в ноябре 2022 года.

Но даже если брать средние значения ставки в 7,7-9,1%, то видно, что проценты выше оптимистичного прогноза Банка России на 2023 год. Если инфляция оказалась больше процента по вкладу, тогда реальная доходность становится отрицательной. То есть сумма выросла, но объём товаров и услуг, которые на них можно купить, всё равно стал меньше.

Проценты по вкладам могут не покрывать инфляцию. Фото: news-myseldom.com

С другой стороны, ставки по депозитам могут измениться, причём как в сторону снижения, так и увеличения. Всё зависит от ключевой ставки, которая коррелируется с инфляцией, – если она выше, то ставки растут, и наоборот. Тем, кто успеет положить деньги на банковский счёт по высоким процентам, при понижении ставок убыток не грозит. А вот тем, кто открыл депозиты по более низким ставкам, придётся считать, насколько выгодно закрытие вклада и потеря уже начисленных процентов.

Поэтому, всем, кто верит в пессимистический сценарий Банка России, банковский вклад, особенно на длительный срок, открывать не стоит. Остальным можно воспользоваться выгодными предложениями, представленными на нашем сервисе.

Акции и облигации

В отличие от банковских вкладов, все инструменты фондового рынка (акции, облигации, ПИФы) относятся к высокорискованным — никто вам не гарантирует, что купленные по низкой цене акции российского или иностранного эмитента принесут прибыль. Сейчас наблюдается совсем другая картина. Так, с начала 2022 года стоимость акций Сбербанка снизилась на 54%, а за пять лет падение составило 37,5%. Не очень позитивно, особенно если вспомнить, что Сбербанк был лидером финансового сектора России.

Несмотря на это многие продолжают инвестировать свободные деньги в акции различных компаний. В этом случае главное сделать свой инвестпортфель диверсифицированным, то есть покупать ценные бумаги эмитентов из разных отраслей экономики: нефтегазовая отрасль, здравоохранение, финансы, онлайн-торговля, биотех и т. д.

Инвестирование в фондовый рынок считается высокорискованным. Фото: couo.ru

К сожалению, сейчас у россиян практически нет возможности покупать иностранные акции не позволяет составить диверсифицированный по разным странам инвестпортфель, что значительно снижает его прибыльность.

Облигации федерального займа (ОФЗ) относятся к менее рискованным фондовым активам, так как доход по ним гарантирован государством. Доходность ОФЗ может составлять около 10-14%.

С облигациями компаний дело обстоит сложнее – несмотря на то, что их доходность может превысить инфляцию, возникает риск банкротства эмитента. В этом случае держатели облигаций теряют все вложенные деньги.

Недвижимость

Многие считают, что покупка недвижимости – лучший вариант для инвестирования свободных денег. Это действительно так, если подойти к такому варианту вложения средств ответственно: посчитать, сколько квартира принесёт дохода от сдачи, как она вырастет в цене и т. д.

Недвижимость — отличный вариант для инвестиций. Фото: domstrousam.ru

Мы подсчитали доход от сдачи квартир в разных городах России и сравнили, что выгоднее – банковский вклад или недвижимость. Подробности читайте в статье «Куда пристроить миллионы?».

Сейчас встречаются довольно выгодные предложения от застройщиков. Несмотря на это, в связи с мобилизацией и релокацией в Москве количество предложений выросло в сентябре на 23%.

С другой стороны, стоимость жилья в 2022 году тоже выросла. По данным Росстата за прошедшие 9 месяцев недвижимость в новых домах подорожала на 28%, на вторичном рынке – на 16%. Сейчас в Москве и МО наблюдается тенденция по снижению цен. Закрепится ли тренд или цены начнут расти, зависит от многих факторов, прежде всего от развития экономической ситуации в стране и введения новых санкций со стороны Запада.

В любом случае, выбирая варианты для инвестирования свободных средств, надо учитывать личные потребности: как скоро вам могут понадобятся вложенные деньги, будете ли вы регулярно получать прибыль от купленных активов (дивиденды, проценты, деньги от аренды) и т. д.

Рекомендуемые вклады

ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «МКБ. 30 лет»
Вклад «МКБ. 30 лет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
30 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
95 – 1100 дней
Ставка
до 10,0%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 95 дней до 1100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Лучший %»
Вклад «Лучший %»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 100 000 ₽от 100 000 ₽
Срок
6 месяцев – 3 года
Ставка
до 9,5%
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 6 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Исполнение желаний»
Вклад «Исполнение желаний»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
10 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
30 – 720 дней
Ставка
до 8,4%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 8,4%
  • Сумма: от 10 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Срок: от 30 дней до 720 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку
Выгодное предложение
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Альфа-Счет»
Вклад «Альфа-Счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 10,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 10,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Вклад «Накопительный счет»
Вклад «Накопительный счет»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
ЛюбаяЛюбая
Срок
Любой
Ставка
до 5,5%
Накопительный счет открывается совместно с Дебетовой Картой ВТБ Мультикарта МИР
Капитализация
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 5,5%
  • Сумма: ЛюбаяЛюбая
  • Срок: Любой
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Подробнее Подать заявку